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我是 筱婷
爱学习 爱分享 爱读书 爱理财
做理财师小半年啦,有一些小小的成绩,但是更多的是感慨!
相信很多从事金融服务行业的伙伴们,刚入行的时候都会有这样的心路历程:
※新鲜:感觉什么都很新鲜,看着同事们签大单特别的震撼。
※焦虑:刚开始几个月,看着伙伴们如雪片般签单喜报,自己却不知道该怎么做,要么找不到方向,要么努力很久没有结果,看着紧跟在后面的考核指标无比焦虑。
※鸡血:焦虑肯定会带来一些行动,不用别人激励,自己先给自己来一管鸡血,可惜越努力,似乎越没用,于是开始自我怀疑。
※平静:过一段时间终于冷静下来了,才发现,这份事业虽然需要努力,但真的不必努力过头。我若盛开,清风自来。既然结果都随缘,那就过好自己的每一天吧。
我的理想职业是理财博主,从前我开始写理财的文章的时候,并没有很持续,但没想到的是,也影响了不少人。我想,如果我有更多实战经验的话,是不是可以写的更好,帮助到更多人。
所以我从银行来到诺亚,开始系统性的学习。真正深入行业,才能有更多深入的思考。今天想分享一些最近自己的感受。
你在做保险么?
最近一年我写最多的除了理财思维,就是保险的运用。以至于好久不见的朋友,见面第一句话就是“你是不是去做保险了?”
这句话只说对一半。
我虽然没有去保险公司工作,但是我确实在给客户做保险规划。
因为客户需要、行业需要。
最近一两年,随着人口深度老龄化的到来,还有口罩的原因,以及国内外经济不景气等各种因素,国家从高速发展转向高质量发展,家庭也从创富阶段整体迈向守富阶段。大白话,就是赚钱没有过去那么容易了,不论你是做实业还是做投资。
我们国家居民家庭资产配置中,房产占了绝大多数,比例高达60%-70%。这两年地产行业遭遇空前危机,大家对行业的信仰也在逐步瓦解。今年一季度以来,市场上二手房挂牌数量多了很多,价格相比前几年最高点的时候跌了不少,目前一直徘徊不前。
我们国家居民,对保险理财还没有形成共识,增量空间很大。
大家对“保险”本身就还有很多误解,更不懂如何合理运用保单做财富规划。
所以,整个金融行业都把目光聚焦在保险业务上。
这个时候,监管突然要求降低保单预定利率,降到3.5%以下,整个金融行业都炸锅了!
不论是从业者还是普通居民都被3.5轰炸的身心俱疲。
一开始我也有点头脑发热。好在很快又冷静下来。
在这个行业中生存,一定要有自己的节奏,学会屏蔽外部的噪音,才能做好自己。
要给客户做真正适合他们自己的理财规划,而不是给所有人都推荐保险。
做工具还是做自己?
最近每周都在做财富流沙盘的活动,几乎每次活动都会遇到金融行业的同行。一聊保险特别有共鸣 ,原来都“苦保险业绩考核”久矣。
但是不同的机构状态还是不太一样。
比如保险经纪人,相对独立,没有考核追,但是内在自驱力比较足,自己想做多少做多少,时间分配比较自由。
但是世界五百强保险公司的代理人就被公司节奏拉的喘不过气,通过大型活动不断筛选客户,感觉自己就像一个工具人,客户和自己压力都很大。
好在我给自己预留了一些空间和时间,及时从压力中救出自己。
新人跟着公司的节奏走,真的会崩溃。因为每一个大单背后都是长时间的培养和付出,不是短时间内就可以做到的。新人要有自己的成长规划。
我给自己的规划和定位是做理财博主,讲好理财故事。
首先,要先构建自己的知识体系:要有自己对财富的理解,以及做资产配置的能力。不断输出、积累。积累的过程也是一个鼓励自己的过程。不会让自己的努力看起来没有目标和方向。输出本身就是一种结果,也有成就感。
其次,要多跟客户交流,保持成长同频。
最后,要坚持客户立场,静待花开。
在我比较鸡血的阶段,我特别忍不住分享自己对理财的热爱。但是不是所有人都热爱你的热爱。
当下,我要学会的事,是保持克制。
喜欢,是放肆;爱,是克制。
小结
金融行业看似光鲜,其实背后的苦只有自己知道。
在这样的环境下,更需要保持“清醒”:客观认知工作性质,理性对待业绩要求,对自我价值保持合理预期。
在金融市场上,有很多种挣钱的方式,你只要在自己的认知能力内找到最适合自己的那种,就可以打理好自己的钱。
同样,在金融行业工作,也有独属于自己的领域和空间,找到它,你就会拥有很舒服的状态。
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最后给自己来一波小广告:
END
赠君一席话
如果你期待美好的事物,那么这个世界对你而言就会变得美好很多。
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