有个算法来估算你应该把多少资产用于投资,把多少用于保守的储蓄。这个算法很简单,就是你的年龄。如果你30岁,你应该至少在储蓄上投入30%的资产,各种投资不超过70%。如果你40岁,那储蓄40%,投资60%。如果60岁,储蓄60%,投资40%。也就是说年龄越大越应该保守。
方法虽然简单,但也明确了一个很重要的投资理念:“无论如何,不要把所有钱都拿来投资”
当然这个法则具体使用中也有100-年龄和80-年龄两种公式,但是总体意思是差不多的。
以上这个法则貌似有道理,但是投资中往往也有个悖论,就是年轻时候往往投资经验不足,所以一般年轻时大部分人都不会投入很多资产,或者说即使开始仓位比较大,吃过几次苦头以后仓位会变小,这是一般大部分普通股民的经历。只有少数老股民,通过不断学习总结,当然也有部分天赋因素,经验越来越足,收益率越来越稳定走高,这时候难免会情不自禁的仓位越来越高,甚至上杠杆。再强调一下这是多年经验丰富的老股民。
对于这部分人来说,平均仓位比例是否会像一个抛物线?越来越高,直到某个年龄段开始有意识的把投资的风险仓位降低下来,增加低风险的储蓄和理财的比例?
当然我觉得这方面也许也和个人心态乃至身体状况有关,某些七八十的老股民心态照样很好,暴跌暴涨都毫不在意,也有五十多的来几个板就大脑充血出事的(类似打麻将糊了都会发病那种)
此处暂时不考虑股市本身牛熊变化导致的风险仓位高低问题,要不然变成多元多次方程了。
虽说集思录主打低风险投资,但是某些时候妖债,违约债带来的刺激并不比股市低多少。
各位老股民,尤其是五六十岁往上的朋友能否说说这方面的感受和处理之道?
ylshxajh
现在长期保持百分之二百多仓位确实有点刺激,50岁到千万资金我觉得问题不大。
到那时可能会把仓位降到百分之一百五以下,这个规模的仓位不会爆仓,就能看淡涨跌,不会对情绪造成什么影响了。
100-年龄这个公式说的意思是年纪大了要多留点钱养老,但要是把资金当作家族资产看待,我传给儿子,儿子传给孙子,资金期限就是永续的,这个年龄公式就用不上了,没听说哪个富豪老了就把钱全都买成银行理财,他们持有的资产都是股权。
有钱人用不上这个公式,这个公式是说给赚不到钱的人听的,投的少就赔的少,多储蓄到老了才能有钱养老。
小竹
投资成功的话,60岁投90%仓位也没什么,因为剩下10%已经足够花完这辈子。投资失败的话,就算是真理别人也当放屁。
鱼儿三思
分享一个今年学到的知识:你的工资、退休金相当于你持有债券的收入。用工资、退休金倒推你的“债券”市值,再决定你的股债比。比如月入10000元,按5%的债券收益,相当于你已有了240万债券。如果你五十岁,股债比50:50。那你要在持有240万股票市值后再考虑增加债券的投资。有点道理。
jiangdaya
我的体会,年轻时候,资金小,即便亏光了,完全有机会重来,自然是去接触各类新鲜事物,增加自己的见识。岁数大了,输不起了,自然以守成为主。至于那个数字,就是传递一种理念,和每个人的个性也是有关的,我50多的人,但我的国债和存款比例远远到不了一半,但的确,我已经有这个想法了,真赚了钱,会慢慢加点国债类。
烟涛微茫
看每个人怎么想吧!比如我父母。
1,投资影不影响生活和心情?
——我把他们的钱都买基金了,满仓权益。20年初开始买的,跟他们说好了,赚了算他们的,亏了算我的。现在是正收益,他们看着还挺开心的。也亏过,但我自己添钱补上窟窿他们不大懂,以为没怎么亏,后来一反弹就赚钱了。于是过年回家时跟村里人多了一个话题-买基金。
2,投资年限是多长?
——父母帮忙带孩子,一家人一起住,我每月给日常开销,他们略有结余。他们暂时还用不上自己这点“老本”,老妈说她要存点钱,等她孙子、外孙考上大学了,她要重重地表示表示(没提到结婚,或许是太久远吧)。这样算来投资年限还有7-16年。
3,这到底是谁的钱?——看着像是老人家自己的钱,在他们的账户,他们有支配权。但父母一生都节省惯了,花销不完的,他们百年之后还不是他们的子女的?是我们的吗?好像也不是,总归是我们的孩子的。
归去行生
我给我父母打理的养老基金账户(六十岁),40%纯债基、10%绝对收益基金、30%固收+、10%偏股混合型、5%QDII指数型、5%货基。基本不调仓。
跑了几年,仅今年q1季度收益为负,最大回撤1.5%左右。年化目标2-3倍国债指数。目前看靠吃分红(遇到大额分红得注意临时设置红利再投),可以满足日常所有开销并有较大盈余。
老人的风险偏好低,尽量保值,有限增值,减少投资成本,应该说是具有普适性的法则。
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