上一篇内容详细讲解了《如何通过“历史待收和资金净流入的组合”看平台是否安全?》,今天这篇内容,详细讲解一下数据指标中我们应该看的最后一项,就是如何通过“历史待收和投资人人数变化”看平台是否安全。国际惯例,最后一次把平台运营的案例丢上来以便于帮助大家理解。“假设有一家平台叫,老湿贷,老湿本人是这家平台的老板。这家平台呢做的都是真实业务,平台上线之后我们发了4个标的,如下图所示,分别是老湿理财计划一,老湿理财计划二,老湿理财计划三,老湿理财计划四。
4个计划的借款金额,借款期限,以及到期的收益是上表这种情况。但是现在出现了一个问题,就是“老湿理财计划一”到期之前出现了坏账,借款人不还钱了。不到2万块钱没挣到,还有120万的本金需要给投资人兑付。 那么请问,作为平台老板应该怎么处理这个问题? 解决方案一:122万不多,连本带利老板自己垫付解决方案二:告知投资人,你投资的“老湿理财计划一”的借款人不还钱了,所以平台也没办法兑付。其余三个项目到期后,借款人还钱,正常兑付。解决方案三:老板发一个120万的假标“老湿理财计划五”,然后把这笔钱拿来兑付投资了“老湿理财计划一”的投资人。 我们分析一下三个方案的利弊 方案一:因为120万确实比较少,既然是老板,这点钱还是有点。可是有个问题哦,未来平台做大,1200万的坏账也可能啊,1亿2000万的坏账也可能啊,如果出现这种情况,老板怎么自己承担呢。 方案二:你要敢告诉投资人这钱不给了,那这平台稳稳做不下去了。谁敢投一家出现坏账但是不给兜底的平台呢。绝大部分平台是不能跟拍拍贷比的,拍拍贷是中国第一家,加上各种融资,肯定是活不到现在的。 方案三:这是绝大多数平台会采取的措施,没办法,方案一不可持续,坏账累计到一定程度就兜不住了。方案二根本行不通,省了120万,平台死了。只有方案三是可行的,是可持续的,旁氏运营是唯一让平台在坏账来临时,依然可以继续前行的方法。根据举栗的案例情况,120万一个月的借款标的能挣2万,现在发了一个120万的假标,也就有了120万的资金缺口。想要填补这个资金缺口,需要用60个120万的真实业务标的的利润去弥补。 不过方案三成功的前提是,发了假标之后,要有新投资人进场才行。或者是投资了“老湿理财计划一”的投资人,不提现,继续投资假标“老湿理财计划五”。 综上所述,目前绝大多数平台,都是采用方案三旁氏运营的手段在操作。 ”案例回顾完,那么我们看看“历史待收和投资人数”反映的是什么?意义:“历史待收和投资人数”反应的是,平台的人气情况,从而侧面反映未来平台的发展情况。“历史待收和投资人数”趋势越接近,说明平台的整体发展正常,平台的运营风险越小,“历史待收和投资人数”越背离,说明平台的在未来的风险就越大。举个栗子,由于之家的投资人数据和待收情况的图没有在一个表上展现,所以还是要像看“历史待收和资金净流入”的数据一样,我们自己要把数据做在一个表上,看起来会比较直观。我们先来看下投资人数,如下图1所示: 图1
其中绿色曲线表示的是投资人数。 图2中,紫色曲线就是带日待还数据了。
图2
这个时候,我们还是需要EXCEL把俩组数据做在一张图上,然后看俩组数据的趋势情况。把需要查看的区间数据一一对应输入进去,然后可以得到图3。
图3
图4就是最终我们需要观察的历史待收和投资人数趋势对比图了。图中,黄色实线代表投资人数,蓝色实线代表历史待收。在表格中,老湿把俩个维度的数据都标出了趋势线,其中黄色虚线则是投资人数的趋势线;蓝色虚线是历史待收的趋势图。非常,非常的明显,就是待收在增加,而投资人在减少。俩个维度的数据在趋势上是背离的,也就是说,虽然这家平台目前还正常,但是从长远发展来看,这家平台并不乐观,所以像这种平台,就不要投长期标了。 图4
关于资金净流入和投资人数俩个数据维度的理解我们在过往的内容中,资金净流入和投资人数都在和历史待收(待还余额)做比较。但是他们对比的结果还是稍有不同的,一段时间内资金净流入如果负很多,也就是资金净流出很多,那么这个时候单一看这一个维度,也是可以做出平台有风险的判断的,说明平台面临着挤兑。既然如此为什么还要在哪投资人数做一次对比观察结果呢?那是因为,在实际操作中,可能会出现资金净流入没有太大的波动性变化,一直为正,增减幅度不大,这个时候可能会给大家一种错觉,感觉平台很平稳没什么问题。但是,我们来看数据是希望分析出平台未来安全的,这个时候我们就要看平台的投资人数情况。假设这个平台投资人数在减少,资金净流入变化不大,说明平台的大户们占平台的投资总额很多,小散户的离开并没能给平台带来致命危险。这里我们要非常注意的一点就是,小散户的情绪和动作很有可能带来极端的负面影响,一旦平台人气不在,大户的钱只能短时间内可以维持住平台,时间稍微放长,要想继续运营就需要不断的有新人进来了。其实还有一种情况,就是平台的资金净流入下滑明显,但是有趣的是,很多散户再进场,这个时候说明平台在拉新用户,如果资金净流入趋势下滑明显,但总额不大,那么新进来的用户会把之前的劣势扭转回去。以上可能出现的俩种情况,就是为什么要把历史待还作为基准,分别去比较资金净流入和投资人数的原因了。自此,老湿关于数据方面的东西就写完了。再次感谢论坛大神穷癌晚期患者,数据里面很多理论都是引用大神的。最后在引用一次大神的观点作为结尾,那就是判断一家平台是需要从多个维度综合判断的,切不可只看单一维度就武断做出判断。
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