来源：这才是互联网金融 作者：九歌
你想足不出户就拥有一个贴心的投资顾问吗？这个人可以随叫随到，甚至不用你劳心费神就自动帮你打理投资组合，计算出哪些交易费用是可以节省的，哪些投资组合应该更新了。
你还在为买哪些基金头大吗？看着一长串的基金产品两眼发晕。什么时候该赎回、每天净值多少，分级基金等一大堆新名词会把人脑洞击穿。
这个时候你需要考虑线上财富管理了。良好的客户体验、大数据分析，较低的理财门槛，都是互联网理财的优势所在。下面来看几家美国的互联网金融理财平台是怎么做的。
SigFig：智能投资顾问
SigFig是美国一家个人互联网理财平台，上线于2012年5月1日。SigFig的一大特色是自动投资和重组账户，根据市场情况自动为用户随时买卖ETF。他们专注于用户投资行为，帮助整合管理客户自己的所有投资账户和养老金账户，提供图表帮助用户评估风险与收益。与传统券商相比，他们收费很低，10美金每月，就能为客户量身制定投资计划，根据客户自身年龄、收入、存款、风险接受程度来管理和投资，并且每周自动诊断用户投资组合，如果发现现有投资收益不佳会及时推荐更好的投资选项。用户也可以选择是否要SigFig管理全部或者只是一部分个人账户。
与侧重于日常财务管理的Mint不同，SigFig更专注于用户的投资行为。同样它可以自动同步用户分散在各个投资账号上的数据，在网站上予以集中展示。通过对这些投资数据进行分析，SigFig每周都会自动诊断用户的投资组合，给出个性化的建议，帮助用户节省成本、提高收益，例如：定位收益不佳的投资，发现并削减隐藏的经纪费用，检测理财顾问是否多收了你的费用，推荐收益更高的股票/基金，等等。另外，SigFig还提供简洁、易读的图表帮助用户评估风险、比较收益。
SigFig网站所做的，就是一般投资顾问要做的事情，但是它完全依靠算法，而且对个人用户完全免费。它的收入主要源于授权财经媒体使用其投资工具，以及推荐券商或投资顾问的推介费。2013年年7月初，SigFig获得1500万美元的B轮融资，其平台上的用户资产达750亿美元。
Motif:自己当基金经理
Motif Investing是一个投资组合服务提供商，致力于投资组合和社交化选股投资，让用户不追随基金也能有主题投资组合，Motif就像是Facebook+网络券商eTrade+个人金融平台的组合体。Motif Investing的投资组合被称为Motif。一个Motif包含一组具有相似主题或理念的多支证券（包括股票、证券等，最多达30只），例如云计算、移动互联网、3D打印。用户可以根据自己的投资理念，从平台上选择已有的Motif直接使用，也可修改（包括调整其中包含的股票/基金组成和比重）后使用，更可以创建自己的全新Motif。
该平台的新颖之处在于：（1）提供了强大的自助式投资组合设计工具，用户可非常方便、直观的修改、创建、评估Motif，只需要几分钟便可拥有个性化的投资组合；（2）引入社交机制，用户可以把自己的Motif分享给好友或者选定的圈子，大家共同对Motif进行讨论和优化。Motif的特色在于它关注投资组合，而不是只注重个股讨论。投资者可以直接购买并持仓一整个已有的Motif，也可调整各支股票的投资比例，或是自建一个新的Motif。
Motif Investing的实质是运用先进的技术手段和社交机制，帮助每个用户成为自己的基金经理。其收费策略也非常独特，无论用户在某个Motif上的总体投资额是多少（最低不能低于250美元），也无论该Motif由平台提供还是用户定制，用户每按照该Motif购买或出售一次股票/基金组合，平台都会收取9.95美元。如果只是交易其中的一支证券，则每次收取4.95美元。Motif有趣的地方在于它的社交网络是类似Facebook式的双向网络，得发好友申请，才能看见朋友对不同股票或投资组合的讨论。投资者也可以分享自己创建的投资组合到特定的圈子。
2013年4月份，MotifInvesting获得2500万美元C轮融资。截止当时，用户们共创建了7500个Motif。2015年1月，MotifInvesting获得中国人人公司领投，总投资金额达到4000万美元。人人网CEO陈一舟和高盛投资银行前副董事长CarlStern已经进入该公司董事会。而Motif将利用这笔资金继续向海外扩张。
FutureAdvisor
FutureAdvisor的主要服务是提供个人投资咨询，他们不移动用户的资金，需要用户已经拥有养老金账户或投资账户，也如别的理财公司一样定制个人投资规划，包括股票债券、适当避税、定期重组等。FutureAdvisor没有最低金额限制，系统自动咨询服务是免费的，与理财师视频咨询收取0.5%的年费。
LearnVest’s
LearnVest’s的用户可以选择三种不同的账户来改善财务情况，现在新添了7步快速投资管理这个项目，用来节约、规划和财富增值。他们的三种账户收费分别是第一档开户89美金，之后每月19美金，用户将收到LearnVest’s的理财师两个电话，为其制定财务规划和之后的支持。第二档是开户299美金，之后每月19美金，为期5年的更为详细的财务规划，包括贷款、信用卡、保险、养老金、房地产等。第三档开户399美金，之后每月19美金，这一档除了包括前两档的服务，理财师将量身制定全面的投资组合，投资股票债券等。
WealthFront
WealthFront是典型的用计算机算法和标准的投资模型为用户管理投资组合的公司，理财师也在线提供高质量的私人财富管理规划。注册时WealtFront会测试用户风险接受度，然后推荐各种ETF，在用户确认前公布所有投资的ETF，实时监控投资动态，定期重组降低风险。该网站支持个人、信托等账户和数种养老金账户的管理，要求用户开户的最少金额是5000美金，前10000美金是免费管理的，超过部分收取0.25%年费。这家2011年12月创建的公司截至14年3月已管理超过七亿美金的资金。
互联网理财优势
这些互联网理财公司在传统理财公司的定制化和用户拥有知情权以外还有一些共同的特点：
第一，都可以通过授权把用户的各种不同账户全部与他们网站自己的账户一键整合连接，自动更新财务信息，方便随时查看。
第二，都利用一些分析工具或者计算机算法为用户提供更快捷简便的服务，呈现更精准的信息。
第三，投资和收费都透明、公正。
第四，资金进入门槛低，收费便宜。（综合i黑马等报道）
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