欢迎关注“创事记”的微信订阅号:sinachuangshiji 文/零和
农村金融,无疑是2017年最值得关注的金融细分领域。
农民征信数据的缺失,金融意识薄弱,破解风控的唯一利刃,似乎除了重度风控和人海战术,别无他法。
这却引发了另外的弊病。
和其他消费金融领域不同的是,这里并非中介和骗贷者的聚集地,却成为内外勾结的重灾区。
利用农村的落后和闭塞,员工用2000元换一张农民身份证,一个月从门店骗走20多万;分公司集体堕落,卷走上千万;20多家门店被坏账压垮……
“越底层,欲望越强烈”,面对这么一片土地,农村金融如何鏖战?
01 金融壁垒 中国农村的金融现状,到底是怎样的?
宁夏贷的CEO王治强称,他们去农村走访的时候,很多村庄高利贷盛行,年利息高达36%,农民还趋之若鹜。 “因为没有金融体服务农民,他们只能选择高利贷”,王治强称,在农村,你很难相信,信贷需求如此旺盛,比如生产需求,有周期性,春天需要买种子、养殖需要买饲料;比如生活需求,婚丧大事、子女读书,都需要大笔开支。
尽管市场渴求度高,但行业依然面临巨大的难点:风控。 农民征信数据缺失,他们和银行发生的关系,大多是一张银行卡,甚至只是存折。
另一方面,农民的互联网数据也缺失,王治强发现,现在很多农民都有智能手机了,但很多都是“充话费送的”,他们也不太使用,最多“玩个消消乐、打个斗地主”。
正因为如此,巨头们曾经试图用大数据和互联网,对农村进行“降维”攻击,却纷纷折戟。
这里的闭塞和落后,反而成为“金融壁垒”,让农村成为了中国信贷最后一片蓝海。 今年年初,中央一号文件发布了关于农村金融的“千字文”,大力鼓励发展农村金融。
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