观点

生活中，对各类物品的消费是每个人的正常需求。于是，总有各类购物网站、消费达人教育消费者要舍得消费，告诉女人要对自己更好，“省钱就是对人生的不负责，就是人生最大的浪费”、“买买买才能成就更好的你”、“月光不是罪”等等消费观念和口号一个比一个喊得响亮。于是，无数人在煽动下开始一轮又一轮的买买买。那么，省钱真的是对人生最大的浪费吗？这个坑害了太多的人啊！

先来说说为什么这是个坑。固然，人生在世，不可能不消费，合理的消费是生活必须。但那些买买买的人，结果是怎样的呢？来看一个新近的调查研究。调查显示，美国人平均花11.14美元买午餐，每周要买两次，一年下来总共花费了一千多美元。如果把这笔钱存进回报率为6%的投资账户，30年后将有接近10万美元的储蓄收入。其实，看起来开销不大的日常享受，长久下来最有可能影响你的财富，而你自己却并不知情。你是不是也有这样的经历：每天一杯星巴克咖啡，经常外出到餐馆就餐，或是经常为手机买应用程序，或者是经常购买游戏装备等等，这些看似微不足道的消费虽然金额不高，但如果形成了习惯性花费，反而最可能伤到钱包。

真人真事：一位在上海的朋友五年来每周必到餐馆吃几顿大餐，每月必买几件新款服装，每年必有两三次长途游玩，五年下来，哪怕年薪20多万却也所剩无几。相反的是，另一位朋友年薪与之相似，却很会理财，省下了生活中的很多小花费，六年后，自己贷款买房了。所以，别以为谈到理财或者储蓄，都代表着大数目的钱，就代表着很高深的理财专业学问，其实你的日常消费小习惯，会积少成多影响财富。

所以，学会攒钱或者说控制不必要的花费，其实也是理财的法则。这也是“理财第一层”：有效合理地运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。

而想避开这个坑，就先要清楚自身的财务状况，然后制定详尽的消费计划。

理财就是从身边细小的合理消费开始的。而能做好合理消费的首要之事就是清楚自身的财务状况，做到量入为出，减少不必要的消费支出。详细来说，就是要清楚个人的资产状况，包括固定资产、浮动资产、预期可增加的资产以及各类短期和长期支出情况等，依据你的生活状况进行分析，订立一个可达到的目标。

有一个专业的自身财务诊断表——损益表可以参考：

A、资产负债：把所有资产都算在内，包括现金、定期存款、活期存款、其他投资产品，以及一些固定的资产，如汽车、房产等。

B、列出所有负债：包括长期及短期负债，比如供楼款项、汽车贷款、信用卡还债等。

C、计算净值：这是最后一个步骤，即将所有资产减去负债额，得出净值。

然后是列出具体的消费计划

纵观那些很会理财的人都可以知道，他们并不一定有多高的工资，也不一定具备多高的本金，但一般都能在日常生活中有计划、合理的消费。有了消费计划与预算，大多数人还是能做到量入为出的。

例如，分清主次来消费。在消费之前要认真考虑好什么东西是必需品，什么东西是可有可无的，分清主次，不要出现花钱买闲置东西的情况。

购买商品货比三家。平常购买商品的时候，不妨多看几家，多做对比，不管是价钱方面还是质量方面，都应该有一个大概的了解，对比后再选择一家性价比最高的进行购买。

只买对的不买贵的。会理财的人一般都能明了自己的消费需求，并非贵的东西才适合自己，对的东西一样能经济实惠且满足需要。

总之，人生在世，该花的花，该省的则省下吧，毕竟，人还在但钱没了，也是人生一大悲哀之事。