11月23日，支付宝&网商银行“扫雷行动”金融消费者保护计划公益课堂，走进郑州锦荣国际轻纺城，为广大批发商户普及常见的金融诈骗“雷区”，并送来了一份避雷锦囊“金融消费8不要”。
“您看我买的这款理财产品靠谱吗？”
“我怎么辨别接到的电话是否为诈骗电话？”
“诈骗团伙会从哪儿获取我们的个人信息？”
……
11月23日下午，“扫雷行动”在郑州锦荣国际轻纺城一开场，前来参加金融防骗公益课堂的商户们，就围着支付宝高级讲师周晨晨、郑州市反诈骗中心的警官相冰问个不停。
“扫雷行动”为什么要开进郑州锦荣国际轻纺城？
答案简单清晰，这里是国内中西部地区最大的纺织品B2B贸易中心，辐射十多个省市，集聚了超5000家大宗商户。
从某种角度看，锦荣轻纺城每天的贸易活跃度，即是国内纺织品制造业发展的侧影。每天，这里的商户们要在线上、线下面临大量交易，资金流动巨大，但同时，他们面对的诱惑甚至是陷阱也相当多。可以说，他们对金融消费安全知识的渴求，比任何人都强烈。
当天中午12点多，距离讲座开讲尚有两个多小时，刚吃完午饭的商户们就纷纷来会场“占座”。从事纺织品批发十多年的商户李国庆告诉记者，这次他特意喊来老伴一起听。
“如今现金支付越来越少，即使是我们中老年人，也不得不开通各种网上支付渠道，且一个支付渠道绑定好几张银行卡。”李国庆称在享受快捷支付带来便利的同时，也对各种金融诈骗心怀忌惮。而此次支付宝“扫雷行动”，对像李国庆这样刚接触网上支付不久的中老年夫妇而言，无异于及时雨。
根据国家金融与发展实验室发布《金融消费者教育现状与展望》报告显示，目前全国有大量消费者金融素养不足，近65%的消费者意识到自身金融知识不够。消费者难以识别金融风险是非法集资、欺诈销售、金融诈骗等事件频发的诱因之一。
为此，2018年9月25日，蚂蚁金服宣布开启针对消费者金融安全教育的“扫雷行动”，支付宝和网商银行将在未来两年内，通过“扫雷行动”金融消费者保护计划，把金融知识送到100个乡村、100个工厂、100所学校和100个社区，通过为公众提供金融安全教育，降低其遭遇金融犯罪的风险。
继广东省后，河南成为“扫雷行动”落地的第二个省份，落地在社区、工厂、批发市场等5个场景，均由专业讲师和相关警官通过案例讲解，传授如何预防金融诈骗知识。
多年从事纺织品批发生意的商户，手里多少有些闲钱，投资理财成为部分人的选择，然而无论是投资理财还是平时做批发生意，他们该避开哪些金融“雷区”呢？
“不要投自己都搞不懂的项目。”支付宝高级讲师周晨晨告诫商户，金融的本质就是风险，凡是有人拿着很时髦的项目，说收益很高的时候，一定要小心；要是对方承诺保本，那直接可断定就是骗子，因为现在任何产品，包括银行理财也不能随意承诺保本。
此外，更不要眼红别人赚钱就盲目跟进投资。如周晨晨所言，这是很多投资人常犯的错误。当看到别人赚钱的时候，投资人往往会忽略金融风险滞后的规律。事实上别人赚钱的时候，风险已经开始聚集，只不过需要一段时间才会体现，所以当面对一个很好的赚钱机会时，投资者要有全局观，能够看到之后的风险，这样才能更客观评估收益。
而最阴险的金融陷阱，其实是有诈骗团伙背后操控。例如，某地方交易所炒外汇、黄金、邮币卡等，有时候眼见的未必是真的，诈骗犯往往会专门开通一个交易平台，通过后台随意修改数据，引消费者上钩。
“那我们买的理财产品怎么辨别是否为诈骗呢？”面对不少商户提出的疑问，周晨晨称，一定购买国有正规金融机构的理财产品，不要相信别人推荐，哪怕是自己的朋友亲戚。同时，不要借钱去投资和理财，借钱理财相当于成倍放大风险，一旦亏起来，更加血本无归，难以翻身。
“天下最难的两件事：把别人口袋里的钱放到自己口袋里，把自己的观点和想法放到别人脑袋里。这两件事诈骗团伙某种程度上都做到了。”
作为从事反金融诈骗工作多年的警官，相冰对诈骗团伙这样总结道，不禁让人好奇，诈骗团伙这群没有道德底线的人，到底是怎样的一种生存状态？
据相冰介绍，金融诈骗团伙遍布世界各地，东南亚、欧洲、北美，甚至非洲都有，而不少诈骗团伙之所以能达到目的，是因为诈骗团伙有自己的“专家”，团伙成员里有社会学、心理学硕士，专门研究大众心理，进而不断更新诈骗伎俩。就连打电话也得专科及以上学历，并且有专业设计剧本的编剧。
对此，警方特别指出，要果断拒绝“熟人”非当面借钱。日常生活中，亲朋好友之间借钱救急是再常见不过的事，然而最怕冒充“熟人”非当面借钱。
“金融诈骗中通过电话、微信、QQ等通讯工具实施诈骗居多，例如‘客服’冒充商家退款、冒充公检法‘电话办案’等，99％是诈骗电话。”
据相冰介绍，今年6月份，郑东新区航空管理学院一同学，收到多年不见的高中同学发来消息，称其在广州发生交通事故，需要医药费，该同学随即转出1.6万，事后发现自己被骗，原来对方并非高中同学本人。
类似的案例不胜枚举，那么该如何识别借钱者是否为本人呢？
“不管是不是本人，都不借。”相冰提醒在座的商户，无论对方是谁，哪怕自己的老板借钱，只要不是当面借钱，一律不借，如果对方事后来“算账”，可甩锅给警察，“警察说这是诈骗信息”。
此外，凡是冒充公检法涉及金钱的电话，99％也是诈骗电话。据相冰介绍，公检法部门严禁“电话办案”，绝不会以任何理由、任何方式索要钱财；公检法部门不存在“安全账户”，也不会要求接听者更换手机号与其联系。
据介绍，支付宝&网商银行此次举办的“扫雷行动”重点针对金融诈骗重灾区，那么哪类人群和区域是重灾区呢？
据相关统计，在校学生、城市外来务工人员、老年人以及农村地区人群四类群体，金融风险识别能力不足，是金融诈骗、金融骗局的重灾区。
而《中国金融网络诈骗分析报告》显示，从目前已发的案件来看，金融诈骗犯罪波及的地域范围遍布全国，东部沿海省份以及北上广等经济发达城市是金融诈骗犯罪的重灾区，还在不断向中西部地区蔓延。
值得注意的是，随着公民个人信息泄露渐多，诈骗分子的诈骗对象也从原来的“漫无目的”，逐渐发展到现在的“精准诈骗”。如机票退改签诈骗、冒充电商平台客服退款诈骗、冒充熟人诈骗等，均是诈骗分子根据网上买来的详细身份信息，量身定制诈骗脚本实施的精准诈骗。
郑州锦荣国际轻纺城作为河南省轻纺织品交易中心领跑者、中西部地区轻纺织交易专业市场，每天从事大量批发交易，此次“扫雷行动”对其可谓一场及时雨。
据其副总经理王丹介绍，此次“扫雷行动”走进锦荣国际轻纺城，不仅提升了广大商户的金融风险意识和自我保护能力，更对降低社会金融风险，维持社会稳定，有着重要意义。
来源：大河报·大河财立方 记者 丁倩 文 朱哲 摄影
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