根据银行柜面业务重点环节合规操作要点编写而成，内容包括岗位设置、岗位轮换、权限设置、日常检查、印章及重要物品、现金单证贵金属、基本操作、账户管理、印鉴管理、产品签约、对账管理、自助设备管理、上门服务、司法协助等十四项，基本涵盖了柜面业务主要风险点。
一、前言
操作要点记心间，各项禁令莫触犯
侥幸心理莫要存，千万别碰高压线
业务处理重规范，一笔一清不慌乱
小心谨慎保安全，麻痹大意惹祸端
防范抢劫
贵重物品不外露，慎走人少偏僻路
银行取款多留神，尽量结伴安全行
手机切莫胸前挂，皮包切忌单肩挎
生人喊话莫先停，小巷岔路多留心
路遇抢劫要机警，牢记特征快报警
防范街头诈骗
街头诈骗花样多，骗你钱财没话说
生人搭讪要警惕，安全防范心中记
一是手持秘鲁币，跟你兑换人民币
二是假冒为神医，声称包把百病医
三是中奖易拉罐，要你用钱物来换
不受诈骗很容易，莫贪便宜要牢记
防范拍车门抢夺
随身物品整理妥，车辆起步先落锁
路遇生人拍车窗，紧闭门窗莫慌张
后视镜中详观察，有无可疑或异常
若是要把车来下，车内皮包随身挎
遭遇抢夺要冷静，事后及时打110
01
落实晨会一分钟，
耳边经常鸣警钟；
安全轮值记心中，
一日三查不放松；
发现隐患及时报，
整改情况必跟踪。
02
身处防案前沿，
绷紧安全之弦；
一刻也不松懈，
严格管控风险；
预防落实在先，
确保运营安全！
03
心中牢记安全事，
认真做好每件事，
横眉冷对违规事，
沉着应对突发事，
确保安全是正事。
04
安全责任重如山，
防案举一又反三；
齐心协力抓案防，
攻坚克难保平安！
05
消防管理很重要，
防消结合要做到；
班前班后勤检查，
发现隐患消除它；
银行是我家，齐心协力保护她！
关于稽核
稽核旨在防风险，合规操作除隐患
柜员尾箱是重点，启用应在业务前
远程授权把字签，流水查询再上传
联网核查要规范，读取之后才能点
开户申请要录全，固话手机莫乱填
退保业务前台办，凭证扫描记心间
司法协助有新规，签字应在回执联
对公开户有时限，最长不能超五天
账户年检严把关，工商系统来核验
营业执照若更换，账户资料跟着变
牢记以上稽核点，减少差错不触线
假币鉴别顺口溜
领袖水印票左边，迎光透视便可见
中间偏左安全线，缩微文字在上面
红蓝纤维随处见，细如发丝票面观
雕刻凹版主图案，人像行名盲文点
手雕人像票右面，形象逼真造假难
阴阳互补似古钱，对半平分票两面
光变面额左下角，上下倾斜颜色变
隐形数字右上角，旋转角度即可见
三句半：验印秒过的秘密
会计核算记账员，建库验印制度全
微笑服务把关严，规范！
自动验印降风险，手工比对尽量免
肉眼不比电子眼，精准！
验印整改标准高，印鉴相符才通关
排查若是不合格，重建！
印鉴真实且完整，图像清晰要连贯
字迹均匀不粘连，讲究！
惯用手法盖印鉴，力度自然效果真
压平纸张去干扰，过关！
验印流程了于心，金额账户录准确
快捷高效为客户，点赞！
验钞
折角验印不马虎，票据要素细审验
录入复核要细心，重要栏位回头看
业务授权责任大，指纹不能随便按
凭证屏幕要核对，万无一失再授权
二、岗位设置
操作权限谨慎给，从严控制不后悔
重要岗位要分离，以下要点要牢记
上门服务和对账，还有档案保管岗
预警处理和核查，要与核算相分离
汇票本票章和证，保管使用要分清
资金证明分三岗，受理复核审批岗
同城票据也分三，记账清算和交换
现金柜员调拨岗，自助岗位莫要当
E动终端功能强，分清管理保管岗
三、岗位轮换
如何有效防风险，岗位轮换是手段
营运主管是关键，连续两年必轮换
自助设备双人管，半年时间要拆散
上门服务要连续，最长期限是半年
柜面岗位分轻重，轮岗期限不相同
轮换交接细清点，做好登记备查看
重要岗位要轮换，离岗休假不能替
操作风险要防范，制度落实是重点
四、权限设置
岗位权限互制约，设置得当风险防
岗位职责有变动，权限设置也得动
离开岗位超三天，岗位状态要锁定
柜员长期要离岗，系统权限要清零
职责权限定期查，岗位权限最小化
一个柜员一个号，密码指纹保管好
严禁冒用和出借，否则自己肠悔青
授权柜员控制严，现金柜员禁超限
权限设置要得当，风险隐患牢牢防
五、日常检查
现金重空是关键，定期查库不能减
营业机构负责人，查库工作不能省
现金柜员必检查，月月两次要保证
自助设备勿遗忘，钱箱检查月一次
营运主管责任重，风险防范时时控
尾箱检查要全面，牢记要点保安全
规章制度有变化，机构自查跟变化
六、印章及重要物品
印章管理严规范，操作风险要防范
领用交接与保管，营运主管要登全
停用作废和损坏，最长期限禁超限
双人封存和保管，你和我来一起管
营运主管负责人，月月检查要全面
谁使用就谁保管，谁保管就谁负责
七、现金、单证、贵金属
1．日始
现金单证风险高，有效防范出成效
日始开包你和我，双人检查款包锁
款包钥匙各自带，机构款包一起开
现金单证点仔细，再与昨日来对比
2．日间
现金单证不超量，控制库存风险防
调拨业务当面清，岗位责任要履行
成捆现金卡把点，零散现金逐张验
柜员交接要规范，过程监控见分晓
大额现金要收付，记得换人卡把复
重要凭证保管好，凭证使用要连号
临时离柜莫要慌，钞票章证安全放
离柜锁屏不能忘，心中谨记在日常
尾箱平移是关键，落实到位降风险
尾箱每周一轮换，计划提前制定全
3．日终
忙忙碌碌过一天，日终轧账很关键
现金重空查清楚，账实一定要相符
机构尾箱双人点，寄库存放保安全
机构尾箱双人锁，钥匙保管要规范
八、基本操作
1．开户环节
风险防堵重源头，坚决不能碍情面
开户环节严把关，鱼龙混杂细筛选
申请资料核查严，客户信息了解全
联网核查不可少，电话核实需记牢
2．系统录入
客户申请与录入，两者一定不能误
个人开户九项全，单位账户要素填
关键要素慎勾选，选了以后定要签
认真审核仔细看，谨慎操作防诈骗
3．授权
业务授权责任大，高度重视就不怕
授权控制要把严，八个环节定防范
一看证件，二询客户
三审单证，四卡现金
五对屏幕，六按指纹
七核机打，完成授权
九、账户管理
1．单位账户
单位账户把好关，开立前后审核严
三类账户要核准，一类账户得报备
正式开立三天后，系统才让把款付
临时账户两年期，超了期限得审批
专用账户要取现，人行批准说了算
睡眠账户要销户，资料合规才能录
四类账户有不同，销户资金不相同
现金支取按规定，三类账户入基本
2．个人账户
代理开户要核实，账户密码亲设置
批量开户批量办，风险隐患得防范
原始密码同一个，修改密码本人设
预约制卡保管难，卡片密码分人管
顺口溜
涵盖了柜面业务主要风险点
十、印鉴管理
1．印鉴预留
支付结算靠印鉴，印鉴管理是关键
空白印鉴保管好，随用随调要强调
预留印鉴是重点，重点环节强规范
柜台预留监控下，特殊情况上门建
重要客户要审批，交接手续要严密
流程环节严规范，双人办理不能减
2．印鉴变更、挂失、销户与核对
印鉴变更风险大，身份资料严核查
丢失印鉴很可怕，挂失操作不能落
账户销户印鉴销，风险隐患少又少
按季核查任务重，营运主管不放松
3．实物印鉴
实物印鉴强管理，正卡副卡各自理
严禁出借他人用，交叉使用不能控
临时离柜要上锁，营业终了入柜管
严格按照规定办，风险才能好防范
十一、产品签约
1．理财产品
理财风险要谨记，风险提示放第一
客户身份要核实，揭示抄录莫忘记
产品说明看仔细，风险适度要牢记
产品协议须签字，骑缝章处留印记
销售完成未结束，主管审核要签字
空白协议保管好，重要凭证要登记
2．单位结算产品
产品签约风险大，莫因熟人忘记查
身份信息联网查，预留印鉴系统验
资料合规并完整，介质签收要规范
签约流程严把关，账户资金保安全
十二、对账管理
对账工作要抓严，账单回收不怕烦
对账发送和回收，规范流程要严控
对账人员与操作，岗位职责要分离
七类账户要重视，重点跟踪与监控
四类账户很可疑，不能忽视要落实
对账预警起关键，客户利益保安全
十三、自助设备管理
1．设备管理
自助设备真方便，安全管理是关键
停用设备卸尾箱，库存现金不能放
2．岗位设置
动态密码新上线，新系统要新规范
四个岗位要设置，岗位职责要理清
调度审核两岗位，不得一人同时兼
现金柜员要慎重，清机加钞不担任
3．清机加钞
清机加钞是重点，监控范围覆盖全
清机频率不能少，每周两次要做到
同进同出同操作，一机一清双人点
同事搭档要避嫌，密码输入必遮掩
每次用完转码盘，不给安全留隐患
取款测试勿遗忘，确保无误后开放
4．钥匙与密码
密码偏移要设置，保管得当防泄密
钥匙用毕锁柜中，履职勿要随心意
密码使用有期限，每季必须要更换
密码管理若换人，要将密码及时变
备用密码要封存，主任入柜妥善管
钥匙密码保管重，内部操作风险控
5．吞卡与错账
自助吞卡要登记，超过时间要处理
客户领卡须持证，验证无误把卡领
长款短款要点清，错账处理及时清
一笔款项一挂账，账务处理要理清
客户来找禁取现，转账存入卡中间
各项操作按规章，小心驶得万年船
十四、上门服务
上门服务严规范，内控制度要完善
上门服务要审批，严禁网点擅自办
安全保卫要防范，岗位职责要分散
专人负责专人管，上门服务双人办
交接手续要严密，章证登记要齐全
银企双方对账务，确保账款都无误
十五、司法协助
查询冻结和扣划，重点环节不能差
专柜专人专负责，高度谨慎来审核
有权机关有资格，提供资料严格核
法律文书要生效，工作证件要真实
执法机构不相同，协助内容有差异
法院海关和税务，三者才有扣划力
冻结扣划风险大，翻来覆去仔细查
金额期限和方式，关键要素要注意
到期日期要留意，千万不要节假日
档案资料要留存，专夹保管年归档
十六、结束语
自查检查抓重点，风险排查不怕烦
问题屡查屡又犯，严厉处罚不手软
合规操作记心间，柜面安全稳如山
业务风险两手抓，平衡发展道路宽
联系客服
