今天是大跌的一天,适合谈一个话题。
那就是买买买呀。
之前说买基金,我会建议定投。
定时定量的买;一直买一直买;像一只打不死的小强。
直到市场热起来。
直到达到了自己的目标收益,卖掉。
只要你坚持得足够长久——
你很难赚不到钱。
这是过去两三年,很多读者在做的。
这也是最简单,适合大众的一个无脑投资法了。
一
但其实,定期定量肯定不是最好的方法。
为了让大家能守纪律、能坚持,它的规则有点死板,有点乏味。
如果稍作变通,定投可以赚更多。
比如——
有人想过一些方法。能让自己守纪律;又保有一定的灵活度:跌的时候多买、涨的时候少买。
有些方法久经考验,慢慢成为了经典。
我之前也写过几个。比如——价值平均法。
这个方法很简单。
既然傻瓜定投是:定时定量,比如每月15号,固定买2000元基金。
那我可不可以这样改改:
把“每个月固定买2000元”改造成——
让基金账上的钱,每个月固定增加2000元。
注意两者区别。
傻瓜定投:到了时间,闭着眼买2000就行;
后一种定投:到了时间打开账户一看,如果基金涨了,比如涨了500元。
那我再往里投1500元,凑够2000就行了。
如果赶上市场不好,基金反而跌了1500元呢?那账户里的钱少了1500,我这个月要掏1500+2000元=3500元。
总之,让账户里的钱保持住“每月递增2000元”,就行了。
...
这种定投,就是低买高卖——
涨的越多,我买的越少,甚至可以不买;
跌的越多、我买的就越多。
什么时候算便宜?什么时候算贵?不瞎猜了。
而是给了一个简单标准:
让账户价值,每一期增长固定的金额。
所以它叫:价值平均法。
二
其实价值平均法,我在2016年11月时,就详细的介绍过了。
当时还给大家推荐了一个小工具。
不知有多少小伙伴,这两年来按这个方法买买买呢?
如果你用了这个办法,那其实确实要恭喜你。比普通定投,赚的要高不少。
随便举两个例子:
比如沪深300指数,随便选一个000051,我来回测一下。
如果从我写那篇文章时开始定投。
傻瓜定投法:
每月固定买2000元,到今天为止收益一共是:12.62%,折合年化收益率8.09%
换成价值平均法呢?
收益一共是:14.93%,折合年化收益率8.78%
后者赚的,明显更多一点~
再举个栗子,选个波动大的指数基金,证券指数(501016)
普通定投法:
收益是18.67%,折合年化收益率14.28%。
价值平均法:
收益24.7%,折合年化收益率15.53%。
区别就更大了(因为波动也更大)
更多例子就不举了。
总之只要把时间拉的足够长,只要股市是在波动的,而不是一直向下跌不停。
价值平均法,赚钱机率和幅度,大体是比普通定投高一些的。
它加了一点点智能因素,让你的定投变的更聪明了一点~
三
你还可以通过定制,让它变的更聪明。
比如说,考虑到通胀的因素,每个月定投的钱,是不是别固化了?
比如这个月账上增加2000元,下个月再多加个100元呢?
再比如,既然咱们要越跌越买,那账户亏损时,能不能再狠点心,多投一点?
比如本来应该每月固定增加2000元,那赶上户头亏损了200元,我就加倍,在2000元基础上多投200元*2!
目的就是,强迫自己在枪林弹雨时,捡到更多的便宜货~
我用证券指数回测了一下:
如果选智能定投+下跌加倍投,这两年半的时间里,我能比傻瓜定投多赚70%呢。
一个收益8900元,一个收益15400元。
后者投出的本金,只是比前者多出了几千元。
anyway~
大家尽可以发挥自己的聪明才智,尽情而谨慎的去定制定投计划。
有人说,那你说你这个价值平均法,它的缺点又是啥?
没有一种策略,是尽善尽美的。
它收益增加背后,必然也有一定程度的牺牲。不然最简单的傻瓜定投,早没人用了。
啊,大家能想到这层的话,我真的太开心了~
这种智能定投法,当然并不是万能的,它是有缺点的。
简单提两个吧~
因为是越跌越买,越涨越不买,那如果:
1)刚开始定投不久就赶上了“牛市”,账上每个月的增值,总是能超过定投金额。
那就不用买咯。
手里握着大笔钱,就是投不出去,只能眼睁睁看着别人买买买、赚赚赚。
虽然收益率看着挺高的,因为投的少,钱反而挣少了。
心急啊~
2)或者,赶上了去年底、今年4-5月这种深度回调,基金账户会大幅亏损。
本来你只准备了2-3千块的钱来定投,大跌却逼着你要补7-8千元进去。
没钱补了...
或者,越补越跌。持续大出血,心态崩盘了...
也很尴尬。
好多人因此坚持不住智能定投。
...
说句实话,这种越跌越买的办法,还是比较适合经验丰富的老司机。
或者就是很有钱,不在乎一时涨跌的人。
总之,心态要稳,才能去搞花花样儿。
要是你手上钱本来就很有限,现金流紧张,没办法灵活调配;或者对基金还是懵懵懂懂。
就还是老老实实的,在市场比较底部区域、在指数比较便宜时。
坚持傻瓜式定投吧~
ps.
说了这么多,有人问,有没有现成的工具,能进行智能定投呢?
其实现在挺多的了~
比如我两年前介绍过的,智投星。是一个阿里出来的小团队做的工具。
你设定好计划,花钱买个会员,它会按时提醒你该买多少。
还有比如蛋卷基金,也可以选择自动智能定投:
跟我前面讲过的,是一种策略~
其它平台,应该也有类似的智能定投法。
大家留言区互相分享一下嘛。
pps.
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