从几何起，赴港购买保险已经成为内陆居民首选。昨日一篇名为“国家外汇局：内陆人境外购买人寿分红险有违纪风险”的文章引爆了朋友圈，港哥也接连收到好多朋友的询问，今天就以此篇文章为引题，购买香港是否违纪？先看下昨天文章的报道此篇文章为引题，购买香港是否违纪？先看下昨天文章的报道
3月22日，中国国家外汇局综合司司长王允贵在今日出席的国家外汇局新闻发布会上表示，内陆居民到境外购买人寿和分红险存在违纪风险。王允贵在记者会上表示，中国居民个人到境外购买保险需符合国内保险和外汇管理法规；人寿保险和投资返还分红保险是金融和资本项下管理，对这种产品法规没明确允许。
他认为，中国现行的外汇管理工具箱是足够的，托宾税是正在研发的工具之一，中国会继续研究外汇管理工具。
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一、简短的新闻却引爆了朋友圈，是为什么呢？
国内保险从业人员的快速转发与传播，加上国内消费者的恐慌心态。
购买香港保险的人员基数庞大，影响广，加上网络效应。
二、境外购买保险是否违纪？
1. 文章标题有进行了错误引导。作者对于金融及保险方面基本没有概念，把境外购买保险行为和外汇资金流出问题混淆了，目前对国内个体居民来讲，无论结汇还是换汇，人均有5万美元的限额，如果没有正当理由超出限额则属于违纪违法的行为，但这笔资金并没有限制用途，无论你是购物、购置房产、亦或是投保保险。
2. 保险业的监管部门是保监会而不是外汇局。外汇局基本职能如下：
当然，近期国内资金流出严重，外汇储备下降，人民币预期贬值压力加大，所以外汇局和银联一再收紧支付限额，上面新闻中提及的违纪现象也有很好的解释。
3. 法律并未禁止。中国内陆作为大陆法系国家，遵循最基本的原则就是“法无禁止即可为,”内陆法律没有一条法规说明香港保险不可以买，亦无限制购买。
三、为何会屡次限制境外购买保险，我们该怎么理解境外投保？
1. 外汇储备下降，人民币预期贬值压力。
从近期的限制措施来看，无不是因为国内经济下滑，人民币预期贬值压力加大，资金流出过快，收支不平衡。而境外投资占资金流出很大比例，资金是流动的，如果没有国内金融管控，相信资金流出的速度会远远大于现在。
2. 国内保险业的压力
2015年内陆赴港新造保单316亿元，6年增长了10倍，面对如此的强劲对手，国内保险公司压力有点大。
3. 避税避债的功能不利于反腐
香港保险的避税避债功能，给中国政府反腐，追缴资金等带来了很大的困难。
4. 如何理解境外投保政策收紧
目前对于境外投保并没有问题，合理合法合规！当然政府出于对流出的资本管控相信会越来越严，无论出于限制资本流出亦或是反腐需求，资金渠道会越来也窄，支付手段也越来越少，在现行支付方式下，不保证银联会继续收紧正在，故有需求的客户可尽快赴港，配置好美元资产。等到境内个人汇兑额度没有了，那么也不存在合不合法了，因为正常途径已经关闭了。
四、香港保险的优势
一、便宜
同样保额的保费，香港保险保障额度比内陆保险高出30%以上，同样的保障额度，香港保险的保费比内陆保险低25%左右。意味着什么呢？加入客户购买10万美金保额的保险，如果在国内买需要1万美金，那么在香港7千就搞定了！从长期看，供款20年就省下来60000美金！香港保险为什么便宜呢？
二、费率低
香港居民平均寿命全球第一，女性86岁，男性82岁，远远高于内陆男女平均寿命72岁，也就是说，相同年龄的死亡率，香港比内陆低很多，因此保费就便宜。再加上香港的社会治安非常规范，所以地区风险较低，保险的费率自然低。如果您来过香港，第一印象应该就是文明，有秩序，如果您没有来过香港，那么您来的动力就从香港保单开始吧。
另一个香港保险费率低的重要原因是，香港保险业发展历史悠久，世界顶尖保险公司均在香港设立公司，给客户提供方便的而且多元化的产品，这就意味着香港保险高度市场化，竞争非常激烈，价格相对更便宜。
三、分红高
香港做为全球金融中心，保险公司的分红水平普遍高于内陆保险。可以给客户带来稳定的4-7%的稳定回报，甚至一些保障型保险，比如重疾险的分红水平也是非常可观的，言外之意，即使您不生病，只看重疾险的人寿储蓄功能也是非常令人满意的。
四、产品好
香港保险产品设计合理，功能明确，定义规范。重疾险和储蓄人寿保险，是深受内陆客户青睐的保险产品。尤其是重疾保险，疾病保障范围广，免体检额度高，疾病定义宽泛，严投保宽理赔。
五、法律严
香港保险是自律与他律结合，行业监管典范。
他律法规：保险公司条例
他律机构：保险业监理处
自律组织：香港保险业联会
自律机构：保险索偿投诉局
在香港买保险合法合规，如果有理赔纠纷，100万保额以下找保险索偿投诉局免费处理，处理结果保险公司无条件接受，客户不满意还可以继续上诉保险监理处甚至高等法院。
六、理赔易
客户只是投保需要去香港，理赔、提取分红等服务都无需再次赴港，通过顺丰快递即可解决问题。香港保险公司林立，竞争激烈，因此能给客户带来更人性化和更优质的服务，理赔方面提供便捷高效的服务。
七、离岸资产
对于中高净值人群的最大优势是资产的合理配置，通过香港保险可以把人民币资产转化成为美元资产或者港币资产，实现全球化资产配置。同时，香港保险还具备避税避债财富传承等保险的基本功能。在目前人民币贬值压力下，配置美元资产刻不容缓！
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