主险2个,附加险2个
主险聚宝盆必须存在,如果退保,则其他账户也同时退保;
主险赢家账户默认存在,退保后可以重新花100元开户;(前提是当时财富赢家账户还存在)
附加险长期意外和未来是由客户在初次购买时,选择是否需要开立,之后不得添加。
就是所有进入财富赢家账户的钱,不包括赢家账户自身日计息月复利产生的收益。这部分的钱的20%。是我们可以领取的上限。包括了客户单独投到赢家账户里的钱,和聚宝盆\未来星里产生的红利、祝福金、祝贺金等。
如果按正常流程设立聚宝盆+未来星+财富赢家账户,则聚宝盆和未来星产生的祝贺金教育金等,都会自动转入赢家账户。当孩子18岁上大学想拿钱的时候,也要遵守领取不超过财富赢家账户中已交保费的20%的规则。
所以如果想保证全额拿到未来星的钱,有两种方法:
第一,保证赢家账户中内已交保费是想要领取金额的五倍;
第二,保单生效后,教育金领取之前,做保单保全,要求未来星产生的教育金等,不进入赢家账户。那样就可以直接进入客户的银行账户。
有2种领取方式,分别可以领不超过财富赢家账户中已交保费的20%。
年度可以领取金额最多为20%+20%=40%
年金领取:开户时设置,或者开户后做保单保全设置,每年按照一定金额,或者一定比例的领取。上限是财富赢家账户中已交保费的20%。
注意:年金领取设置成功后,目前没有取消的功能
部分领取:客户根据个人需要,账户生效后,可以随时申请部分领取,上限是财富赢家账户中已交保费的20%。
注意:部分领取如果发生在保单成立的前五年内,则要支出5%\4%\3%\2%\1%的手续费
如果客户一定要取赢家账户里超过已交保费20%的钱,怎么办?
有2种方式。
强烈建议客户采用保单贷款的方法,可以贷出聚宝盆和赢家账户各80%的现金价值。
如果还不够用,那么只能将赢家账户全部退保。如果客户事后又有了资金想再次进入赢家账户。则首先要看但是赢家账户是否还在售。如果在售,则客户再次支付100元开户费即可重新开立赢家账户。
有3种情况。
第一种是由聚宝盆\未来星产生的红利,教育金、祝贺金、祝福金、关爱金等,会自动转入财富赢家账户。每次转入收取1%的手续费。满期(首5年,或后面每1年)后,以奖励金的方式返还到客户的赢家账户。
第二种是客户在财富赢家账户开立之初,就直接往里存钱,称为“趸交保费”。收取1%的手续费,且不返还。
第三种是在财富赢家账户有效期内,随时往账户里存钱,称为“以其他资金支付的追加保费”,收取3%的手续费,且不返还。
原因是有2点。
第一,赢家账户以后可能和其他产品搭配。设计到70周岁也是为今后的产品设计多留一些余地。
第二,虽然不建议,但是技术层面来讲,客户如果单独把赢家账户退保了,后来又有钱了,只要那时候赢家账户仍然在售,可以重新花100元开户。把最晚开户时间留到70岁,让客户的时间更充裕。
客户只要记住,开门红所有险种的年龄限制,按照最小的那个来计算。例如,客户选择未来星+聚宝盆,那年龄限制就是30天—13周岁。选择聚宝盆+赢家账户,年龄限制就是30天—53周岁。
受134号文的领取不能超过20%的限制,该功能目前无法实现。实在不行,可以让客户选择趸交聚宝盆。
当我们和同业拼的鱼死网破的时候,趸交属于聚宝盆独有的功能,其他同业公司没有,可以用来吸引那些只有一笔现金而不能保证现金流的客户。
是的。所以趸交聚宝盆将无法搭配未来星。
当然不可以。这两个产品是捆绑在一起的。和附加险未来星或长期意外在一张保单上,都是同样的投保人和被保险人。
被保险人无法更换。如果要更换投保人,则做保单保全,将聚宝盆\未来星\附加长期意外的投保人也一起要改。反正就是这个产品的所有险种的投被保人必须始终一致。
没有。各自满足最低承保要求即可。
聚宝盆主险的利益归属投保人。财富赢家账户也是投保人的财产。只要不设置年金领取,那么赢家账户里的钱就是投保人的。这个和原来的东方红附加的赢家账户是一样的。
温馨提示:本问答仅供参考,详细产品内容以保险公司合同条款为准。
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