前短时间收到一个网友私信，大致内容如下：
'小编你好，我和爱人租住在一套两居室内，现在孩子即将上学，我们决定在城内购置一套学区房。有个问题是我自己信用卡曾出现过逾期的情况，个人信用报告有不良的记录，但是我爱人的征信良好，如果用他的名字去申请住房贷款，会不会因为我征信有问题而不能顺利申请贷款呢？'
不同的贷款方式要求也不相同，首先我们来了解下住房贷款有哪几种方式，一般来说大致可以分为三大类：公积金贷款、商业贷款和找助贷类服务。
· 此类借款需要看贷款人的征信报告，且需要较高的要求。两年内逾期累计不能超过六次，连续逾期不能超过三次（一些因为银行管理等非借款人原因造成逾期的不计算在内）。
· 至于是否会看配偶的征信，还要看具体的情况。如果只用一方收入，那就只要持有公积金的人的信用记录；如果是用了两方的收入，双方的信用都需要被查看。当然逾期记录过多还是会对公积金贷款审批有影响的。
此类业务银行一般也会查双方的征信，以家庭为单位来审核申请人家庭成员所有人的征信记录。
根据《中华人民共和国婚姻法》第三章'家庭关系'之第十七条规定，婚姻关系存续期间获得的财产归夫妻共同所有，与之对应，产生的债务也共同承担。在法律层面上夫妻双方属于一个'经济共同体'，所以商业银行在借款考察期间不仅会参考个人信用状况，还会考虑其配偶的信用情况，来判断您今后是否有能力偿还。
其中以“连三累六”(连续三个月逾期，累计有六次逾期的情况)为主要判断。征信若是显示出此类不良记录那么银行很大程度会拒绝您的借款申请。在如今各家银行都收紧信贷的大环境下，对征信的审查只会愈来愈严格，因此如果以夫妻双方的名义申请借款的，不仅要注意自己的信用情况更要注意另一方的信用状况。
就一个简单的例子来看，已婚者在办理银行业务时，一般会被要求填写配偶的姓名、证件号码、联系电话等基本信息。具体到房贷，因为婚后房产属于夫妻共同财产，所以征信审查也必须以'家庭'为单位来进行。
还有一种方法就是找助贷服务，这里有一些民间借贷公司和网络借贷公司。这类型机构也可以申请到借款，但是也是要看个人征信的。但是不同的公司要求各不相同，有的要求借款方信用良好就可以，也有严谨点的会考虑夫妻两方征信情况判断你是否有能力偿还借款。
这类机构真假难辨，一定要选择正规的有经营资质的去询问了解。当然也可以关注我们即将推出的2.0版本的'如e科技'，里面涵盖了多家全国各地正规金融机构，您可以自由选择自由搭配，系统会根据大数据为您推荐最符合您要求借款公司，省时省力方便快捷，免去了到处跑借款公司咨询的麻烦。
贷款时一般会考察配偶的信用评级，在法律上来说夫妻属于一个经济体。父母、子女，是'养'和'育'的关系，属于独立的法律主体，也是独立的经济主体，因此之外的直系亲属的征信情况不会对您的借款造成影响。不过也有子女以个人名义申请借款追加了父母为担保人的，那父母的信用情况也会影响到您的贷款审批。
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