双十一刚过，你的手还好吗?

购物车的东西，是否都在路上了?

你，是不是已经在等待收快递了?

高兴之余，不得不提醒你，有一样东西，会比你的快递先到……

对了，信用卡账单！！！

“剁手节”之后的账单，是不是比以往要长好多好多，那么，这笔账，要怎么还才划算而且不影响征信呢?

我们知道，信用卡的还款方式有到月足额还款、分期还款、最低还款几种方式；其实如果都是按这三种方式正常还款，不逾期，对征信也无太大影响。

那么，在本就要“吃土”的时候，信用卡如何还款才最划算呢?

分期比最低还款划算

“信用卡用分期还款，其实比最低还款还便宜200元的利息”

每月账单到临之时，银行都会发短信叫我们办理分期还款，分期还款还有手续费用，然而，双十一后，足额还款又还不上；只能分期或者最低还款了；，

从还款方式的选择来看，我粗略的算了一下：

办理分期

欠款3万，以6个月作为分期，分期手续费0.5%，

30000*0.5%*6=900元；

总的手续费900元，总还款金额为30900元。

最低还款

第一个月最低还款3000元，循环利息为405元；第二个月还2740元，循环利息为411元；第三个月还2507元，循环利息为376元，总利息为1192元。

可见，分期还款要比最低还款金更为划算，便宜了将近200元，信用卡欠款越多，使用分期还款就更为划算。

利用“双日”的时间差还款

一般信用卡的账单日和最后还款日是两个约定还款的日期，其实，我们可以利用这个这2种约定日期的时间差进行还款，这样不仅能有效利用我们手头上的资金，最关键的是还不会被信用卡多收利息。

例：

张生信用卡的账单日为每月5号，最后还款日为每月20号，那么他在5号前刷卡消费为4000元，5号之后刷卡2000元，该月最后还款日只需要还入账单日前消费的全额4000元即可，2000千元在下一个月的最后还款日钱还入即可，因为该笔消费会在下一个月的账单日生成，不纳入本月还款范围。

这样做有两个好处：

1.全额还款后不会生成多余的利息，还入后信用卡额度恢复，如果下个月不够钱用的话可以继续操作

2.账单日后刷出的2000元，相当于免息延迟还款一个月，本月消费为6000元，实际还款为4000元，正好打了个时间差。

信用卡刷卡后，要在规定的还款日期内及时还款，否则会产生许多影响信用的后果，但如果资金不足时，最好是尽早申请延迟还款，向银行说明自己没有还款的原因，一般来说还款日之后有3天的延迟还款期，在还款的时候最好是全款。

另外，如果实在没有还上，最好是继续使用这张卡片，并且按时还款，这样可以让银行看到你的新的信用记录。

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