中国人寿保险,前三年每年交3万,连交三年,第十年后可以每年领6000是否合理?
虽然作为金融圈的一员,本应该支持保险,但目前我国的保险行业确实是乌烟瘴气,“最不保险的事情就是买了保险”,都快成为一个行业笑话了,所谓无风不起浪,因此保险行业确实是需要深思,需要进行整顿。其实保险本身是好的,在国外,购买保险也是一种常见的行为及现象,在国内保险之所以被这么多人诋毁,最关键的原因还是在于销售人员,为了业绩,很多销售人员往往只说好的部分,从不会去说各种免赔或者理赔的限制条件等,甚至连最基本的提示都没有,最终导致了理赔难的事件一次又一次的发生,销售时对客户像对祖宗一样,理赔时对客户像对孙子似的,这就是为什么保险业现在的名声这么臭的原因。连续三年交三万,十年后每年领取6000元?
这是一种常见的分红型保险,至于说合不合理,自己计算一下即可。连续3年交3万,十年后的总价值是多少呢?我们假设这笔资金用于购买理财产品,年利率为4%,那么10年后到期总价值为:30000*(1+4%)^10+30000*(1+4%)^9+30000*(1+4%)^8=44407+42700+41057=128164元。十年后,这笔本金,每年可以产生的收益为:128164*4%=5126.56元;此时你每年可以领取的6000元,每年可以获得差额收益为:6000-5126.56=873.44元。当然有一个好处就是无论什么时候,你需要支取出来了,都可以立马返还12万元给你(不过取现之后,就没有分红可取了)。我们假设20年后你支取出来,你总共的收到的现金为18万元(十年的6000元+12万元的返还款),但是你当初投的9万元其总价值为为:128164+5126.56*10=179429.6元(因为你的6000元是每月支取出来的,所以十年后你这个每年的5126.65我们也当每月支取,不在算复利),也就是说存了20年,你等于一无所获。当然,也不能说一无所获,在这20年里,你获得了一个保险合同的保障,不过考虑通胀的因素来说,目前的十来万元,到20年后可能价值就已经是不百万元了,所以你相当于花通胀的钱来买了一份保险。总结
不要一听只要交3年,每年3万元,十年后年年可以领取6000元,而且随时需要都可以返还12万元就很激动,单看数据确实很不错,但是细算下去,你并没有赚到什么。保险公司高薪诚聘的精算师(总精算师都是年入百万以上,最高的中国平安的姚波,收入近千万,至于普通的精算师,基本也都在一万元/月以上,更有近20%在3万/月以上),所以精算师们可不是吃素的,基本上都算得好好的,要让用户从保险公司身上割点肉下来,跟痴人说梦差不多。
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