为什么买房贷款，最好选择等额本金？

最近几年，院长的朋友买房的越来越多。

一方面，是因为前两年房价不断上涨，不少小伙伴担心如果再不上车，就永远买不起自己所在城市的房了。另一方面，也是因为三十而立，结婚的结婚，生子的生子，购房自住的刚需越来越急迫，一咬牙一跺脚，就买了。

几乎每个人贷款买房的时候，都会遇到一个问题：我是选择等额本息，还是选择等额本金呢？

1、什么叫等额本息和等额本金

首先，我们要搞清两个概念：什么叫等额本息和等额本金？

对房贷有所了解的童鞋可能都知道，房贷的还款方式其实有两种：一种是等额本息还款，一种是等额本金还款。

那么等额本息和等额本金有什么区别呢？

简单来讲，等额本息就是贷款人每个月的还款额都一样，每个月的还款金额里，前期还的利息多，本金少；后期则反过来，还的利息少，本金多。

等额本金则是一种【前紧后松】的还款法。每个月的还款金额里，固定还一定数目的本金。因为本金在不断减少，所以利息也在逐渐减少。随着利息的减少，每月的还款额也在不断降低。

院长举个栗子，大家就理解这两种还款方式的区别了。

前阵子，院长有位朋友在惠州买了套120平米的房，总价125万左右，大约贷了87.5万。

办房贷的时候，他听从销售的建议，选了【等额本息】的还款方式。每个月固定还5726.39元。这个还款额度在他的承受范围之内，因此就选了。

那假如选择等额本金呢？第一个月要还的金额为7218.75元，此后每个月少还14.89元，直至20年后还完。

这样看来，等额本金前期的还款压力真是大多了呢。比如第一个月，7218.75-5726.39=2086.36(元)。等额本金的还款方式足足比等额本息的还款方式多还2086.36元。

两千多元，对普通的工薪家庭来说不是一个可以忽视的小数字。每个月多支出两千多元，对一般家庭来说，很可能造成生活质量的大幅度下滑。

那么，既然等额本息的还款压力小一些，为什么院长还说，对很多人而言，贷款买房的最好选择是等额本金呢？

2、为什么选择等额本金

如果我们从还款压力方面考虑的话，等额本息确实是个不错的选择。前期压力小，而且每个月还款金额固定，对那些记性不太好，会因为少打利息而造成贷款逾期的人群来说，优点也是不少的。而且，大部分银行给你贷款的时候，也的确都是默认推荐等额本息还款的。

这不是说银行藏着什么猫腻，事实上，无论“等额本息”和“等额本金”，其实并没有优劣之分。

但是正像我们前文所说，等额本息还款方式下，每个月的还款金额里，前期还的利息多，相应地，还的本金少。

这就会导致一个惊人的结果……

在上面那个例子里，8年后，其实他的贷款本金才还了25.2万左右，而利息却已经还了约29.7万。

也就是说，在相当长的日子里，他每个月的还款，其实很大一部分是在还银行的贷款利息，而本金却还的还没有利息多。

如果选择等额本金的还款方式呢？8年中，他的本金已经还了35万，利息还了约27.5万。这样一对比，我们就可以很明显地发现，选择等额本金的还款方式，还的本金比等额本息的多了很多。

两种还款方式这种细微的差别，在你想要提前还贷的时候，体现得特别明显。