如今我们理财的途径是越来越多，在这里平心而论，不推荐任何平台，就谈P2P，单纯的只从业务模式来分析P2P平台的优缺点。

P2P其实也就是个人对个人的借贷行为或者个人对公司的借贷行为，公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求也就是P2P平台目前所做的事情。

投P2P已经有一段时间了，前前后后投了有8家平台，收益最高能达到年化24%，最低6%，其中2家平台正常清盘，虽然有的平台存在一部分坏账，但是均已代偿，没有遇到跑路的平台。废话不多说进入正题。

优点

1、收益率偏高稳定，目前P2P平台的年华收益几乎都维持在5%到12%，而银行的一般也就维持在5%以下的收益率和余额宝差别不大。

2、流动性好，在我过去投的标的中，大多都是1-6个月，个别平台为12个月，支持债转，时间不长但短期内能看到收益。

3、操作简单，P2P投资相比，其他的理财方式，操作更为简单，通过网页或者APP就可以完成投标的操作，远比基金、股票简单的多。

4、投资门槛低，无需深入学习就可以完成投资，投资额度要求也是非常低，几十元就可以完成投资。

缺点

1、P2P平台诚信风险，资金自融，伪造标的信息，资金去向不明，无法及时追回损失的资金等。

2、监管政策未落实，P2P平台专项备案一再延期，各地备案落实难，P2P监管压力非常之大，远高于银行等其他机构。

3、无抵押，无抵押也就是类似于信用贷这类的产品，一旦借款人逾期除了催收很难有其他的追偿手段。

抵押

不同的抵押物有着不同的价值、目前主流的均为个人车辆抵押、而一些农业相关的P2P，主要是拿养殖户未来的资产作为抵押。而这些抵押形式个人借款金额都不能超过20万(监管要求，如果出现过多的大额标的肯定是不合规的)。

透明度

关键是看标的的透明度，钱到底借给了谁，抵押的是什么?借给企业的标的，企业名称是否可查和P2P平台是否有关联，是否有自容嫌疑。

银行存管

银行存管这个目前来说是备案必须的，没什么可以质疑的。

借款周期

一般半年左右就差不多了，标的最长也就12个月，从来不投24个月这么长的标的，严重影响资金的流动性，我也不想把未来的这么长时间都压在一个平台上。

以上是我投资P2P的经验之谈，今后还会继续补充，最后一句话：投资有风险，买入需谨慎。