文编：Angel
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最近很多朋友在后台咨询退保的问题，有一部分是买错了，在缴费几年后才发现；还有很大一部分是买贵了，买的保险产品保额低保费高。几乎每一个咨询的人都会说到这样一句话。听说退保只能拿回一部分钱，我到底要不要退保呢？今天我们就来说一说关于退保的问题。这篇文章里你可以看到这些问题的答案。
1、退保能拿回多少钱？
2、你的保单要不要退（一个稳赚不赔的计算公式）？
3、退保前应该做哪几件事？
1退保能拿回多少钱？
回答这个问题前先要为大家普及一个保单现金价值的概念。这个概念很重要，它在很大程度上决定了你退保能拿回多少钱。
保单现金价值指的是保单在某一时刻等同于现金的价值是多少。通俗讲，就是我们在退保的那个时间点上，我们的保单在当时值多少钱。保险公司会依据保单现金价值退还你的部分保费。
是不是所有保单都有现金价值？
显然不是，短期险也就是保险期限1年 及以下一般是没有现金价值的，比如投一年保一年的意外险、医疗险；缴费周期长的长险是有现金价值的。
退保能拿回多少钱？这要取决于保单现金价值。保单的现金价值我们可以在保险合同查到，能退多少一目了然。了解了退保能拿回多少钱，我们就要分析一下保单要不要退这个关键问题。
2你的保单要不要退？
结合大家在后台的咨询了解到很多退保的原因，其中较为常见的保险买贵了，保额非常低，但保费又很高的保险产品。这个情况真的普遍，买到了性价比低的保险产品，已经交了几年，退保肯定是拿不回交的全部保费。这种情况如果要退保，需要考虑的是这两个点。
1、你的投保年龄是否还有可选择的保险产品？
2、你的身体健康状况是否正常，符合健康告知吗？
如果这两个点都是可以的，那么你接下来算一笔账
旧产品剩余要交的保费总和-新产品应该交的全部保费=？
旧产品已交保费-退保现金价值（含红利）=？
如果a大于等于b，那么这样的退保不仅是止损，而是一种保障的升级。保额高了，保费也在承受范围内，这一波操作666。
案例介绍我来说一个简单的例子，我一个朋友两年前投保了一份某公司30万保额的重大疾病保险，缴费20年，保障到70周岁，一年的保费是7千，交了两年后，他发现这款保险性价比非常低，于是我们看了一下保险合同中附加的产品现金价值表，退保的话可以退回4k左右。
于是我们算了一下，如果继续缴费还需要的总保费是14000元。
我们都知道百年康惠保这款产品的性价比非常高，于是我们计算了一下按照当前投保年龄30周岁，相同保额相近产品责任的康惠保30万保额（附加轻症）保障到70周岁，二十年投保每年缴费是2640元/年。需要的总保费是52800元。
套用一下前面提到的公式
14000元—52800元=38800元
14000元—4000 元=10000元
显然这样的退保不止是止损，反而是稳赚了28800元，虽然都是赚来赚取还是自己的钱。这样的计算公式拿走。
3退保前应该做哪几件事？
了解自己的身体健康状况，确保能通过产品的健康告知。很多时候我们意识到自己买错了保险都是几年以后，这期间我们的身体状况是否发生变化需要我们自己有一个了解。
对退保的损失有心理准备。一份长期险产品第一年的现金价值是非常低的，退保尤其是前三年能拿回的保费在20%左右。
找到可替代的产品。在退保前一定要找到适合自己的保险产品，不要出现保障“空白期”。
退保能拿回多少钱？关键看你怎么算。还是那句话，并不是建议所有买错了、买贵了的朋友都退保，但如何退保真的有学问。
套用计算公式，你们也能算一算。
