关于小麦保险受灾后的相关理赔政策解读

近期，部分农户反映由于早春气温较低的影响，种植的小麦已遭受不同程度的冻害。但好在我县已全范围开展小麦政策性农业保险工作，包括小麦完全成本保险和小麦直接物化成本保险两个险种，以此来保障受灾农户的利益。下面将详细说明小麦受灾后保险具体是怎么赔付的以及赔多少的问题：

一、小麦保险的保险责任包括哪些？

种植业保险责任包括但不限于暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、热害等自然灾害，泥石流、山体滑坡、地震等意外事故，以及病虫草鼠害等。

（一）小麦完全成本保险责任：由于下列原因直接造成保险作物的损失，且损失率达到10%（含）以上的，按照保险合同的约定负责赔偿：一是暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、地震等自然灾害；二是火灾、泥石流、山体滑坡等意外事故；三是大范围的病虫草鼠害。保险期间截止到作物成熟后收获前。

（二）小麦直接物化成本保险责任：一是暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、热害、冷害等直接造成保险标的损失率达到20%（含）以上的；干旱、流行性或爆发性病虫草鼠害以乡镇为单位，损失率达到30%（含）以上的；地震、泥石流、山体滑坡和火灾按实际发生面积。

二、农户在作物受灾后如何报案？

作物受灾后，投保农户应及时拨打相关保险公司电话，报案内容包括：姓名、乡镇（街道）、村（社区）、联系电话、受灾作物品种、受灾原因、受灾面积、估计损失程度等。如果是大面积种植业受灾，要向村（社区）干部报告。保险公司接到报案后会组织工作人员及专家进行查勘、定损，并根据专家鉴定结果确定赔偿金额。

三、作物受灾后农户能获赔多少？

由于农作物所处的生长阶段不同，所投入的各项物化成本也不同。因此，农作物受灾后，是根据所处的生长阶段来定最高赔偿额，计算公式为：赔偿金额=单位保额*受灾面积*生长期赔偿比例*损失率。农作物损失率达到80%（含）以上的，按损失率100%计算赔付，未达到80%（不含）的，按部分损失计算。

上表的赔付金额是小麦绝产赔付金额，目前小麦属于苗期阶段，绝产最高赔付475元/亩，如未达到绝产，需保险公司同农业专家进行测产，按照专家出具的测产报告计算损失率后进行赔付。例如：投保完全成本保险的小麦在苗期受损，未达到绝产程度，后经保险公司和农业专家测产损失率达到50%，按照小麦完全成本保险金额950元*苗期赔偿比例50%*损失率50%=237.5元（即根据实际受灾面积每亩赔偿237.5元）。