对于这个问题我深有体会,理财和定存各有优劣,但相比较,定存在老百姓的心里更有优势。
【先说说理财产品,具体说说以下几个方面】
1.理财不保本,理财有风险,入市要谨慎!2018年以来,理财产品打破刚性兑付,保本型理财产品已经一去不返了,2019年银行保本理财产品被取缔。目前的银行理财产品是不保本的,收益率基本在4%一5%之间。取消保本理财,意味着有可能会赔本,这对很多不存银行想理财的朋友是一道难以逾越的鸿沟。
2.理财需要专业知识,很多理财产品有猫腻。不是专业人士很难去发现,普通老百姓想碰却不敢去碰,心里没底,生怕上当受骗。
3.办理理财手续比较复杂。有很多约定文件需要签字,还要按手印、照相啊!约定文件如果仔细看要花很长时间,不看吧心里有点慌,一般碍于面子来不及细看,手续办了,而心里七上八下,忐忑不安。
4.理财工作人员往往不专业,也缺乏责任心。只讲优点不谈缺点,让人缺乏信任感。理财上当受骗的事件层出不穷,给人类似保险、传销的印象,为了做成单,很多不利于投资人的方面工作人员含糊其辞或干脆不说,带有忽悠成分,产生民众信任危机。
5.老年人积蓄亏不起,养老金伤不起啊!真正有闲钱的很多是老年人,他们一辈子积蓄需要找个稳妥的地方安放,想踏踏实实安度晚年,理财产品不保本输不起。银行存款在中国人的心里就像是进了保险柜,不会赔本,还有利息,何乐而不为?这种思想根深蒂固,短时间内是很难改变的。而年轻人要创业,需要用钱;中年人要稳固江山,需要钱周转,都没有太多的闲钱。
6.理财产品规定了约定时间,不能提前赎回。这是理财产品的特点,打碎很多想理财朋友心中的念头,望而却步。人生不如意十有八九,难免有个急需用钱的时候,一旦要钱急用,求爷爷告奶奶也难筹钱,何苦自己把自己套牢呢?
【再说说银行存款,谈谈存款的方方面面】
1.中国人历来存款意识很强。中国人勤俭节约,攒钱买房养老,还有存钱留给下一代,这点不像欧美发达国家。攒钱存银行的意识扎根在老百姓心里,耳濡目染,一代影响一代。
2.存钱到银行,安全可靠,不用保管费,还有2%一3%的利息收益。很多国家银行存款已经进入负利率时代,中国人存款不用缴保管费,还有利息算是稳稳的幸福。炒股风险大,七亏二盈一平。昨天和一个同学喝酒闲聊,他投了十万元资金入股市,结果炒得只剩二万元,从此退出服市。砸了几百万与人合伙生产别墅门,做得风生水起,事业蒸蒸日上。现在股市大举引进长期资金入市,银行理财产品、保险理财产品有很大一部分买卖股票或股票型基金,赔本的风险加大。
3.现在的政策银行在指导利率下可以自主上浮,特别是小银行上浮比例更大。只要在一家银行存款不超过50万都是保本的,这样钱多可以分存不同的银行都是有保障的。根据《存款保险制度》的相关规定,可以说既使是小银行破产了,也不存在兑付风险,所以存款存小银行实际上可以获得更高上浮利率,更灵活,很多还有赠品小礼物。
4.大额存单利率比较高。3—5年大额存单年化利率是4%左右,已经达到或接近理财产品收益,而且基本是无风险年化收益率,有很明显的优势。大额存单大多数银行存款二十万起步,当然,同一家银行存款最好不要超过50万保障范围。
2018年各大银行大额存单利率表
5.银行存款更灵活,基本没有存款金额限制,存款时间也具有灵活性,基本上可以随存随取。理财产品对购买资金金额有门槛,提出了要求,一般是最少一万元起步,而银行存款基本没限制。理财产品一般不能提前赎回的,这对急需用钱的客户而言是死穴,而银行存款既使是定期,也可以提前支取,只是按活期利率计息。
综上所述,对老百姓而言定存比理财更有吸引力,这就是为什么许多人不愿意买4%一5%的理财产品,而是情愿去银行做2%一3%的真正原因。
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