制定合理的理财目标。对于这个应有全面的思考,这个理财目标要能够量化,比如说要买一辆汽车,这是不是一个理财的目标?很明显它不是。要买一个价值多少钱的汽车,要在多长时间后买,这才是一个理财目标。就是说要量化,要有一个确切的概念。同时,你或许还可以发挥自己的想象力想象一下,开着这辆车会是一个什么样的状况,这样这种美好的想象能够有助于实现你的目标。合理有效理财目标是一个量化、有期限的目标。
回顾的资产的情况。什么叫回顾资产?就是看一看你到底有多少资产可以进行管理。这个资产又包括一个是你在之前的时间里有多少资产,再一个是你在将来的时间里会有多少收入。资产与自身的某种需求是否相符合,你资产的负债同时合理与否,是不是还可以利用其他方式让自己的财务更加合理,这都是回顾资产状况。
了解自己的风险偏好。如何确定一个人的风险偏好呢?大体来说有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有家庭,有没有供养的子女或者父母,平时的支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取的,这件事情只能表明你的认识并不是十分清醒,因为要承担家庭责任已经不一样了。其次,还需要考虑投资的趋向。除此之外还要考虑一个人性格的有关取向,这是因为不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出不同的选择,性格也决定了人们在理财的过程中会有哪些行为。
进行资产分配。这个资产分配是策略性的,是在一个人在理智的状态下做出的分配。应该首先把资产做一个很好的分配,然后再进行自己的管理与规划。
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