“你每次文章都写那么长，我不想看，你就给我说结论就好了”版：
在为父母配置好充足的保障之后，再考虑为孩子配置保险，因为父母永远是孩子最好的保险。
为孩子购买保险的保费支出，不应该占用过多的大人的保费预算。
在预算充足的情况下，为孩子配置一份“多次赔付的终身重疾”+“高额定期重疾险”，是文文大保贝比较推荐的配置方式。
随着大家的保险意识越来越好，现在很多家长都会选择，为宝宝购买一份保险。
今天，那么，今天我们就来讨论讨论，少儿重疾险，到底是买长期，还是买定期。
为什么要给宝宝买重疾险？
小朋友的身体抵抗力差，更容易生病
重疾是只有大人或者老人才会得的，小朋友会得重疾吗？
当然会的。
根据央视报道，每3分钟，就有1名儿童死于癌症。
而以我们常见的“白血病”为代表的“恶性肿瘤”，更是成为了除意外创伤外，造成儿童死亡的第二大原因。
因此，为孩子购买重疾险，还是非常有必要的。
小朋友的身体更健康，投保更为方便
咦，刚说了小朋友身体抵抗力差，怎么又说小朋友身体健康了？
哈哈，对于刚刚满月的小朋友来说，相比大人还是少了很多小毛病的，“健康体”承保的几率更大。
而且，小朋友能买到的免体检保额往往是更高的。
重疾医疗费用颇高，普通家庭往往难以承受
我记得我小时候，如果听说“白血病”这种疾病，简直是觉得遇到了绝症。
但是现在，随着医疗条件的提高，很多的重疾都是可以治愈的。
然而，这个治愈需要一个前提，就是“高额的治疗费用”。
是的，很多家长都会说，孩子有什么事，砸锅卖铁也要给孩子治病。
可是，砸锅卖铁了能卖多少钱？
这个价值真的认真的算过吗？
对于更多的家庭而言，往往是倾家荡产，也无法支撑高额的治疗费用。
小朋友买重疾险，保费便宜保额高
重疾险是有定价费率的。
而年龄越小，买重疾险就会越便宜。
因此，宝宝们在购买重疾险的时候，以非常低的保费，就可以获得几十万甚至上百万的重疾保障。
重疾险按保障时长可以划分为哪几类？
从重疾险的保障时长来看，可以分为三类。
终身型：可以简单的理解为“活多久，保多久”，这份重疾保障是保障到生命的最后一刻的；
定期型：这种产品，常见的是保障20年或者30年，现在有一些少儿定期重疾产品，把这个保障时间延长到了保障到60岁、70岁、80岁；
一年期：这种保险的保障时间就是“一年”。
从保障时长上我们也可以看出，“一年期”和“定期”产品的保障时间更短，“终身型”的产品，保障期限更长一些。
但是呢，也是因为这多出来的时间，导致“终身型”产品的保费要比另外两种高出不少。
那么，一个重疾险产品，为什么在保障时间上还要设计出这么多种类呢？
因为不同的人，预算不同，需求也不同。
少儿重疾险，到底是买终身还是买定期？
对于这个问题，困扰着很多小伙伴，曾经也困扰着文文大保贝儿。
有钱那可不是想买啥就买啥？
但是往往在预算不够的情况下，我们需要的是精打细算，把每一分保费都花在刀刃上，让他们起到最大的价值。
预算不足，想买便宜杠杆高的定期重疾，又担心孩子在30年的成长期里，身体发生一些变化，以后就再也买不了重疾险了；
但是买终身的产品呢，预算又觉得有些吃紧，保额也没有办法买到足够高，万一出险就可能有“不够用”的情况出现，无法完全的转移风险。
现在，文文大保贝儿的观点是：在预算足够的情况下，用多次赔付的终身重疾做基础保障，用定期重疾提高保额。
（天哪，会不会有小伙伴觉得，这个观点，简直跟没说一样，哈哈哈哈哈~）
我们为什么一定要在“终身”与“定期”这两个选项中间“二选一”呢？
这两个产品，并不是相互对立的啊！完全可以和谐共存呀~
对于少儿来说，重疾险的保费相对而言非常便宜，我们以0岁男宝宝购买“童宝保”为例。
可以看出，少儿定期重疾险的保费是非常便宜的，550元的保费，就可以换来50万的保额。杠杆比非常高。
在购买保险方面，有一个原则“保额比保障时间更重要”。
重疾不是感冒发烧打点滴，重疾往往是一些病情严重、需要很长治疗周期的疾病，伴随着重疾而来的，还有高额的治疗费用。
而一旦孩子得了重大疾病，往往还会伴随着父母一方辞掉工作，专心照顾宝宝。
而这些带来的收入损失、对家庭经济造成的影响，更是无法估量的。
因此，少儿重疾险的保额里，不仅需要涵盖重疾的治疗费用、后续康复费用，还要涵盖父母为了照顾宝宝不工作而带来的收入损失。
那么，定期重疾这么好，我直接给孩子买200万的定期重疾不就可以了吗？
想法是没有问题的。
但是，我们无法忽略的一个现实是，如果孩子在30年的成长期内发生了重大疾病或者轻微重大疾病，甚至没有发生任何疾病，但是因为身体的变化，今后无法再购买保险，这种风险也是切实存在的。
这个时候，多次赔付的终身重疾就非常有必要了。
比如这个我们之前写过测评的“健康源2019”。
6次重大疾病+2次中症+4次轻症+原位癌、恶性肿瘤二次赔付，0岁的男宝宝购买，30万的保额一年保费是2220元。
健康源2019
现在30岁的年轻人，有几个敢说自己一点小毛病都没有的？
有多少90后，已经开始被保险公司“拒保”了？
毕竟，购买保险是需要“资格”的，不是说你想买，想买就能买的。
如果只买消费型重疾，“未来买不到保险”的风险，就留给了孩子。
万一成长的过程中有什么问题，30年后的人生，真的要“裸奔”下去吗？
因此，文文大保贝儿更建议，大家在为宝宝购买保险的时候，采用“多次赔付的终身+高额定期重疾”的保险配置思路。
先用终身重疾让整个生命周期都有完整的保障，安心；
再加高额定期重疾让孩子在成长期的保额提高，放心。
这样的话，即使是预算不够高，也可以买到不少的保额，转移掉了一些定期重疾到期后无法再购买其他保险的尴尬。
通过这样的配置方案，可以做到，在孩子的成长期，有足够的重疾保额可以不用很害怕；
而即使是成长期出现风险，也还有多次赔付的终身重疾保底，更有安全感。
其实，无论是哪一种配置方案，多多少少都会有不尽如人意的地方。
或许你会说，那现在通货膨胀这么严重，到孩子30岁，现在买的这些保额已经不够用了。
而且，重疾险产品更新换代这么快，到时候这个产品早就过期了。
钱这个东西，放在哪都是要通货膨胀的，对吗？
这个锅保险不能背。
保额确实是在通货膨胀，保费也“膨胀”了啊！
而为什么要推荐大家买多次赔付的终身保障重疾呢？
就是因为考虑到现在医疗发展迅速，未来很多疾病都有治愈的可能。
因此，购买多次赔付的重疾险产品，无论对孩子还是对大人来说，都是非常有必要的。
总的来说，在我们的保费预算还可以，不是那么紧张的情况下，在配置齐全大人的保障之后，为孩子配置好足额的定期重疾保障，再给孩子选择一个终身多次赔付的重疾保障，更好哦~
这样就完美兼顾孩子的成长期与成年后保障了哦~
宝宝的重疾险到底怎么配置？文文大保贝儿为你一对一私人保险方案定制哦~
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