金融理财投资，关乎国计民生。如果可以回顾其实我们可以追溯到改革开放时期。改革开放以后，中国的经济实现了长足的发展。尤其是新千年以来，在全球经济放缓的大环境下，中国的GDP持续飙高、快速增长，社会财富亦由此而得到迅速积累。“智能投顾”是投资理财行业的一个新兴名词。近年国外的智能投顾市场于新年伊始，出现了井喷式发展，国内亦有人勇于尝鲜。智能金融领域的专家诸敏蓉女士表示，如今的中国就是投资的热土。
智能投顾属于金融投资理财顾问领域。这个领域如果从后往前分的话，大概有三个参与者：最后端的参与者叫产品生产者，它的目标是听市场的声音，做出最多的收益来，这是后端。前端是销售端，要聆听你客户的声音，客户想要什么我就卖给你什么。所以它需要卖出最多的产品。这两者中间的部分才是投资顾问。
理财或者是投资的行为是介于市场和客户中间的。传统的人力资本操作难免会在工作开展的过程中带有一定的个人感情色彩和其他因素。而智能投顾是把人工投顾从线下搬到了线上，从人变成了计算机，运用大数据分析让数据说话。在规避更多风险的同时，也让投顾和客户之间的关系更为单纯。诸敏蓉认为这种投资顾问方式，是行业上的一个飞越式的进步。
智能投顾把了解客户的过程变成了一个大数据和动态挖掘投资者的过程，同理在做产品组合时候，我们借助于它来进行量化投资，用分析数据作参照。这样的投资方式对于客户、顾问和市场来说，都可以很好的规避金融风险和理清责任，有助于金融市场的科学、高效、理性、健康发展。
诸敏蓉认为智能投顾把原来只有少数人享有的、特权型的财富管理服务普及到了小客户。除此之外，它的服务形式是非常稳定的，它不会受到我们个人的思维、感情等因素影响，它会提供持续的、伴随式、动态的高水平金融服务。而且全过程可以追溯、可留痕，所以这也代表着将来的金融行业可以更加规范、理性和自律。
诸敏蓉认为这两年的金融领域里有大量的新技术在涌现，随着这些技术的应用，智能投顾的技术水平直逼高水平的传统投资顾问。
国内的智能投顾需求有两个特点：首先是能识别出来客户的真实风险水平。同时对客户也要有一定的要求。比如客户要有比较长期的理财观念，这是客户这一端的土壤需求；在另一端它又需要有比较成熟、稳定、多样化、分层清晰的投资市场，因为只有在这样的市场中我们的量化投资技术才能用得起来。
从现在的情况来看，前者正在逐步成形，投资者正在从之前习惯的固定收益市场上逐步进入到浮动收益市场，而浮动收益市场理财的要求是更复杂的，投资者借助于其他工具来完成自己理财的需求是空前强烈的。再加上近两年国内的量化投资技术突飞猛进，量化投资的相关产品规模也在迅速扩张，这说明以量化投资技术为核心的前端管理技术和手段也在日益成熟，也就是中国的金融投资市场环境在成熟过程中。
从前的财富是以增量为主的，但是目前来看，随着金融市场的与国际接轨，增量时代已经快要过去。增量时代是以割韭菜的方式在完成理财的过程，大量的投资者虽然在赔钱，但是整个理财市场的规模还在增加。在存量时代投资者是不可能容忍得了太大的市场风险的。所以在存量时代，让投资者不再做无谓的亏损，至少在大面积上要赚到钱，这是理财行业必须要完成的历史使命，如果完不成这一点，理财行业就没有其存在的价值。而智能投顾正是相对应于这样的一个环境，诸敏蓉认为这个环境，或者说这个土壤，其实已经成熟，但更需要完善。
诸敏蓉认为智能投顾的核心应该在定制风险方面。也就是说在探测客户风险承受能力的基础上定制风险，这是它的核心方向。金融市场要承担风险，这一点是智能投顾业务的核心工作。智能投顾之所以智能，是因为它会根据市场的环境以及个人情况，随时做调整。所以智能投顾一定要理性而科学，也就是要看它能不能收益得值，而它的金融风险是不是被控制在一定的范围里，继而做到因时、因人而异。
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