2014年是P2P网贷大发展之年，这不仅表现在平台数量上：有大量的平台涌现，又有大量的平台奄奄一息甚至已经呜呼哀哉；也表现在平台业务的深化上。
许多平台都尝试将P2P筹资和更多的投资出路对接。这一过程中，有些平台是立足于自己的P2P投资者资源，进而开拓新的业务方向；更引人注目的是，许多非P2P行业的企业也纷纷进军P2P网贷领域，或把自己的看家本领嫁接到P2P业务中，或开启了P2P的新玩法，也取得了一些成果，为P2P网贷行业吹来了新风。
下面我们就来盘点一下这些企业，来看看他们能为投资者们带来些什么。
招财宝：拥趸众多 连接保险
淘宝金融于9月正式推出了招财宝。投资者围着这个规则复杂的新产品看了又看，最后恍然大悟，这不就是自带债权转让、对接保险业务的P2P吗？
保险产品一般收益较好，但单笔保金不小且保期较长，提前退保往往会损失很多收益，保单又不能任意转让，保险产品一般被认为是不具流动性的。招财宝的巧妙之处在于利用P2P这一工具解决了保险售卖中的难题。
招财宝依托于支付宝的庞大用户群，当用户想要“转让”保单取出现金时，只需发起一笔借贷即可。其他用户可以向这位用户借出款项，还款保证就是保单的本金和收益。交易结果是，希望获得流动性的用户得到了保单本金和已经到账的收益，“转让”了保单之后的收益权；其他希望投资保单的用户得到了保单之后的收益权。
互联万金融风险评估机构《贷出去》分析，这一过程和P2P网贷是同样的原理，只不过“抵押物”从房产、车辆或者未来收入等变成保单及收益，并没有什么真正的创新。但通过这一交易模式，保单缺乏流动性的难题被大量的用户“分而治之”。招财宝能够成功实现这一效果，无疑是依托其用户数量的巨大：每一个想要转让自己保单的人都可以便捷地从无数用户中找到接盘的人，这保证了交易可以顺畅地进行下去。
娱乐宝、百发有戏：复杂包装 接入信托
阿里集团的金融构想中不止招财宝这一颗棋子，其推出的娱乐宝也与P2P模式关系紧密。在前期宣传上，阿里将娱乐宝包装为可以投资电影的一个工具，但经过调查，人们发现娱乐宝是和投连险与信托合作的一款产品。娱乐宝将用户投资投向保险，再由保险投向信托。实际上信托的投资项目并不一定是娱乐宝宣传的那几部特定电影。
这一方式在业内并非独一无二，百度推出的百发有戏也使用了同样的设计。巨头使用如此辗转的方式，最终将信托和P2P连接在了一起，使得小额投入也可以投向门槛相对较高的信托投资。另外，当满足产品的期限，用户可以选择取出自己的本金和收益，也可以选择让资金继续留在信托项目之中。从结果来看，势必会有一部分用户及资金沉淀在原来他们从未涉足的信托领域。通过娱乐宝、百发有戏这样的产品，用户体验到了全新的投资渠道。
票据理财：另辟蹊径 涉入票据流转
票据理财的出现时间要晚于余额宝、招财宝等理财产品，从P2P的发展来看，票据理财这一形式的出现是P2P发展到一定阶段的结果。一方面，有越来越多的用户熟悉通过P2P的方式进行投资，也渴望着与更多可选的投资渠道；另一方面，嗅到投资意愿的金融机构也逐渐放开手脚，尝试将更多的更复杂的投资品与P2P对接。
与其他理财产品相比，投资票据型理财产品的风险较小，且收益较高。投资票据型理财产品面临的最大风险是商业汇票到期无法回收票款。引起这一风险的主要原因有三：一是承兑人认为已贴现票据存在瑕疵，不予付款；二是已贴现票据系伪造、变造票据，承兑人不予付款；三是承兑人破产，无力付款。
对前两个原因，银行在收票时会有专业人员审票，由此而造成的风险几乎为零。至于第三个原因导致的风险是投资者需承担承兑人违约的风险。不过，商业汇票的期限一般在6个月内，承兑人在短时间内违约可能性不大，如果承兑人是银行，违约概率更小。因此 ，尽管银行在发售人民币票据型理财产品时会注明此类产品是非保本浮动收益产品，但实际发生违约风险很小。
因此票据理财无疑成为了P2P的一个良好对接方向。有着高于余额宝的收益水平和不低于银行存款的安全性，从事这一业务方向的平台值得投资者关注。
以上提到的平台是P2P模式对接更多的投资去向，完成在横向上的拓展，而以下提到的业务模式都是植根基本资金需求，但在对于这些需求进行了进一步细分，在垂直方向深挖借款需求，以更高的专业性满足这一需求。
搜易贷：地产门户 深度挖掘
搜狐的搜易贷上线时就公开了自己的构想，就是要利用P2P网贷的方式解决中国人的首付借款问题，搜易贷推出的网贷项目就命名为“首付贷”。 搜易贷并非孤立存在的产品，它的上游便是搜狐自家的地产门户搜狐焦点。搜狐焦点可以满足购房者对房产资讯、新房选购的要求，而搜易贷与搜狐焦点配合，显然有意打消购房者对购房资金的顾虑。
搜易贷和搜狐焦点与各楼盘开放商都有合作，有真实购房意向的购房者才可以申请“首付贷”，地产商将详尽调查购房者的征信情况，并综合评出购房者的贷款额度。这个环节相当于一般网贷平台中线下团队的风控工作，由于房产开放商的参与，对于购房这贷款用途可以做到更为专业化的审核，从而降低风险。
实际上，购房贷款在分类上属于消费方面的需求，在过去，这样的需求会作为“消费贷”发布在P2P网贷平台上。互联网金融风险评估专家《贷出去》观察：将某些特定的需求汇总起来，以更专业化的手段提供贷款，这样的运作方式降低了审核的成本，提升了审核专业程度，在P2P网贷行业自成一格。类似的模式还有全峰快递主导的贷款业务，贷款的需求来自于物流业内部，全峰就可以较为有效地进行贷款资质审查，在风控方面提升可靠性。
从以上盘点中我们看到，P2P网贷行业中已经有企业做更多的新尝试，业务深度也较以前大大拓展。这些星星之火是否可以成为趋势、加速行业的进化仍有待观察，但行业的进步无疑会为投资者带来更多的福利。
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