┃ 来源:小雨伞保险
今天,我们聊聊如何报销医保的问题,干货满满,欢迎收藏。
如果把社保比作一个国家福利组合大礼包的话,那么医保就是这个大礼包中非常重要的一部分,因为无论什么年龄段、什么职业,我们只要会生病,就需要医保。
那么如此重要的医保,到底要怎么报销呢?
90%的人都不知道的医保常识
首先,我们要知道,医保是分为个人账户和公共账户的,一般的工薪族,都知道医保每个月由员工个人缴纳2%,单位缴纳8%,自己交的那部分钱,最后会全部进入你的医保卡里,这就是你的个人医保账户。这个账户里的钱,平时去定点医院看病、买药都是可以直接刷的。
如果你移民,或者去其他城市工作,还可以把卡里没花完的钱取出来。
而单位或政府给你交的那部分钱,就会进入公共账户,如果遇到一些住院的情况,我们就可以从这里面报销钱。
报销请注意,否则没钱领
每个地方的医保政策有所区别,但大体类似。
退休、小孩、自由职业者的医疗报销比例,和在职员工有所区别,原理也基本相同。
想报销医保,就一定要记得这三件事:
报销范围
报销范围=只有医保规定的医院、药品和治疗项目,才可以报销
是的,如果你没在指定范围内就医、买药的话,你就没办法报销。
所以大家平时如果想用医保的话,还是要在看病前咨询清楚。不过,好在大部分的医院、药品都已经包含在报销范围内了,只是类似于整容、减肥、增高、近视、日常体检、疾病护理这些,都是不能报销的。
起付线
起付线=你今年看病没花到规定的钱数,就不给报
起付线的指标,根据不同城市和地区,有不同的标准,大家可以具体的咨询一下当地社保局的电话。
比如在北京看门诊的起付线是1800元/年,住院的起付线是1300元/年。
如果我在北京看门诊,今年一共只花了1600,就得全部自己掏腰包;如果我今年一共花了3000,超出的那1200元就可以按规定报销了。
而如果你在深圳,门诊起付线按照医院级别来分,平均都只要几百块钱就OK了,可见不同城市有不同的福利哈。
报销限额
报销限额=一个人一年最多給报这么多,超过的部分,不给报
报销上限和城市的经济水平密切相关。
比如上海、深圳、广州,住院的报销上限差不多都有40万,而一些三四线城市的报销上限只有20多万。
异地就医很困难?
说完了一般情况的医保报销,再来说说异地就医。
简单地讲,只要你离开自己缴纳医保的地域范围,去医院看病住院治疗等情况,都属于异地就医。
而异地就医,主要有两种情况:第一种情况是比较常见的,包括异地居住、企业外派、退休随迁和异地就读等,都是很常见的情况。第二种情况则是异地转诊就医(从A地医院转去B地医院),这种情况比较复杂,办成的难度也更大。
常见情况方案
对于第一种常见情况的人群来说,申报异地就医需要准备:异地就医登记表(在参保地领取)+基本的证件资料,如社保卡、身份证原件复印件等+证明材料。
这里的证明材料,随人群而变化。比如异地居住人员需要提供异地居住证明;企业外派人员需要提供企业外派证明;而异地就读人员则需要提供在读证明;
举个例子:阿岚她把父母接到深圳来住,父母要在深圳看病,就属于异地就医里的退休随迁人群,除了准备异地就医登记表和基本资料以外,还要准备退休证明、异地居住证明等材料。
异地转诊就医情况方案
这种情况比较复杂,需要很多材料。
异地转诊就医人群,首先要满足异地转诊就医的条件,才能办理异地就医(一般要病情危重又无治疗器械才可)。
在满足异地转诊就医条件后,还需要一系列的资料,包括市外转诊申请表、科主任出具意见、医院的医疗保险工作机构审核、社保局备案等,可以说是非常复杂了。
这里给大家划个重点
在就医前后申请异地就医,对我们最后能通过医保报销拿到多少钱,有着密切关系。因为这两种情况属于不同类别的异地就医,所对应的结算标准也大不同。
如果你提前申请了异地就医:按照正常比例报销
但如果你未提前申请:一般是降比例报销,往往相差25%-30%之间;如果花费金额较高,是可以相差几千至几万,甚至十几万的。
所以,如果你打算长期居住外地,或者想接父母来身边的朋友们,最好提前申请异地就医,早做准备。
这么麻烦,干脆不办医保?
医保看着复杂,很多人说,我干脆买商业医疗险算了。
如果你这样想,那就太天真了!Too Naive!
社保中的医保,起付的门槛是几百、几千块。过了这个起付线,就可以按比例报销了。
而商业医疗险,即使是性价比很高的医疗险,报销条件也苛刻了不少。
就拿小病来说,感冒发烧,肯定是不在商业医疗险保障范围内的,商险一般要住院才能赔。但如果你有了医保,哪怕只是小病,也可以报销看病钱和买药钱。
因此,社保中的医保对于日常的小病,会起到很好的保障覆盖;而商业医疗险,在住院、以及保大型疾病时,才会显得更有优势。
你觉得,对于普通人来讲,感冒发烧这种小病,和大病及住院,哪种更常见呢?
所以有句话叫“医保是基础,商保是补充”,二者搭配,保证患大病时不慌。两者是一种补充关系,最好都配上,才安心。
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