如果您想了解投资理财:
从过去恨不得“一分钱掰成两半儿花”,到现在,连在校的学生都追着问该怎么理财,百姓对理财的关注与日俱增。可银行理财起步价就5万,股票市场又太刺激,自己承受不起……
于是,小额理财产品成了众多投资者的首选。但是这类产品又太多,该如何选择?这些产品又有什么特点呢?
小额理财产品种类多
为了应对市场需求,理财产品的种类也越来越多,如果从“小额”这个维度看,基本可以分为五类:银行储蓄、国债、基金、余额宝类、P2P网络贷款和票据理财产品。下面咱们就挨个来看看:
1.银行储蓄
投资门槛:银行储蓄并不是没有门槛,而是按照存款的种类,起存金额有变化。活期1元,定期50元
投资期限:从活期,到最长5年的定期
流动性:极佳
收益:低,3%以下
特点:非常安全
2.国债
投资门槛:100元
投资期限:3年期和5年期
流动性:好,但是提前兑付会损失部分利息收益
收益:偏低,3%~4%左右,超过4%极为较高收益
特点:几乎无风险
3.基金(偏股型、偏债型、混合型等)
投资门槛:一次性申购1000元起,定投较低,通常100元起
投资期限:不限,但建议长期持有
流动性:好,可以随时赎回,但资金到账时间通常在T+2-T+7个工作日
收益:不同类型,收益不同。偏股型基金理论收益最高,偏债型基金其次,收益无法确定。
风险:不同类型风险不同,货币基金风险最低,偏债型基金其次、偏股型基金最高
特点:专业投资人管理,基金种类丰富、操作简单易行
4.余额宝类
投资门槛:低,1元起
流动性:极佳
收益:本质上多为货币基金和理财型基金,整体收益不高,2%~5%左右,近期普遍高于3%,极少超过5%。
投资期限:不限,但实际收益偏低,可作为现金管理的工具,不建议长期持有
风险:低
特点:收益具有连续性,是理财小白们投资基金的入门之选
5.P2P网络贷款
投资门槛:适中,100元或1000元起
流动性:一般
收益:高,预期年化收益率在5%~10%左右
投资期限:大多数产品期限在1年以内,部分产品在1-3年
风险:整体风险中等
特点:收益高并且稳定
6.票据理财类
投资门槛:低,最低仅需1元,通常为100元起
流动性:一般
收益:高,目前收益在3.5%~5.5%
投资期限:大多数产品期限在20天—180天不等
风险:较低,但仍将面临虚假票据、延迟支付等风险
特点:收益高,投资期限适中
7.银行理财
投资门槛:较高,一般5万起投
流动性:低,大部分相当于储蓄,个别银行可以流动
收益:较高,3%~6%左右
投资期限:30天到两年,3个月~6个月居多
风险:低
特点:门槛高,流动性差,可有计划用闲钱配置
8.理财型保险
投资门槛:较高,年交万元以上,总共约几十万元
流动性:极低
收益:低,实际收益约2%~3%左右
投资期限:几十年或终身
风险:极低
特点:收益低,流动性差,不推荐
眼花缭乱的小额理财工具,该如何选择?
职场新人和在校学生
如果你刚刚踏入职场,或者还是在校学生,可能没有多余的钱来理财,并且对风险的承受力也较低,那么余额宝类产品和基金,尤其是基金定投,是比较不错的选择。
收入稳定的理财新人
如果你的工作和收入都稳定,也有一些资金基础,那么P2P网贷、基金和票据理财都可以尝试投资。
相对保守的中老年人
而像爸妈这种岁数的中老年人,由于风险承受能力下降,投资风格趋于保守,加之对新鲜的投资产品接受起来比较困难,如此以来,稳妥的银行储蓄和国债应该是首选。
如果你需要了解借贷:
开头提醒,虽然这年头借钱越来越容易,但是一定要根据自己的偿还能力借钱!
1、支付宝的蚂蚁借呗
日利率:0.04%,对应的年利率是14.6%
还款方式:等额本金
期限:12个月
提前还款无手续费
额度:500元~30万,每个人不同,跟你的芝麻信用有关。
申请方法:打开支付宝,【我的】-【蚂蚁借呗】,按提示即可申请。
2、微信微粒贷
日利率:0.05%,对应的年利率是18.25%
还款方式:等额本金
期限:3个可选:5个月、10个月、20个月
提前还款免违约金
额度:500元~30万,每个人不同
申请方法:打开微信,【我】-【钱包】-【微粒贷借钱】,按提示即可申请。
3、银行信用贷款
利率:8%~10%
额度:10万~30万
额度和利率根据个人的情况有所不同,提前并不能确切知道你能借到钱的金额和借款的利率,需要等待信贷专员进行审核。一般的商业银行的借款金额在10万-30万之间,具体利率水平以审批的银行柜台为准。
对借款人有一定要求,主要是资产、身份和收入
比如招行的无抵押贷款的要求如下:
招商银行符合条件的现有贷款客户(在招行已经有贷款业务)
招商银行私人银行客户、金葵花客户和信用卡白金卡客户(贵宾客户)
公务员、教师、医生等政府机关或行政事业单位员工(职业稳定)
优质企业员工(所在的企业好,收入高)
招商银行认定的其他优质客户
需要提交相关的证明材料:
身份证、婚姻证明
房产证
住址证明【至少任选其一】:水、电、气、电话或物管等费用账单
收入证明【至少任选其一】:工资证明/银行流水/所得税税单/社保记录/
其他收入证明
用途证明:提供相应的交易证明材料
4、招行e招贷
日利率:0.04%(原利率0.05%,推广期8折),对应的年利率是14.6%
还款方式:申请时无需约定借款期,每月只需还满最低额(账单日总欠款的10%)即可;
最高30万可借额度。
申请方法:下载招商银行掌上生活app,点【我的】-【额度·信贷】-【e招贷】,按提示操作。
5、现金分期
(相当于信用卡取现,不推荐不推荐不推荐)
信用卡有现金分期的业务,一般不建议用。
①手续费比较高:
12期分期费率0.75%,对应的年利率是17.68%
分3期,每期费率是0.95%,对应的年利率是19.27%。
②一旦申请了就不能取消,无论什么时候还款,该交的手续费和利息一分不能少。
③到账并非秒到,要等个几小时,最长24小时,打电话给客服申请倒是可以快速到账。
④占用信用卡预借现金的额度。
6、保单贷款
一般可借到保单现金价值的80%~90%,年利率在4~6%左右,按日计息,借多少天就算多少天利息。
一张保单,最长可以借款6个月,到期后可以再次申请。
保单贷款期间,保险责任不受影响。
利息低,很划算。但如果你没有保险,或者保单的现金价值少,就用不上不了。
个人建议优先选择保单贷款(如果你有保单的话)、信用贷款、支付宝的蚂蚁借呗,其次是招行e招贷(或其他行的类似业务)、微粒贷。
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