有人说风控就是P2P行业的蛋蛋。每家平台都有，而且很牛逼，这无疑是平台最为重要的一部分。但是大部分的蛋蛋都经不起外力打击啊，稍微使点力，平台就痛的要死要活。这个比喻在我看来可谓超级形象，因为有时候要黑一家平台，就是要盯着风控，捏爆他的蛋蛋。话说回来，整个P2P行业，最能经受外力的蛋蛋，无疑是汽车消费金融：最优质的资产端是做好风控的前提。
但是也有个问题，汽车消费金融近年来高速发展，资产规模不断扩大，竞争也无比激烈。问题也开始显现，比如从业人员素质参差不齐，导致审核漏洞；简单依靠人员监督追踪跟不上资产规模加大；大多数平台催收都靠外包，风控无从谈起……
普遍的现象：一个平台有200个员工，188个忙着拉用户，拉资金，风控这种擦屁股的活就交给剩下的12个人吧！说好的风控是互联风金融平台的核心竞争力呢？
在这样的大环境下，我最近对钱市网进行了一轮实地走访探秘，我觉得关于风控，或许这家平台给出了当下的最优解：钱市网是安信集团全资子公司，安信集团在汽车金融行业深耕15年，连续多年位居行业榜首，在此前提下，钱市网的资产端在业内来说是最具核心竞争力的。同时，钱市网的风控也完全对接安信集团，通过物联网+大数据，动态监管+风险控制的方式，实现了“物联网”与“大数据”下的汽融资产系统化风控。
第一站：钱市网远程动态监控室
钱市网目前的合作业务机构遍布18个省，140多家机构，传统的纯人力风控是无法形成完全严密的风控体系。而利用“物联网”+“大数据”才能有效的对资产进行风控管理。所以大型监控室是必不可少的，通过GPS系统等车辆动态监管硬件及管理系统，确保抵（质）押车辆远程实时动态监控，实现物与信息的联网。
远程动态监控室：主要监控的GPS在线云平台，通过OBD行车宝对车辆进行在线设置动态监管，根据启动时间、运行范围设置系统，实时了解运行状况识别，包括驾驶行为、行车轨迹、行驶里程、平均油耗、智能找车、故障体检、震动及异常启动告警等。
远程监控覆盖全国18个省市地区，县、乡、村、镇，通过细致的实时动态监控实现车辆贷中的监管，确保投资人的资产安全。
动态监控室的另外一部分是影像的实时监控，主要为贷后处置资产及办公区的实时监控。钱市网的贷后处置资产是位于杭州转塘的XX农庄，实时监控室远在几十公里外也能清楚的查看农庄的情况，并且在车辆出入库时做到实时登记、拍照留存。尤其是在夜时，监控的值班同事也会24小时进行监管，确保车辆出入的安全性。平台通过ODB行车宝及GPS云平台等“物联网”+“大数据”方式可以作到对车辆的实时监控。而且万一出现逾期行为，通过GPS定位及电子围栏方式，可以快速锁定车辆，由保全部门进行追回和贷后处置处理。
第二站：贷后资产处置监管仓
我马不停蹄，又来到了钱市网的贷后资产处置监管仓，对监管仓具体情况及管理程序进行了深入了解。坐落于杭州转塘的XX农庄贷后资产处置监管仓占地51亩，据农庄的潘经理介绍，目前约有近250辆左右的逾期车辆在此扣押等待后期的资产处置。监管仓监管严格，农庄内十多名员工日夜值守，10几个远程高清摄像头24小时实时将影像情况传送到平台监控室，钱市网的贷后团队在夯实平台的风控体系下了大功夫，倾力为投资人保驾护航。
除此之外，钱市网依托安信集团，目前也在“大数据”方向积极努力。3年多来，钱市网基于安信集团超过数十万购车与分期客户，超过200亿规模的数据与信用模型，以及自身累积的超过2亿规模的买车卖车数据模型，结合个人征信、网络借贷、支付宝等外部大数据，综合而成一个庞大的信用模型。
在信用模型的基础上提供线上金融信息服务与信用评价等一系列的综合型服务，搭配公司旗下汽融业务SaaS系统与APP对客户的身份信息与资产的真实有效性进行综合核验。
不仅保证了核验的精准高效，更让信息更加公开透明，钱市网坚持可读、可控、小额、真实的四项基本原则的经营理念，打造一个全透明公开的平台，让汽融变成真实、可控的资产。
最后，在我看来，这个平台的“蛋蛋”，应该是属于钛合金级别的了。
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