经常会遇到朋友问,“我今天买了基金,以什么时候的净值为准啊?”
确实,很多人买了多年基金,但与“净值”有关的一些基本常识还是比较模糊。这可不单单是概念问题,会涉及到日常的基金投资行为。这里不妨梳理一下,了解相关的两点常识(本文专指开放式基金):
1、单位净值和累计净值每天晨报的理财版面会有基金净值表,其中就包括基金的单位净值和累积净值。所谓基金净值,是当天基金资产的总市值扣除负债(包括基金公司的管理费等)后的余额,单位净值即每一基金单位代表的基金资产的净值。
而累计净值则是单位净值加上基金成立后累计单位分红的金额,如果某基金单位净值是1.6元,累积净值有1.89元,说明其成立以来每单位份额派息了0.29元。
我们交易时是以单位净值为准,但基金做得好不好,不能单看单位净值高不高。有的基金喜欢分红,这样单位净值可能远低于同类基金,这时候要看看其累计净值,高则说明业绩比较优良。
2、交易价格虽然交易时以单位净值为准,但是以交易当天还是前一天的净值为准,很多人并不清楚。
事实上,无论是申购还是赎回,价格都是依据当天收盘之后的基金单位净值为标准,所以我们在交易时,并不知道交易价格如何,这也就是所谓“未知价法”。这一点其实很有讲究,说明买基金完全没有必要在一早开盘的时候就冲进去,虽然你可能已做好了投基决策。但是如果有充裕时间,看看当天大盘走势,到下午收盘之前再决定交易行动,未尝不是更科学的做法,毕竟基金净值变化跟大盘走势还是非常正相关。同样的道理,如果要赎回,不妨选在确认大盘强势上扬的当天走。
有位朋友,喜欢分批买基金,她对机会的判断是但凡哪天大盘大跌,就在收盘之前买进2万元。从今年下半年情况来看,她的策略倒是挺成功。
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