南姐有个朋友在广告代理公司上班，每次接到甲方爸爸的项目时基本上天天都加班，不是凌晨，就是第二天早晨……朋友聚会时也总是唯独缺她一人，被问“在干嘛？”收到的回复大多是“在赶项目，加班……”
跟最近朋友圈里被刷屏的一篇文章《凌晨3点不回家：成年人的世界是你想不到的心酸》中描述的一样：天天加班到深夜，凌晨还在忙工作……
但凡能逮到机会见到她，我们都劝她：换个工作吧，做什么不是做？一个女生那么累干嘛？
但她总是笑而不语。
其实，我们都知道劝别人永远是最简单的，上下嘴皮子一碰，话就能脱口而出，但当自己成为故事中的主角时，往往并不容易做决定。
这个社会对年轻人还是挺苛刻的，承受着压力不说，还要面对生活中的各种重担，上有老，下有小，中间还有车贷房贷等你还，不努力奔跑如何能过上自己向往的生活？
职场不相信眼泪，比你学历高、比你漂亮、比你优秀的人都在努力，你又怎能轻言放弃？
生而为人，总是被各种压力裹挟中，有痛苦、崩溃、闹心、失望……但值得相信的是努力终究会有所回报。
南姐希望跟我那位朋友有相同经历的人明白：年轻需要奋斗，但加班也要适可而止。身体是革命的本钱，不要让“猝死”频频发生在年轻一代人身上。
你也许不知，经常加班的人已成为猝死高危人群。
南姐也经常收到粉丝这样的问题：“我是一名程序员，经常加班，总能在朋友圈看到年轻人过劳死的新闻，很担心自己的身体，想买份意外险，应该买哪种？
对于这样的问题，我通常的回答是：买份意外险很有必要，但绝大多数意外险是不保猝死的，你可以选择一份保猝死的意外险或其他险种。
意外险竟然不保猝死？这是为什么？跟着南姐往下看！
01
为什么大多数意外险不保猝死？
据有效数据统计，“猝死或死因不明”目前位列保险公司赔付原因的首位，并高于因“交通事故”和“恶性肿瘤”的赔付。
在许多猝死事例中，很多保单受益人对保险知识不了解，认为意外险保猝死，所以向保险公司要求理赔，但结果往往无功而返，由此引发了诸多保险理赔纠纷。
但南姐想说意外险保不保猝死，真的不是保险公司说的算，而是国际通用的意外伤害定义确实不包括猝死。
世界卫生组织（WHO）的猝死定义：“平素身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡即为猝死。”
具体的量化时间目前尚无公认的统一标准，世界卫生组织认为的时间是6小时之内，但目前公认的是发病1小时内死亡者多为心源性猝死。
南姐要提醒的是虽然各家保险公司对猝死的描述可能有所差别，但绝大多数猝死不赔是肯定的，同时猝死的认定是以医疗的诊断和公安部门的鉴定为准。
我们再来看看意外险中关于“意外伤害事故”的定义：
意外伤害是指：外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因，致使身体受到的伤害。比如：车祸、高空坠物、砸伤等等。
而猝死，死亡的原因在医学范畴一般都会归为由疾病引起，是主要的器官发生了严重的疾病，疾病慢性而潜伏地进行，毫无征兆地发作。
简单来说，就是身体如果健康是不会莫名其妙发生猝死的，更多原因是身体已经发生了疾病，只是现在隐藏着没有显现。
所以说，意外险不保障猝死也是合情合理的，毕竟这些定义并不是保险公司自己定的，而是国际通用的意外伤害定义的。
02
哪种保险能保猝死？
如果大多数意外险不能规避猝死风险，什么险种可以保障呢？跟着南姐一起来找寻答案……
1. 寿险：可对猝死事故赔偿
与意外险的保障范畴不同，寿险对于身故的赔偿范围宽泛许多。无论是因意外事故死亡的，还是因长期疾病身故或突发猝死的，都可以通过寿险得到赔付。
目前市面上常见的定期寿险、终身寿险及两全保险产品都能保障猝死风险。不过要注意的是，寿险也有免责范围。一般约定的免责条款中，寿险常见免责有：保单生效或复效后两年内自杀、主动注射或吸食毒品、酒驾、无证无照驾驶机动车、故意犯罪或拘捕等，在这些情况下发生的猝死，也会遭到拒赔。
2. 重疾险：酌情赔偿
有些重疾险也有保猝死风险，这取决于产品的责任范围。若产品本身只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿，那么被保险人猝死将无法获赔。
而若产品包含死亡责任，有病理明确的具体死因的，可以比照是否符合保险条款中的重大疾病定义，符合的就可以从保险公司获得死亡赔偿金。
需要提醒大家的是：倘若被保险人发生猝死，家属要第一时间联系医疗单位进行“医疗举证”，证明死者猝死原因和重大疾病险中囊括的疾病相关，以便顺利获得赔偿。
3. 意外险：保障“猝死”的意外险，打破了意外险不保猝死的传统
上面南姐说了，绝大多数意外险是不保猝死的，但随着保险行业的发展，保险产品愈加多样，有些意外险也保猝死。
比如，小雨伞高保额成人意外险，除了保障意外身故、残疾、意外意料之外，还可附加急性病身故，保障疾病猝死！
对于长期生活在压力之下，经常加班，身体处于亚健康状态下的朋友来说，是一种比较不错的选择。
4. 工伤险：相应补偿
除了商业保险，如果是在工作时间内猝死的，也可向社保部门申请工伤保险的理赔，也能获得相应的补助。
根据我国《工伤保险条例》第十五条规定，在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的，可以被视为工伤。因此，如果符合这一条件的，会获得工伤保险赔付。
最后，愿你：
以梦为马，不负韶华；
以汗为泉，不忘初心。
在未来的道路上，既能照顾好自己，又能被世界温柔相待。
联系客服
