2021年 第 087 篇
昨天有个四川的客户通过公众号添加了番茄的微信。她主要是想来咨询保险的,定期寿险!
人也是很有诚意,也比较主动。我们就直接语音电话沟通了,在我给她讲清楚了定期寿险后,可能是觉得番茄还比较专业,又让我推荐意外险!
因为刚才在沟通弄过程中确定定寿保额的时候,我大概的了解了他老公的收入状况,一年大概100万,我猜测这可能还是保守的说法。
我在了解了职业情况后,并没有急着推荐产品。因为我知道这并不好推荐!
对于高收入人群来说,他们的意外险的保额不能做的太低。毕竟年收入在那里,身价在那里,意外险的保额做的太低,就不是很匹配,不合理。
但是网销意外险的保额通常都比较低,很多产品都限制在100万以内。虽然可以多买几家公司的组合出一个高保额,但是对于这种高收入人群来说,并不是都能接受。
所以昨天番茄就搜罗了一下,网销高保额意外险,找到了这么几款!
说明一下,我定义的高额意外险是意外身故/伤残保额超过100万的意外险产品。
网销高额意外险比较少,肯定是保险公司觉得风险太高,担心逆选择,为了风控,所以保险公司不愿意出这种产品。
那即使现在能销售的高额意外险,肯定也会有所限制。所以,我们在挑选高额意外险的时候,除了看价格外,更要关注其限制性要求,主要有下面几个方面。
1.年收入要求。通常高额意外险,保险公司首先会想的是你为什么要买这么高的保额。如果保额和年收入情况不匹配,则逆选择的可能性会很高!
虽然保险公司不去做财务核保,但是保险公司会在告知方面进行询问,对年收入有一定的要求。或者在特别约定,最高承保保额不超过年收入的10倍或20倍。并要求在理赔时候,需要提供年收入的完税证明。
2.职业要求。通常高额意外险,承保的职业都是低风险职业。大部分产品要求为1-3类职业,还有一部分产品直接要求1-2类职业。
3.部分高额意外险有健康告知的要求。
4.总保额的要求。为了降低风险,有些保险公司会在告知中问询,是否在本公司或者其他保险公司投保意外险保额超过300万等。
甚至规定,一旦意外总保额超过300万,保额公司有权直接接触合同,退剩余净保费。后面的产品你会看到这种情况。
如果因为各种原因的限制,有些产品不能投保。番茄建议适当的提高定寿的保额来应对。
先来介绍长期意外险产品,主要是爱心守护神长期意外险和昆仑健康金刚保长期意外险。这里只介绍前者!
详细介绍产品还是蛮累的,我就不介绍了,大家可以自己看。这里只是把一些要点的内容列出来!
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长期意外险还有一个小小的不足,那就是只保意外身故伤残,而没有意外医疗责任。这个番茄在介绍长期意外险产品的时候讲过!
介绍完了长期意外险产品,下面来介绍一年期意外险!番茄找到了三个产品,但是都是史带财险的,且有总保额限制。所以这里也仅仅介绍其中一个,另外的两个产品想要了解,可以私信咨询。
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