八哥有个朋友,月薪3万,最近去买房,结果银行贷款没批下来。
原因是银行认为他的流水不够持续和稳定。自从上份工作裸辞之后,他就一直没有固定收入,最近才开始上班。
为了避免大家犯同样的错误,今天我就聊聊银行流水。
01
银行流水,即银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录,通常分为工资流水、转账流水及自存流水三部分。
工资流水就是由银行给我们代发工资的记录,一般会有“代发”、“工资”字样;自存流水是我们去银行柜台或ATM存入现金的流水;转账流水就是我们账户和其他账户的互转记录。
一般来说,在两种情况下我们会用到银行流水:
1.贷款
房贷,车贷,消费贷,只要你跟银行或者金融机构申请贷款,都会要你提供自己的银行流水,一般是最近3到6个月的流水。因为它能从一个方面很好的反映一个人的还款能力。
银行流水不仅决定了你是否能贷到款,还决定你的贷款额度。其中银行和金融机构最看重的是工资流水。
所以如果你的工资发的是现金,或者你是自由职业者,又或者你有一段时间待业在家,就需要你每个月都定期在银行存入一笔钱,注意一定是在固定时间。
现在,大多数银行都要求流水是你所有负债的2倍。比如说房贷,你的月供是10000元,则你的收入最少要达到20000元。当然,这个数字多少会有点出入。
2.申请签证
很多国家的签证,都需要证明申请人有足够的经济能力,来支持他的出行所需。这个时候银行流水就是用来证明我们不差钱的东西。
一些发达国家签证,对银行流水的要求还比较高,数额太低也不行。如果平时收入很少,截至到最后一天突然进来数万甚至数十万,也会被怀疑这钱是临时借来的,不足以证明经济实力。
大家如果有外出要求,建议提前几个月操作一下自存流水,自己在每个月的固定时间,去ATM机或柜台存入现金。
02
因为银行流水用的地方不多,大家对它都不怎么在意,但如果到了真正需要它的时候才想起维护,就来不及了。这时候就会有人去想一些歪点子,比如说:伪造银行流水。
我在这奉劝大家千万不要自作聪明,相信网上“花200、300元就能制造银行流水”的小广告,去伪造银行流水。这样做你就真把银行的风控当儿戏了,随便去网上查一查,因为伪造银行流水而被处罚的案子太多了,严重了还会被拘留。
而且现在征信都是联网的,一旦你因为伪造银行流水而被拒贷,以后再想贷款肯定是难上加难了。所以还是收起自己的小心思,安安分分存款,提供真实资料才是正道!
最后,教大家怎么去查看或者拿到自己的银行流水:
如果只是查看,网银端、银行APP,或者银行的服务热点都可以查询。
如果要打印,两种方法:
一带上自己的身份证和银行卡,去柜台打印;二是去自助查询机自己打印。
银行流水就好比个人征信的低阶版,是我们个人实力的一个证明,但也不代表我们的全部资产情况。必要的时候,不动产证、车子的产权证、股票账户对账单都可以拿来做贷款和签证证明。
还有一点,银行的转账备注也不要随便乱写。真有人因为把自己给老婆的一笔转账备注成“嫖资”,结果造成了麻烦,贷款申请没通过。
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