盼望着，盼望着，养老目标基金的脚步近了，中欧预见养老2035即将要发行了！
今天小欧还是想先放出根据热门提问整理的“三个回答”，给大家做个“预习”。
误解一
养老光靠退休金就够了
首先，开门见山回答你，不够！
国际上有一个衡量退休生活的指标，叫“养老金替代率”（就是退休金与退休前工资之比），数字越大，代表退休后生活水平越好。
中国社保养老金发展报告显示，2017年，我国社保退休金的平均替代率仅有42%，大多数人的社保养老金只是退休前工资收入的25%-50%（收入越高的人，这一比例反而就更低）。世界银行建议，要维持退休后生活水平不下降，替代率要达到70%以上。
我国的养老体系是“代际支付”，也就是当前工作的这一代人缴费，转移支付给已经退休的人。2015年我国老龄抚养比是2.8:1，就是2.8个人交钱，1个人领退休金。而到2050年，1.3个人交钱，1个人领。随着老龄化加剧，未来压力更大。
以上海为例，小欧查了统计局的数据，2017年上海城镇人均消费支出5204.29元/月，按照当前人均养老金2501元/月，那么当年养老金缺口为：12月*（5204-2501）=3.2万元。
我们知道，本身社保就是提供“基本生活”的保障，想要退休生活不打折，活的潇洒自由，还要靠自己的积累！
误解二
我还年轻呢，考虑养老早了点吧！
非也非也，养老投资宜早不宜迟。
①年轻时风险承受能力更高，有机会获取高收益。
在年轻的时候，我们有机会配置更多“进攻性”的资产，博取更高的收益。年纪增加，虽然财富积累多了，但风险承担能力也在下滑，获取高收益的机会也随之减少。
②时间也是成本，投入越早，越划算。
早期定投的养老资金经过长期沉淀，并叠加长期投资效果，可能就会产生惊人的效果。
借用美国富达投资集团测算的一个案例：
Jane在25岁时投资TDF，投资10年，每年投入5500美元，65岁退休时收获总额近62万美元；
Chris在35岁投资TDF，投资30年，每年投入5500美元，65岁退休时收获总额55万美元。
Chris虽然投入时间更长、金额更多，但由于开始时间较晚，获得的收益反而不如Jane。
（数据来源：美国富达基金，截至2017年12月31日，以上测算数据仅做参考以说明早期投资效果，不代表基金产品实际表现，过往业绩不预示未来表现）
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