91课堂丨信用卡分期，“坑”比你想象的大

账单分期

指的是对信用卡人民币和美元交易进行分期还款的理财功能，包括对未出账单的交易和已出账单进行分期。

账单分期可以减轻还款压力，但一些绕不掉的坑必须得注意

信用卡分期免息≠免手续费

信用卡分期还款免息，银行常用这样的宣传吸引你分期。可是，一旦你办理信用卡分期还款就会发现要其实是要收取手续费。所以说：信用卡分期还款免息≠免手续费，而且手续费折算成实际年利率还很高。

大多银行是按照每期0.72%的费率收取，具体要与自己信用卡发卡行确认。银行利润被一再挤压，所以对信用卡业务的重视度一直在提升，特别是能够让银行赚钱的分期业务。如今信用卡分期业务层出不穷，持卡人要请谨慎选择才是。

此外，信用卡分期实际年利率可不是简单的每月利率*12，这中间有一个时间价值在。这里告诉大家一个计算信用卡分期实际年利率的方法：

账单12000元，分12期还，如果月费率是0.6%的话，每月要还的钱是10000+12000*0.6%=1072元。仔细算年化利率，实际是13%。真的是不低啊~

信用卡分期提前还款手续费照收

信用卡账单分期手续费收取有两种方式：

一种是每个月收取一次；

一种是持卡人选择分期时一次性缴纳全部手续费。

这两种方式，提前还款时，收取的手续费是不同的：如果是按月缴纳，需要多缴纳一个月的手续费（大部分银行）；如果是一次性缴付手续费，银行不会因提前还款而将手续费返还。

例如，建设银行规定：手续费分期收取，持卡人已成功办理账单分期，如申请提前还款，须一次性支付剩余的所有各期本金及手续费，已收取的分期手续费不予退还。

最后，附上各行信用卡分期手续费及实际利率（仅供参考，以银行实际为准）

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