先算好一笔账: 能留存多少钱来“生钱”?
每个人的年终奖金额各不相同,有多少钱可以用来“钱生钱”?李婷婷说:每个人都需要算一笔账,用年终奖的数额扣除过年的应酬费、小孩的压岁钱、老人的孝敬费、年饭年货等各项“必要性开支”,剩下的就是可以用来投资理财的数额。
如果金额在5万元以下,就得采取较为稳健的投资策略,可采用银行定期储蓄、国债、货币基金、债券基金、基金定投等方式强制储蓄
如果金额在5万元以上,可考虑作投资组合,以较低的风险争取较大收益。通常情况下,在稳健型理财搭配中,低风险产品在个人货币资产中应占约50%,投资类产品约40%,股票等高风险产品约10%
这笔钱要用来干嘛?
“这笔钱将来是干什么用的,这是至关重要的第一步,但恰恰被很多人忽略。”李婷婷说,弄清楚这个目标,才能找到合适的理财工具。
购车族
推荐:货币基金、储蓄、理财
有短期购车目标的人,钱随时都可能被支取,不适合做有风险的投资。建议选择货币基金、短期理财产品/理财基金等期限灵活、低风险型的产品。货币基金没有固定投资期限,且比活期存款收益性好很多,随时可以取现,更适合有不定期用钱需求的人。
教育、养老族
推荐:基金定投、债券型基金、定期存款、国债
有这类需求的人,需要先做好资产配置,低风险产品和基金定投并行。尽管CPI高涨,但定存、货币基金、债券基金等低风险产品是个人理财的基石,必不可少,每年投入闲置资金的20%-30%左右较为合适。
基金定投,一定要坚持,适时调整。趋势赢定投更适合于不愿意承受资产大幅波动的投资者。
财富增值族
推荐:股票型基金、贵金属、收藏品、信托、私人银行产品等
这类人群通常是风险偏好型,可以做基金、股票、黄金、债券,甚至是信托在内的投资组合。不过仍建议根据自身风险承受能力“量体裁衣”,避免将全部鸡蛋都放在一个篮子里。
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