当前，小微金融服务“同质化”严重，普遍的问题是商业银行同质化恶性竞争的焦点在地域上集中于城市，在服务对象上集中于大企业、国企、上市公司和行业垄断性企业，不仅带来了金融风险，也使得信贷资源配置严重不公，中小微企业成为信贷资源的沙漠。
近日，中国民(私)营经济研究会发布报告就指出，多数银行当前的业务架构为围绕大公司业务形成，在机构、人员、基础制度和系统支持方面，难以适应小微金融业务零售化、批量化的特点，很多银行小微融资模式和产品采取跟随策略，造成小微金融的“同质化”现象严重，满足小微企业需求的创新能力不足。那么，金融机构在以后的针对小微业务开展中要加快转型，提供差异化、创新化的金融服务，才能快速解决小微融资难提。
提供门当户对的金融服务
此前，银监会主席尚福林在2013年陆家嘴论坛上表示，银监会将对不同类型银行机构在经营地域和业务范围上实行差异化管理，并建立相应的考核和评估体系，促进各类银行机构提供“门当户对”的金融服务，降低同质化竞争带来的风险共振。
长期以来银行在业务模式、客户定位等经营的同质化广受诟病。银行传统盈利模式的弊端已经制约了其长远发展，如何摆脱银行同质化的影子，这就需要银行推出专门针对小微企业的金融产品，探索差异化、专业化经营的发展道路，尽快从“小而全”的经营模式向“专、特、精”的经营模式转变。
以民生银行为例，民生银行于2012年5月启动的创新型贷款产品，即小微商户以“自愿互助、风险共担、利益共享”原则，缴纳一定数额的资金，作为小微企业互助合作基金的保证担保贷款方式。民生银行小微互助基金项目按行业数量可分为“单行业”类与“多行业”类，前者的授信主体原则上仅限单一行业或单一产业链，后者可包含两个以上的行业，通过提高保证金比例加强整体项目的风险防御能力。
健全牌照分类管理制度
银监会主席尚福林日前表示，将积极健全牌照分类管理制度，对不同类型银行机构在经营地域和业务范围上实行差异化管理，并建立相应的考核和评估体系；将完善广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系，优化分类监管机制，调动民间资本进入银行业，推进非银行金融机构专业化规范发展。
根据风险不同，对商业银行实行分类持牌，对不同类型的银行机构实行差异化管理。专家指出，四大行方面按照其牌照名称指导其重点从事相应的金融业务，确定地域性和差异化业务范围，进而开展差异化竞争。城市商业银行方面，可将其业务限制在其牌照名称的地域范围内，禁止跨地域设立机构、从事业务。民营资本进入银行业的，要加强引导专注于服务小微。
锁定互联网金融 电商+银行联盟模式
银行虽然是大部分小微企业的首选融资渠道，“不把鸡蛋放在同一个篮子里”对中小企业融资同样适用。要想发展不能单纯的依靠银行融资单一的渠道，要走多元化的融资渠道。“以银行为主的融资这条路已经走不下去了。”证监会主席肖钢近日表示。
自2012年开始，互联网金融开始持续成为业界所关注的热点，今年6月以来，阿里巴巴、百度、腾讯等加快了进军互联网金融的步伐。互联网小微贷模式最主要的优势就是低成本差异化模式，互联网金融基于大数据的强大风险控制能力从而具有强大的信息优势。互联网模式通过平台与增值业务的互补，有利于降低成本，对小微起到雪中送炭的作用。
众所周知，未来，互联网金融是大势所趋，在银行进军电商领域过程中，中小企业融资难的现状问题将有所改善。电商企业进一步和银行结盟，既可以为大部分中小微企业发放贷款，也能帮助供应商和采购商缩短账期，推动供应链的快速流通。有业内人士表示，很多中小企业主向阿里巴巴贷款，很大一部分原因是银行的审查监管太过严格，银行进军电商，有望降低对中小企业的借贷门槛。
当前的尴尬局面是很多银行小微融资模式和产品都采取跟随策略，这就导致小微金融的“同质化”现象很严重，一窝蜂式的金融模式反倒起了反作用。银行对接小微金融服务，创新产品是关键，因此，银行应该根据小微客户的金融需求特点，贴近市场、突出特色，不断创新小微企业金融服务模式，提高审批和服务效率，为广大小微企业提供创新高效的的金融支持。（编辑：冯丛枝）
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