银行为大客户提供的理财产品是可以“量身定制”的,比如客户有一笔大额资金,除了普通的理财产品可以选择以外,银行可以根据客户的要求来设计产品,客户可以根据自己的实际需要定产品期限、起息日、到期日等要素。
光大银行南宁分行 私人银行部 理财顾问 许犁 孟凡力 黄琳
1.怎样才能成为私人银行客户?
目前各家银行的私人银行客户门槛不一致,大多数商业银行的门槛在500万元至1000万元金融资产之间,少数商业银行也囊括了大额个人贷款客户。以光大银行(601818)为例,个人金融资产或个人贷款余额1000万以上即可成为私人银行客户,金融资产或个人贷款500万-1000万可成为准私人银行客户,提前享受部分私人银行服务。
2.私人银行客户可享受哪些差异化的产品?
银行为大客户提供的理财产品是可以“量身定制”的,比如客户有一笔大额资金,除了普通的理财产品可以选择以外,银行可以根据客户的要求来设计产品,客户可以根据自己的实际需要定产品期限、起息日、到期日等要素。另外,除了有私人银行客户专属的中短期信贷类理财产品、私募基金和信托等种类可供选择,也有外汇、黄金、艺术品等“另类投资”可选择。
3.我有一定的投资经验,请问私人银行怎样满足我多方面的金融投资需求?
私人银行一般采用“1+1+N”的模式,客户面对一名私人银行客户经理,一支由金融产品专家、投融资技术专家组成的投资顾问团队以及由总行支持的专家团,成员囊括总行公司部、投行部、资金部、同业部、中小企业部等部门。例如光大银行的光大证券(601788)、光大保德信基金等集团内平台一起构成了强大的后台,这种金控集团背景的私人银行可以最大程度上满足客户多层次,全方位的金融需求。
4.作为银行的私人银行客户,在我的大部分资金已购买投资产品的情况下,如何解决短期资金周转问题?
贷款人可以用持有的定期存单、国债、实物黄金、可质押的理财产品办理抵押贷款,另外,各家银行也有针对私人银行客户的各种特色贷款,例如一些银行在线的贷款产品:资产时点余额不低于人民币100万元的高端客户可以申请银行信用贷款—快易贷,其累计授信余额不超过人民币300万元;持有2000万元以上的股票市值的客户可以申请个人股权质押贷款,流通股质押率限于50%以内,限售流通股在30%以内;持有住房或商铺等,可向银行申请房抵快贷等贷款产品以满足你的需求。
5.私人银行客户能享受哪些差异化的增值服务?
私人银行提倡的增值服务,除了一些常规的增值服务,可以说“衣食住行”全包括:“衣”,高端服装定制为客户打造美丽;“食”,客户的健康是我们的心愿,银行将为客户组织中医进行养生饮食的专场介绍,问诊号脉等;“住”,一方面提供专业的旅游定制,还能为客户买房子提供参考性建议,拿到超低的购房折扣;“行”,除了在机场的贵宾通道,每年还有飞往海内外的旅行活动。
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