“骗来骗去骗自己！”四川成都，一男子在某客运公司上班，领导以扩大业务为由，让男子及其他员工到银行贷款94万元。不曾想，领导贷款买了6辆车，将剩下的钱全部挥霍。公司无力偿还，男子被银行告上法院，要求其偿还200万元本息！

（案例来源：裁判文书网）

陈某在当地一家客运公司上班，虽然长时间做一份工作枯燥乏味，但在身边人看来，他是拥有了一份“铁饭碗”工作。

兢兢业业多年，他从来没有出过任何差错。这天，公司领导突然将他和5个同事喊进办公室。不知道领导葫芦里卖的什么药，怀着忐忑不安的心情进了办公室。

领导跟他们这些人说，公司想将业务扩大要进购新车，但公司目前的资金周转不开，银行也未开通单位购车贷款，需要员工以个人名义向银行贷款，否则公司的运营很难维持。

而且公司不会让他们白白贷款，贷款买车之后，公司的运营也会提高很多，员工待遇也会跟着提高，如果不想参与贷款，只能被开除。

领导还表示：公司会为他们签署一份承诺书，承诺贷款是由公司所为，一切责任和费用均由公司来承担，与员工个人无关。

陈某和几个同事听完觉得很有保障，于是就向公司提交了办理贷款的相关材料。之后，公司将盖有印章的线路证明，以及员工的虚假收入证明，交给了银行和保险公司。

保险公司根据证明向银行出具了保证保险单，银行根据保险公司的保证保险单，向几人发放个人贷款，再由个人将贷款转进公司的账户内，用于支付购车款以及公司的日常运营开支。

随后，公司就在农行以按揭贷款的方式买了6辆客车，并负责运营和承担所有债权债务。

就在老陈和其他同事期待着涨工资的时候，根本没有想到，这完全是公司领导给他们玩了一个套路。

当初提出的运营路线，竟是领导们为了骗取银行贷款虚构的。除了按揭买车，剩下的全部资金都被公司领导挥霍一空。公司还了几个月贷款之后，就无力偿还。

银行报案之后，以骗取贷款罪对公司领导处以刑事处罚，可银行无法收回贷款，于是就把陈某告上法院，要求其归还 200万元的本息。

银行表示：《汽车销售借款合同》是银行和陈某之间签订的，也是在自愿的情况下签订。银行已经按照合同为其发放贷款，车辆已经购买成功，陈某就应当履行合同义务，偿还贷款的本息。

对于银行的说辞，陈某不认同，他表示领导告知他们，是单位无法贷款，才要求员工个人去贷款，并签署了承诺书。

在办理贷款手续时，经理和业务员只要他们签字，并未询问其他内容。贷款也是直接打进了公司账户，并未转入自己的账户。

买回的新车以及车子的收益均为公司所有，自己是被公司领导骗去贷款。而且在贷款时，银行的工作人员并没有履行职责，可能和公司领导有串通嫌疑，自己不应当承担偿还义务。

经过法院审理：银行未核实真实贷款人，也未履行抵押登记的职责，放贷流程不合规。驳回银行的诉求。

银行不服，提起上诉，二审维持原判！

针对此事，以下几个法律要点要了解：

1、银行和陈某之前签订的合同有效吗？

《银行法》第三十七条规定：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

陈某在贷款时和银行之间签订了《汽车借款合同》，合同形式符合法律规定，也有双方签字，能够证明双方之间签订了借款合同。

2、但银行放贷不符合合同规定，需要自行承担后果。

《银行法》第三十六条规定：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

按照合同约定，需要办理抵押人抵押物足额投保等事项，但银行在发放贷款时，并未核实真实贷款人，在办理贷款流程时，也未履行职责，登记贷款抵押手续。

银行在不符合放贷的条件下，为其办理贷款业务并发放贷款，不合规，其后果均应由银行自行承担。

3、银行需要承担举行不能的后果。

《民事诉讼法》第六十四条规定：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。
当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。

本案当中，银行将陈某告上法院，要求其偿还贷款本息，负有举证义务，但银行并未提供有效证据证明《汽车销售借款合同》内容有效。事实依据和法律依据均缺乏，银行应当承担举证不能的后果。（文中皆为化名）

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