最高院：玖富公司提供借款信息服务，与出借人没有借贷关系
案例来源：最高人民法院（2023）最高法民申778号（2023年7月26日裁定）
1、2016年9月至2020年9月，原告通过注册“悟空理财”APP的方式，使用玖富普惠平台“投资”服务功能，经被告玖富公司撮合共出借多笔款项。2、在出借环节，原告需通过点击“同意并确认出借”的方式和被告签订《出借咨询及管理服务协议》在内的相关协议及文件。3、截止2020年11月30日，原告账户仍显示有43432.89元借款本息无法归还。4、原告提起本案诉讼，请求判令玖富公司偿还借款本息43432.89元。5、原告认为：其将自有资金充值到玖富公司在华夏银行的存管账户，玖富公司将资金借给不特定的第三人；玖富公司未取得国家颁发的金融许可证，没有进行风险提示，没有向原告提供借款人信息；双方产生民间借贷的合意。根据查明的事实，案涉资金出借的流程为：双方签订《出借咨询及管理服务协议》，并按照该协议在华夏银行北京分行开设个人存管账户，原告在玖富普惠平台注册成为出借人之前，需以点击确认的形式签订《出借咨询及管理服务协议》，需事先向中国金融认证中心申请电子签章，并授权玖富公司为其提供中介服务时可调用该签章后方可出借资金。然后，原告与玖富公司签订《出借咨询及管理服务协议》再将出借资金按照合同约定支付到个人存管账户内，原告出借资金时，该出借资金由华夏银行北京分行转入借款人账户。上述约定和流程表明，原告和玖富公司之间并无订立民间借贷合同的意思表示，客观上原告并无实际出借款项给玖富公司，玖富公司亦无实际出借款项给用款人。因此，玖富公司是作为中介服务机构提供借款信息服务，其与原告之间属于中介合同关系。据上分析，原告主张其与玖富公司之间成立民间借贷关系缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。网络平台（P2P）如果仅仅提供中介服务，为出借人和借款人撮合，则借款关系发生在平台之外的当事人之间，出借人本身并不可以向平台主张权利。如果平台为借款提供了担保，或者私自设立了资金池并向不特定对象出借款项，或者构成非法吸收公款罪的，则应承担相应责任。本案中，原告的资金通过其开通的个人存管账户，按照借款协议的约定，汇入借款人的账户，并非直接由平台收取资金，平台所提供的服务中也不包括其承担还款责任的约定。
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