每当业内讨论起意外险“坑”的时候,保险圈总会流行这样一张小龙女和杨过关于他断臂的对话图
小龙女:过儿,你的手呢
杨过:我的手被人砍断了
小龙女:你买意外险了吗?
杨过:买了,可是,我买的只赔全残
看过金庸的《神雕侠侣》的人都知道,杨过被郭芙砍下了右臂,那么如果当时杨过真的买了只赔全残的意外险,到底能不能获赔呢?
对于这个问题,我们先来在保险行业中全残的定义
全残
全残可以叫高残。是指下列情形之一:
1、双目永久完全失明;
2、两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;
3、一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;
4、一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;
5、一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;
6、四肢关节机能永久完全丧失;
7、咀嚼,吞咽机能永久完全丧失;
8、中枢神经系统机能或胸,腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的
显然断了右臂的杨过是不符合“全残”的定义,因此只买了全残意外险的杨过是不能获得理赔的。
那什么样的意外险,断了整只右臂是可以获赔的呢?
那首先我们要搞清楚意外险的责任有哪些
意外险责任
意外险责任大致如下:
意外身故/全残(高残)
意外伤残
意外医疗
意外住院津贴
断了右臂显然是不符合身故、全残的定义,但如果因意外伤害而导致失去右臂,医院产生的费用或者住院都是可以理赔的。那么,断了右臂,伤残能不能赔,赔,又赔多少钱呢?
根据《人身保险伤残评定标准》中“一肢缺失(上肢在肘关节以上,下肢在膝关节以上)”,失去右臂属于这个定义,并且属于5级伤残,按照保额的50%赔付,也就是说如果被保人买了100万含伤残责任的意外险,那么当事人因为意外导致的一肢缺失是可以获得50万的理赔金。
那么,如果杨过买了含伤残责任意外险,右肢缺失真的可以获得保险公司的赔付吗?
我们要弄清一个概念,什么叫意外伤害。
意外伤害
意外伤害:指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。意外伤害
那么杨过是遭受意外伤害而致使他失去右臂的吗,我们来看一下《神雕侠侣》中的原文:
杨过断臂前后
郭芙愤恨那一掌之辱,心想:「你害我妹妹性命,卑鄙恶毒已极,今日便杀了你为我妹妹报仇。爹爹妈妈也不见怪。」但见他坐倒在地,再无力气抗御,只是举起右臂护在胸前,眼神中却殊无半分乞怜之色,郭芙一咬牙,手上加劲,挥剑斩落。{第二十四回 意乱情迷 }
杨过这条右臂,确是给郭芙斩断的。那日杨过与郭芙在襄阳郭府之中言语冲突以致动手,郭芙怒火难忍,抓起淑女剑往他头顶斩落。杨过中毒後尚未全愈,四肢无力,眼见剑到,情急之下只得举右臂挡在面前。郭芙狂怒之际,使力极猛,那淑女剑又锋利无比,剑锋落处,杨过一条右臂登时无声无息的给卸了下来。{第二十六回 神雕重剑}
原文中写到杨过和郭芙言语冲突以致动手斗殴而导致失去整只右臂,显然,已经是不符合意外险的“突发的、非本意的”的定义,同时,在意外险的免责条款中写明:被保险人斗殴、醉酒,服用、吸食或注射毒品;保险公司是不给予理赔的。
杨过和郭芙就是因为一言不合而动手致使失去右臂,因此就算买了含伤残责任意外险杨过是无法获得理赔的。
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