一石激起千层浪，前浪死在沙滩上！
征信不接后，国家重磅宣布：停批网络小贷！
这是为现金贷建起护城河，还是关门打狗？
01
万亿现金贷打响监管第一枪！
昨天，火箭妞看到了两则重磅消息：
说来凑巧，一是早上芝麻信用发出警报，停止授予不法现金贷平台征信，晚上监管部门就来了，直接挥下一刀，停发网络小贷牌照，矛头直指现金贷！
早在趣店等现金贷平台扎推上市时，火箭妞就在《疯了！现金贷末路狂欢，一场惊天大泡沫要来了？》提及，就像比特币、ICO一样，一开始也一发不可收拾，到后来野蛮生长，国家意识到会威胁到其金融系统风险时，就会勒令叫停。
这个整治文件主要是限制网络小额贷款公司的增量，正是为了从源头遏制灰色现金贷平台的疯长。
文件里说了，很多机构会利用网络小贷公司的名义，为现金贷业务提供资金来源，并收取借款人高额利息。可以说，网络小贷是现金贷“死灰复燃”的工具。
而芝麻信用不接征信、停批网络小贷，这两记重拳，直接锁死了现金贷发展的命门。
一是对于现有存量的灰色现金贷平台来说，拿不到用户的征信数据，大大剥夺了其风控能力；二是明确表示直接不让新增网络小贷公司，断了后来者要钻空子的路。
为何现金贷会相继被芝麻信用、监管局追杀？
一、征信数据被人利用、被倒卖现象严重。
这种严重泄露、倒卖用户信息的不法行为，已经严重威胁了芝麻信用的品牌形象，构建信用社会反而成了原罪，此时不撇清关系，更待何时。
二、入行门槛太低，行业鱼龙混杂。
据了解，现在有很多所谓的现金贷平台，都是直接拉几个人，做个APP就能成立，甚至根本不需要“网络小贷”牌照。
很多借贷公司游走在灰色地带，甚至还有不法勾当，由此衍生了太多乱象，监管困难，所以国家需要给他们一个“下马威”，表示要对这个行业进行大洗牌。
三、高利率、暴力催收，畸形高利贷。
据了解，不少现金贷平台利息高达百分之百，而且还不透明，诸如手续费、逾期费利滚利让你脱不了身，还不上债还暴力催收，况且这些平台又不是当地ZF的纳税大户，对于社会百害而无一利，根本没有不打的道理。
02
赚钱神器，还是烫手的山芋？
昨天停批网络小贷消息一出，趣店开盘就暴跌了30%，自上市后，一个多月以来，趣店丑闻缠身，股价直挫，截至到目前已经跌了44%，真是成也现金贷，未来可能毁也现金贷。
（趣店k线图）
现金贷本身更受千夫所指，诸如“披上羊皮的狼”、“畸形高利贷”，“暴利、嗜血”，如同过街老鼠，人人喊打。
实际上，国家对现金贷、对网络小额贷款的监管，早就开始了，校园贷就是一个活生生的例子，直接封杀。
既然现金贷政策风险这么大，整个行业风声鹤唳，为何大家还一哄而上？火箭妞来告诉你这个现金贷行业有多赚钱。
据知情人透露，某平台一个月放50亿左右，单月利润两亿多，年利润20多亿，如果按平均借款期限双周，利润和存量业务规模几乎一样。
还有某小平台现金贷单月放款达几千万，利润接近9位数。
而不少现金贷平台，实则隐藏着巨大的坏账率，到这些平台借钱的大多是信用欠佳，收入堪忧的人，他们通过多头借贷、拆西墙补东墙的手法，积累信用，让平台误以为他们是优质用户，一旦坏账爆发，就像多米诺骨牌一样，产生连锁反应，崩盘风险极大。
火箭妞这么说并不是一竿子打死这个行业，现金贷有其存在的合理性，诸如借呗、微粒贷，利息低，这些平台有阿里、腾讯自身的用户征信数据作为风险担保。
只是野鸡平台太多，整个大环境都被污染了，整顿是意料之中的事情。
03
为现金贷建起护城河，
还是要关门打狗？
但是，火箭妞认为如果只是停批网络小贷牌照，并非治本之策，只是暂时盖住伤口。
停批网络小贷牌照，从表面来看，现金贷的接盘者变少，行业进入存量竞争。
但从另一个角度理解，可以说是为现有牌照的现金贷平台建起了护城河。
虽然监管文件中提到，小贷不能跨区域开展业务，限定了经营范围，但是对于之前就已经布局全国线下团队的公司来说，应该影响不大，照样可以开展业务。
不过不排除该政策意味着监管部门将“关门打狗”，接下来会严厉整顿现有的现金贷平台，这应该成为每个人的期待。
抛开其他不说，火箭妞认为，现金贷最大的罪过是“助长了年轻人本在最能赚钱的年纪，却一门心思想着怎么借钱”的社会风气。
想知道这些平台有多少，并不需要一个明晰的数字，你只要在应用输入一个“借”字，就会有各种各种的现金贷平台出来，而在对这些平台的评论中，火箭妞看到了中国年轻人信用被践踏的“众生相”。
这一个个评论，除了揭示当下现金贷平台的“不合规化风险”外，我们更看到了这些年轻人就像一个个瘾君子，迫不及待填写个人资料，靠一笔笔小钱饮鸩止渴。
而当这些平台拿到你的个人信息，却不给你额度，有可能已经把你的信息卖了；但给你批贷的，也有可能只是一个“资金中介”而已，拿到你的信息后向大平台借款，再通过暴利贷给你赚取利息差，上演“空手套白狼”的戏码。
更可怕的是，你的征信报告可能早已被查烂，以后想通过银行等正规途径贷款买车买房怕是很难了。火箭妞还是那句，已经借了的，建议赶紧还了，想要借的，趁早断了这个念头。
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