01
现在是晚上6点。
离高考结束已经一个小时。
作为一个过来人，虽然高考已经离我非常遥远了，但仍能对那种如释重负的心情感同身受。
十年前，我坐在考场上奋笔疾书。
我妈为了让我中午能更好地休息，一咬牙在学校租了一间宿舍。
不得不承认，那会压力是真大，但享受到的“尊贵”待遇是真好。
全家人对我任何有的没的、波动的小情绪都保持着警惕。
不过，我还是考砸了，离自己的理想院校仅一分之差。
这是一个悲伤的故事。
后来，选择了北京的一所金融院校。
命运的转盘又一次启动了，能到什么程度，依然是谜。
再后来，大学毕业，先接触培训，之后接触自媒体。
正好赶在这几年风吹起来的时刻，生活的馈赠逐渐显现，当然付出是肯定的。
其实，不管是高考，还是其他，都只是人生路上的一种可能，一次选择。
只不过有些选择主动，而有些被动。
套用咪蒙的一句话，考场钟声响起的那一刻，不论你考得怎么样，你都是世界上独一无二的少年，都会遇到最合适的人生。
02
趁着热点，今天竹子就大家平时提问率最高的几个问题，作了整理。
不过，不一样的是，这份试题不单有考题，还附赠答案。
一起来看一下：
1）保险公司倒闭了怎么办？小保险公司的产品能买吗？
请记住，保险牌照非常稀缺且含金量巨大。
和银行牌照、基金牌照、券商牌照一样，甚至更甚。
很多人都拿大保险公司和小保险公司说事，只认平安、人寿、新华、太保、友邦。
在固有的认知中，认为只有大保险公司的东西才能用，没听过名字的保险公司都是江湖骗子。
实则非也。
理论依据有三：
一，截止到目前，保险业的整体运营，已经对保险公司的稳定经营做出了一定安排。保险公司背后，有再保险公司为其兜底保障。伟大的巴菲特掌握的伯克希尔哈撒韦就是再保险公司。
二，法律法规同样设置屏障，保险法早就设置了对于人身险公司破产情况的规定，以及对被保险人的保护措施。
背后更有中国保险保障基金公司撑腰。
三，此小非彼小。大保险公司的名气依托的是几十年的市场运营造就的江湖地位。而相对于平安这类巨无霸，一些后起之秀虽然知名度还不够高，但同样是保监会监管的正规军，实力不容小觑。
所以，保险公司要倒闭很难。我的建议：
保险产品尤其是健康险，先看产品，再兼顾公司。
相关参考：
2）线上投保可靠吗？理赔风险高不高？为什么像百年康惠保这类线上产品要比线下便宜很多？
这个问题是平时提问率排名前三的问题。
很多人宁愿购买线下差一点贵一点的产品，也不愿意买线上的。
之所以这么做，主要蕴含以下几点担忧：
一，过分依赖线下代理人。源于一个名不副实的误解：理赔的时候有熟人能方便点。
事实上，理赔是由理赔工作人员负责，跟代理人没有半毛钱关系，这个忽悠根本就没有理论支撑。
在理赔这件事上，竹子咨询过好几个保险公司的朋友，他们的统一回复都是：只要是符合保险条款中的理赔条约，那么保险公司就一定会赔。
而且，遇上一些不靠谱的代理人，在健康告知或者产品推荐上含糊不清，反而陷的坑会更深。
二，对线上产品存在误解。很多人会质疑电子保单的效力，认为实物拿在手里才更踏实。
其实，不管是线上投保的电子保单，还是纸质保单都是有法律效应的，线上购买和线下购买，很简单，只是渠道不同罢了，对于保险公司而言，他们认的只有保单。如果担心保单问题，可以直接上官网查询。
再一个就是担心保险公司大小问题，这个在上面已经分析过。
不得不承认，互联网保险发展到现在，已经是属于比较成熟的阶段了。
别不信，未来互联网+保险会是一种必然的趋势，所以希望大家更能以前瞻性的眼光去看待保险，发自心底去接受并体验互联网保险带来的实惠和便利。
至于百年康惠保这类线上产品为什么便宜，不是因为人家公司小，而是这中间节约了传统保险公司一贯的养人，铺渠道，做广告的费用，将这些钱最终都落到了产品本身。
所以，不要再振振有词地说“贵有贵的道理”，不好意思，其他商品可能是这个理儿，保险，真不是。
抱歉了，您内！
3）产品性价比是真不错，但是我的所在地不在销售区域内，怎么办？
这其中问的最多的一个产品就是弘康哆啦A保。
目前这款产品只面向北京市、上海市、江苏省三个区域销售。理论上来讲，确实限制了大部分人投保。而之所以会有这类限制，是因为此保险公司在当地没有设立分公司。
所以投保地区更多的是保监会对保险公司经营区域的限制，并非对消费者做出限制，即消费者可以在自己所在地以外购买保险。
这就需要引出另一个概念：异地投保。
具体的操作流程是：
投保时先填写一个可以投保的地址，等到保单生效或过了等待期之后，联系保险公司做保全变更，将居住地址改为当前的居住地，这样整个投保就符合要求了。
如果还是有所顾忌，可以提前拨打保险公司电话进行咨询确认。
相关参考：
4）购买一份50万保额的重疾险，保险期间为30年。是不是20-30年后以现在的通胀率，这50万保额就毛用都没有了？
通货膨胀带来货币贬值这件事其实是一个世界性的通病，我们所有人都需要和通货膨胀去做斗争。
所以不要苛求保险保额在几十年后还能有效地对抗通胀，因为钱不管是用来买保险还是放在银行，都是会贬值的。
一个你不接受也得接受的现实。
其次，别忘了买保险的初衷，它只是一个利用杠杆效应，在财务上规避或处置风险的手段。
而风险之所以叫风险，是因为我们不确定它什么时候会发生。如果能确定不会发生风险，那么从保障的角度上说，就根本不用买保险了。
所以竹子的建议是，不要过份纠结几十年后保额是否够用的问题，无论通胀水平如何，保额是否够用，这都不是我们拒绝保险的理由。
再就是我们常说的保额会增长的保险，即分红型重疾险是不是会好一点？
别忘了，羊毛出在羊身上，很多情况下并不是这些产品抗通胀，是你多交出来的保费让你感觉产品抗通胀罢了。
至于如何更好地应对通货膨胀，竹子在这里给两个建议：
(1]保险的多次配置
(2)合理的保险组合
这里就不展开讲了。总之，购买保险要立足当下。
相关参考：
5）健康状况有问题，生病了还能投保吗？
这个要具体情况具体分析，什么病，买什么险，不能一概而论，还有，不同公司，风险容忍度不同，核保结论也会不同。以下几种常见疾病和结论供大家参考：
乙肝患者：只要乙肝患者在投保时如实告知健康状况，配合提交过往所有病历资料，保险公司会给予客观、公正的答复。
超重：当BMI超出26，有的公司会列入加费的考虑条件；当BMI超出30，肯定需要加费；如果再高，可能面临拒保。
高血脂：保险公司在受理投保的时候，如果是血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。
肝功能异常：肝功能异常，一般需要加费；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者是成小三阳、大三阳，可能就拒保。
高血压：血压高的消费者，根据高血压的不同程度，核保的结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。
血尿：保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
糖尿病：糖尿病是一种典型的“富贵病”，只要一经诊断，保险公司就不可能承保它的重疾险了；有血糖代谢异常而没发展到糖尿病的情况可酌情加费承保。
心血管疾病：严重心血管疾病患者，如中风，偏瘫，心肌梗塞，冠状动脉搭桥手术、心脏支架手术等客户，一般直接被保险公司拒保。
另外，像尊享e生、平安e生保plus、弘康健康一生A+B、弘康哆啦A保都支持智能核保，复星联合康乐一生、百年康惠保等都支持邮件核保。
即使身体有异常，也能通过核保获得更多投保成功的可能性。
相关参考：
03
以上就是此次答卷的全部试题，希望能帮助困惑中的你拨开云雾见山明。
不管你走到人生的哪个阶段，要一直坚信仍有表演逆风翻盘的机会。
最后，送一段陶杰老师在随笔集《杀鹌鹑的少女》里的一段话：
当你老了，回顾一生，就会发觉：什么时候出国读书，什么时候决定做第一份职业、何时选定了对象而恋爱、什么时候结婚，其实都是命运的巨变。只是当时站在三岔路口，眼见风云千樯，你作出选择的那一日，在日记上，相当沉闷和平凡，当时还以为是生命中普通的一天。
周末愉快！
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