据统计，我国流动人口有2.45亿，每年新就业的大学生700万左右，这些人口多数是向大中城市流动。而这些人口净流入城市往往房价高企，从去年下半年起，房地产调控政策连续出台，房地产交易市场几乎处在冰冻状态，所以流入人口多数选择租房，即使是原住居民，有些也只能租房。据住建部统计，目前中国约有1.6亿人在城镇租房居住，占城镇常住人口的21%。
去年6月，国务院发布《关于加快培育和发展住房租赁市场的若干意见》，今年7月，住建部等九部委联合印发《关于在人口净流入的大中城市加快发展住房租赁市场的通知》，广州、北京陆续发文宣布“租售同权”，租房时代越来越近了。
国内房屋租赁市场规模超万亿 巨头纷纷进入
虽然租房不用像买房那样一次性付出大笔资金，但一、二线城市的房租在收入中所占比重也达到30%左右，而且是固定的长期的支出，据链家研究院预计，到2030年，中国房屋租赁市场规模将从2016年的1.1万亿元跃升至4.6万亿元。在互联网经济快速发展的中国，互联网金融岂能不参与这一广阔的市场。
近年涌现了不少互联网租赁平台，诸如盈家生活、会分期、58月付、自如、房司令、租了么等等。今年互联网巨头也加入了这个市场，8月，阿里巴巴与杭州住保房管局签订协议，打造“智慧住房租赁平台”，10月，支付宝宣布信用租房平台正式上线，京东旗下公司中选北京住房租赁监管平台技术合作项目，京东将成为北京住房租赁市场的支持平台。
现在银行也加入了这个行列，10月中信银行与碧桂园签下一笔融资合约，计划未来三年内为后者在长租住宅领域提供300亿保障性基金；中国银行厦门市分行则与厦门市国土资源与房产管理局签署合作协议，在租赁领域进行合作；中国银联与3个市的房产管理机构签署住房租赁服务平台合作协议，并宣称今年内有望在12个试点城市全部实现服务开通，主要提供住房租赁金融服务；11月3日，建设银行深圳分行与万科在内的11家房地产企业签署房屋租赁战略合作协议，正式进入深圳市长租房市场。建行还推出个人住房租赁贷款“按居贷”，贷款利率低于同期个人住房按揭贷款利率。按照借款人资信状况，贷款最高额度为100万元，额度期限最长不超过10年。
从实力较弱的互联网租赁平台到互联网巨头，再到实力雄厚的银行，住房租赁金融渐成规模，参与主体层次丰富多样，在这个市场上各占其优势。
租赁金融推动房租支付方式变革
从客户端看，住房租赁金融的客户多为刚毕业的学生、年轻的白领和其他城市外来人口，虽然银行资本雄厚，资金成本低，但这部分客户未必能通过银行的风控系统，而互金平台更为灵活，而且这些人群往往对互金平台更为熟悉，有些已经是互金平台的客户，所以互联网租赁平台在这个市场还是有很大的发展空间。
从供给端看，银行的房源多来自大型房企和政府管理的房产，而租赁平台的房源大多并非如此，少数平台有和政府的房产管理部门合作，有的平台是在租房平台的基础上加入租赁金融的服务，基本都是采用自身的房源，还有的平台和中介公司、租房公司合作。
但在互联网金融领域，“长尾效应”是其显著特征，虽然租赁平台的房源多为小客户，但这部分人的总量是个庞大的数字，二房东、大房东拥有着城市80%以上的租房资源。而且现在一些平台也开始和地产商、地方政府的房产管理部门开始合作。
从资金上看，目前政府对租赁市场政策倾斜，希望贯彻“房子是用来住的”这一基本属性，租赁金融恰恰符合这一政策导向，银行资金将进入租赁市场，资金成本会逐渐下降。
银行系统资本雄厚，更属意于长租房的租赁金融，如建行的“按居贷”就是最长可达10年期的贷款。而目前年轻一代工作的变动比较频繁，一年期的租期更为普遍，租赁平台的贷款大多是一年期贷款，改变目前市场上押一付三或押一付半年等模式，做到房客分期月付房租，房东一次拿到全部房租。再者将来为进一步贯彻“房子是用来住的”，也许会出台相关的税收减免政策，这使住房租赁金融盈利的前景更为看好。
住房租赁金融创造多赢机会 互联网金融大有可为
目前互联网平台租赁金融的支付模式也非常灵活，微信、支付宝、银行卡都可以，英国的互联网租赁平台RedGirraffe，还可以用信用卡支付房租。
住房租赁金融使房东可以一次性收到房租，地产商可以消化库存更快回笼资金，房客们减轻押一付三的资金压力，并且政府也乐于看到租赁关系更加稳固，真正发挥房屋的居住属性。
金融机构不仅可以开发贷款业务，还可以延伸至为业主和租客提供更多的金融服务，甚至一直延伸至租后服务，如搬家、保洁、管理设备等一系列增值服务。可以说住房租赁金融创造了一个多赢的局面。
当然住房租赁金融还属于发展初期，是否会因为利用杠杆炒作租赁，进而推高房租价格，是否会因为租赁的低利率贷款制造套利空间，都是需要研究的内容。
但无论如何租赁金融已开始布局，正在进入快速发展的通道，前不久某租房分期平台就已获数亿人民币C轮融，也许这将是互联网金融的一片蓝海。
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