投资追求的是大概率事件。
无论基金、股票还是其他各类理财产品,都不存在100%赚钱的概率,所以我们能做的,只能是尽量提升赚钱的概率。
大家先看一个概率在赌博上的应用,类比一下投资:
假如你和隔壁老王赌钱,抛硬币决定胜负,抛到正面你赢1元,反面老王赢1元,你们各自拿1万元本金来赌。
按照硬币正反面出现的概率,我们很容易知道这是一场势均力敌的游戏,各自50%的胜率,恐怕赌个三天三夜也分不出个胜负。
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那好,我们改变一下条件,考虑两种情况:
第一种情况,添加一些盈利损耗
抛到正面,你赢0.9元,抛到反面老王赢1元。
你干不干?
当然不干啊!
因为你知道,这已经不是一个公平的游戏了,玩下去,迟早会输光手里的筹码。
再来,假如你俩请了一个裁判,每局无论谁输赢都要付给裁判0.1元。
也就是抛到正面,你赢0.9元,老王输1元;抛到反面,你输1元,老王赢0.9元。
妈蛋,这样下去,你们两个的钱都要到裁判口袋里去啊,傻子才干这种事吧!
可是现实中确实有这样的傻子。
大家可以对应地思考一下,我们买基金、买股票中的手续费,100元本金买进去,其实就已经损耗了,即使股价不涨不跌,你也不能全身而退。
我们经常会看到这种情况:一个5元的股票,有人就只买100股,手续费5元,刚买进去就亏损1%。
第二种情况,改变每次下注的金额
假如你和老王将赌注增加到5000元,抛到正面你赚5000元,抛到反面老王赚5000元。
现在还会觉得三天三夜也分不出胜负吗?
恐怕你每次抛硬币手心都会出汗吧,因为这个赌注,你顶多输2次,就over了。
连续抛出两次反面的概率有多大?大家可以自己试试。
再来,我们再增加一些损耗:
抛到正面,你赚5000元,抛到反面,老王赚4500元。
这次,尽管你明知道你的赢面更大一点,但你还是没肯定赢的把握吧。
因为你的本金只够你赌两把,如果这是你这个月的生活费,你还敢赌吗?
大家可以对应思考一下,这就是我们买基金、买股票中的仓位管理,你是全部身家都买下去呢,还是把你的钱分成若干份呢?
好了,大家先记住上面这个类比的例子,有两个关键点:
1、输赢的兑付方式,是1比1还是1比0.9,结果完全不一样。
同样50%胜率的情况下,1比0.9的方式长期肯定赢。
2、每次赌注占本金的比,是高还是低。
同样50%胜率的情况下,如果你下大比例的赌注,即使采用1比0.9的方式,也很难保证能赢。
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接下来,我们要对应到决定投资盈利的三件事。
投资获得收益的过程很简单,就是三件事:
挑选标的、买入、卖出。
但是要做好这三件事,就不简单了。
1、挑选标的
这件事其实包含了两个挑选过程:
一是挑选适合你自己的投资方式;
二是从适合你的投资方式中挑一个好标的。
关于适合自己的投资方式,我们之前的文章都有提到过。
这里引用大掌柜在《发现你的闲置资金,让它为你打工》课程里的总结,你要先对自己有一个风险承受能力的评估:
如果投资本金亏了5%,你就睡不着,那你就是保守型的投资类型,适合投资一些银行的保本型理财产品;
如果投资本金亏损在20%以内,你还可以承受,那表示你愿意承担风险,追求收益,适合投资基金、价值类的股票等类型产品;
如果投资本金亏损20%以上,你还可以呼呼大睡,那表示你是激进的投资者,你可以追追热点股票,玩玩期货等高风险的产品。
我们大部分读者,应该都是属于中间那一类,所以一般的基金、股票投资都是可以尝试的。
第二个过程就是挑选好标的。
关于怎么挑选出一个好的基金,相信老读者们都心里有数了,新关注的朋友,可以看看我们的往期文章。
股票类的,暂时不讲,我们鼓励大家做长线的价值成长类股票,关于这类股票的挑选技巧,以后有机会再专门讲讲。
总之,整个挑选过程就是能否挑对标的的过程,其实也就意味着你是挑了1还是挑了0.9,这是影响战局的决定!
2、买入
从上面类比例子里的第二个关键点,我们可以得出一个关于买入的小提示:
每次进场不要下太大的注,不要投入全部身家,每次只投入本金的一小部分。
用这种思想,我们就很容易做好买入这件事了:
对于不同标的,控制好仓位,如果你是新手,建议把本金分成8—10份,每次买入都只用其中的一份。
当你的经验不断累积,你的获胜概率不断提升的时候,你就可以慢慢减少本金的份数,并且根据把握大小调整你的投入金额。
比如,你对新能源汽车未来的发展很有把握,就可以加大投入相关基金或者股票的金额。
对于同一个标的,如果你对未来的行情没有把握,最好的方法就是定投,定投也是把本金分成若干个小份,去摊平风险。
定投还有一个好处就是不用择时,是非常适合新手的一种投资方式。
3、卖出
说的就是止盈止损了。
关于止盈止损的话题,我们也有很多文章提到过:
止盈到底有多重要?如何做止盈?
基金定投要止损吗?
我这里再补充一个止盈的方法:
比如,你设置的止盈点是20%,那么你是达到了20%就卖掉吗?
大家可以考虑根据以下情况做出相应的操作:
继续持有盈利,如果回撤了5%,立刻止盈。
比如你盈利达到30%了,那么回撤到25%的时候,就卖掉;如果盈利没有超过25%,那只要回撤到20%就卖掉。
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当然,这个方法仅供参考,相应的回撤幅度,大家可以根据市场行情和自己的心理接受程度来灵活设置。
这样做有一个好处,就是如果后续市场行情好的话,你还能继续享受到收益,如果后续行情不好,你也能保护好胜利果实。
— M O N E Y U P —
总结一下,虽然没有100%赚钱的投资,但我们可以通过:挑到好标的、减少每次下注的金额以降低风险、做好止盈止损,三件投资过程中最常见的事情,来提高我们的胜率。
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