导 读 ✍️
我见日光之下，快跑的未必能赢，力战的未必得胜，智慧的未必得粮食，明哲的未必得资财，灵巧的未必喜悦，所临到众人的，是在乎当时的机会，合理的投资也要选择恰当的时间。
——《塔木德》
犹太人的观念里面'有钱不置半年闲'，与其把钱放在银行里面睡觉，靠利息来补贴生活费，养成一种依赖性而失去了冒险奋斗的精神，不如活用这些钱，将其拿出来投资更具利益的项目。
《塔木德》说：'上帝把钱作为礼物送给我们，目的在于让我们购买这世间的快乐，而不是让我们攒起来还给他。”
一个70多岁的穷人领到 100 美元的失业救济金，按惯例到银行存了 20 美元。出银行大门的时候，他看到一位年纪相仿的绅士在抽雪茄。
'您的雪茄很香，”戒烟已有50年的穷人主动搭讪问，“这样的雪茄不便宜吧？”
“20 美元一支。”
'嗬，您一天抽多少呀？”
“15 支。”
'唷，您抽多久了？”
'50年了。”
'一天 300 美元，一年 10 万多美元，50年，唉呀，您算算，您抽雪茄的钱不算利息已有 500 多万，这大概可以买下这家银行了吧？”
'·····哦！您好像不抽雪茄吧？”
'是的，我不抽。”
那你能买下这家银行吗？”
“老实说，不能。”
“告诉您，这样的银行我有 10 家!”
这个穷人其实很精明。因为第一，他账算得很快，一下子就计算出每支 20 美元、每天 15 支。50年的雪茄烟钱可以买一家银行；第二，他很懂勤俭持家、由小发大的道理，并身体力行，好久都没有抽过一支 20 美元的雪茄。然而，谁也不能说他有“活智慧”，因为他雪茄没抽上而银行也没攒下，不得不对绅士表示恭敬。那位穷人的智慧是死智慧，而那位绅士的智慧才是活智慧：钱是靠钱生出来的，不是靠克扣自己攒下来的！
为了迅速地成为富翁，犹太人的常规做法是投资金融行业和其他资金回收较快的行当，把 78% 的注意力和精力集中倾注到“钱生钱”上。努力攒小钱的人冒险气质的缺乏，决定了他们不能通过其他途径快捷致富。
话又说回来，不赞成攒小钱，并不代表在商务活动中不精打细算。
在这方面，犹太商人的'吝啬”气质暴露无遗：成本能省半分就省半分，价格能高半分就高半分。
也许你要问，不至于世界富翁们都这样吧？
犹太商人有白手起家的传统，至今世界上有名的犹太富豪中有不少人发家有两三代人的历史；但犹太商人没有靠攒小钱积累资本的传统。
一方面，犹太商人在文化背景上就没有受到禁欲主义束缚。犹太教在总体上从来没有这方面的要求，犹太人的生活也从未分化成宗教与世俗两大部分。犹太人在宗教节期间有苦修的功课，但功课完毕之后便是丰盛的宴席，虽然无法同中国人相比。所以，那种形同苦行僧般的不抽雪茄的生活方式，不是犹太商人的典型生活方式。
另一方面，从犹太商人集中于金融行业和投资回收较快的行业来看，他们本来就把注意力集中在“钱生钱”而不是“人省钱”上面。靠辛辛苦苦攒小钱的人是不可能有犹太商人身上常见的那种冒险气质的。
这两个因素的结合使犹太商人的经营方式和生活方式形成了鲜明对照。在业务方面，犹太商人精打细算到了无以复加的地步，成本能省一分就省一分，价格能高一点就高一点，利润一定要算税后利润，以免去为税务署作的贡献。但在生活上，类似于每天吸 20 美元一支的雪茄 15 支，并不是什么罕见的现象。
犹太商人的这种生活方式令同为当今世界著名商人的日本商人叹为观止。其他不说，仅犹太商人不管工作如何忙，对一日三餐从不马虎，总留出时间，还要吃得像模像样，而且进餐时忌讳谈工作，就让日本商人感慨万分，并对自己的人生格言“早睡早起，快吃快拉，得利三分”大觉羞愧。
其实，岂止吃饭这点时间不谈工作，虔诚的犹太商人每周同样要过那整整24小时不谈工作甚至不想工作的安息日！因为犹太人是世界上最谙熟“平常心即智慧心”的道理的民族：犹太教靠尊重信徒的自然生理心理要求而保持住了他们的虔诚，犹太商人也同样靠“尊重”自身内在的自然要求而保持住了自己经商时的心理平衡。
而一个在利润问题上拿得起放得下的商人，其智力才不会衰竭昏聩。对于一个商人来说，还有什么比淡定自信更为重要的呢？它能使你自己发挥原有的能力和才智，能使同伴增加信任，能使对手感到压力。一个气定神闲、心平气和的商人，才最容易成为真正成功的商人。
而这一切很多都体现于一个人的内在智慧与对生活的感悟。
《塔木德》如是说：如果店主算不清账，他的账就会找他算账。
在犹太商人看来，一个人怎样使用钱——包括赚钱、存钱和花钱——或许是检测他的才智高低的最好的方法之一。虽然金钱绝不能作为一个人生活的主要目的，但是，它也不是无关痛痒的东西，不能从观念上加以蔑视。在犹太商人看来，在很大程度上，金钱是获得感官快乐和社会地位的手段。
事实上，人性中的一些最优秀的品质是与正确使用金钱密切相关的，例如，慷慨、诚实、公平和自我牺牲精神，也包括节俭的美德。另一方面，是它们的对立面如贪婪，欺诈，不公平和自私，就像一个爱财如命的人所表现出来的一样。一部分人滥用和误用了金钱这种手段，产生了浪费、铺张、挥霍、奢侈等罪恶。
犹太人弗兰西斯·霍拉的父亲在他开始进入杜会的时候，对他提出忠告说：'我衷心地希望你事事开心如意，但我不得不三番五次地劝导你要节俭。节俭对任何人来说都是一个必不可少的德行。然而，浅薄的人可能会轻视它。其实，节俭是通向独立的大道，而独立则是每个精神高尚的人所追求的崇高目标。'
犹太人亨利·泰勒在他经过深思熟虑写成的《生活备忘录》一书中指出：“在赚钱、储蓄、花销、送礼、收礼、借进、借出和遗赠等方面，正确的行为原则和方法几乎为一个人的完美无缺作出了论证。”
一个人如果展望未来，他会发现等待他的主要有三种不幸：失业、疾病和死亡。
前二者他或许还可以逃避，但是最后一个却是在劫难逃的。然而，无论哪一种可能性，他都应该把生活的压力减轻到尽可能小的程度，这样做不仅是为了自己，而且是为了那些把安逸和生存都依附于自己的人们。这样来看，诚实挣钱和节俭使用都是极为重要的。
正当赚钱，是吃苦耐劳、不懈努力、不受诱惑和得到回报的希望的表现；而合理使用，是精明能干、富有远见和自我克制的体现。金钱可以代表许多有很大价值的东西：不仅是食物、衣服和感官的满足，而且是个人的自尊和独立。
在这个世界上，努力去获得一个较为牢固的地位，这其中包含了人的尊严，它使得一个人更为强壮，生活得更为美好。从长远来说，它赋予了他更大的行动自由，能使他有更多的力量为将来而努力。为了获得独立，生活简朴是必不可少的条件。节俭既不需要超人的勇气，也不需要卓越的美德，而只需要一般的力量和普通人的能力。实际上，节俭只不过是秩序原则在家庭事务管理中的运用：它意味着统筹安排、合乎规则、精打细算和避免浪费，耶稣也表达了这种节俭原则，他要求“把剩下的零碎收拾起来，免得有糟蹋的。”
节俭也意味着将来的利益能够得到保障，因此人要有抵御眼前的满足诱惑的能力，这也是人超越于动物本能的高贵之处。节俭完全不同于吝啬，因为正是由于节俭才使一个人能够时时表现得慷慨大方。人也不能把金钱作为崇拜的偶像，而只能把它当作一个有用之物。正如迪安·斯威夫特所说的：“我们脑子里必须有金钱概念，但是，不能一心想的都是金钱。”我们可以称节俭为精明的女儿，克制的姊妹和自由的母亲。显而易见，适度节俭是自助的最好展现。
每个人都应该量入为出，按照自己的收入过日子，要做到这一点，最重要的是诚实。因为，如果一个人不是诚实地按照他自己的收人过日子，那么他必定是虚伪地按照他人的收入过日子。如果一个人对自己的消费缺乏长远考虑，只顾眼前的享乐，那么等到他发现钱的真正用途时，就已经太迟了。
培根有句名言：'与其去赚些小钱，不如去存些小钱。”'许多人不屑一顾随手扔掉的零钱和其他一些不当回事的支出，往往是人生中财富和独立人格的基础。这些浪费者往往是属于这个世界中权利受到分割的阶层，其实，他们自己才是自己的最大敌人，如果一个人自己跟自己过不去，自己不能成为自己的朋友，他还怎么能指望别人成为自己的朋友呢？
一个生活节制适度的人，他的口袋里才会有钱去帮助别人；而一个铺张浪费、缺乏远见和挥霍一空的人，是不会有机会去帮助别人的。当然，节俭绝不是做一个一毛不拔的铁公鸡，否则就是一个可伶的守财奴。在生活和交往中心胸狭窄、斤斤计较，是极端短视的人，只会导致失败。
有句谚语，叫做“只有一分钱的胸怀，绝不可能得到二分钱的收获”。日常生活中的无数事例都说明，人生的辉煌成就源于慷慨大方和诚实守信的生活准则。
100% 发挥一块钱的功用。在犹太人的用钱观念中，都普遍坚持钱不能随便用，一定要把钱用到最需的地方。犹太人之所以坚持这种观念，是因为他们懂得“支出”和“欲望”的关系。提到这个问题，看来有一点深奥，先看下面一段文字，你可能就会明白一——会用钱的人是一个能控制自己欲望的人。
犹太人认为，不要把支出和各种欲望混为一谈。毎个人的家庭都有不同的欲望，可是这些欲望是其收入所不能满足的，因此，切不可把自己的收人花在不能满足的欲望上面，因为许多欲望是永远不能满足的。
人常为不能满足的欲望所愁苦。别以为亿万富翁有那么多的金钱，一定可满足每个欲望，这种想法是不正确的。作为亿万富翁，他的时间有限，精力有限，能到达的路程有限，能吃进胃里的食物有限，而且享乐的范围也有限。
犹太人认为欲望好像野草，农田里只要留有空地它就生根滋长，繁殖下去。欲望就是如此，只要你心里留有欲望，它也会生根繁殖。欲望是无穷无尽的，但是，你能满足的却微乎其微。人们只要仔细研讨现在的生活习惯，就会发现原来认为是必要的支出，经过明智思考之后便会觉得可以把支出减少，基至会觉得可以把它取消。我们可以把这句话当作格言：花一块钱，就要发挥一块钱 100% 的功效。
在企业经营或是家庭开支上，犹太人注重做预算，并且根据预算的 90% 支出、10% 储蓄的原则，慎重使用支出费用及购买必需物品，把不必要的东西全部删除，因为它是无穷欲望的一部分、不可容纳和反悔。他们牢记不要动用储蓄的 10% 收入，因为那是致富的本源。
世界上流行这样的说法：“犹太人是吝啬鬼。”此说法有一定依据，但也是一种误解。因为犹太人中有很多是经商的，而且是经商高手。作为商人，对物品斤斤两两计较和对金钱分分毫毫核算是其职业本能的反映。商人如不精打细算，不爱惜钱财，怎能获得经营的利润呢?
犹太人的社会背景和所处的职业地位，使他们形成了如下的金钱观念：
“赚钱不难，用钱不易；
金钱可能是不慈悲的主人，同时也是能干的佣人；
金钱虽非尽善尽美，但也不致使事物腐败；
并不一定贫穷人什么都对，富有人什么都不对；
金钱对人所做的和衣服对人所做的相同；
赞美富有的人并不是赞美人，是赞美钱。”
这些犹太人格言反映出犹太人对金钱的观念。说到底，犹太人把金钱视为工具。因此，他们不管别人怎么评论与误解，两耳不闻是非事，一心埋头把钱赚。
确实，对钱财必须具有爱惜之情，它才会聚集到你身边，你越尊重它，珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。对金钱除了爱之外，还要惜，也就是说，除了想发财外，还要想办法保护已有的钱财。用现代的流行语说就是要“开源节流”。犹太人这些金钱观念是很有哲理的，这是犹太人经营致富的一个奥秘。犹太富商亚凯德说：“犹太人普遍遵守的发财原则，那就是不要让自己的支出超过自己的收人，如果支出超过收人便是不正常的现象，更谈不上发财致富了。”
犹太商人用钱时珍惜钱财的事例有许许多多，有不少成为美谈趣话，据说，美国当今最大的财团之一洛克菲勒财团的创始人曾经有过两段有趣的故事：
洛克菲勒刚开始步人商界之时，经营步履维艰，他朝思暮想发财却苦于无方。有一天晚上，他从报纸上看到一则广告，是推销一本发财秘诀的书。他为此高兴极了，第二天急急忙忙到书店去买了一本。他迫不及待地把买来的书打开一看，只见书内仅印有“勤俭”二字，其余再没有任何内容了，这使他大为失望和生气。
洛克菲勒因此思想十分混乱，几天寝不成眠。他反复考虑该'秘诀'的'秘'在哪里？起初，他认为书店和作者在欺骗他，于是想疾书指控他们。后来，他越想越觉得此书言之有理。确实，要发财致富，除了勤俭之外，别无其他办法。这时他才恍然大悟。
此后，他将每天应用的钱加以节省储蓄，同时加倍努力工作，千方百计地增加一些收入。这样坚持了5年，积存下 800 美元，然后将这笔钱用于经营煤油。在经营中他精打细算，千方百计地将开支节省，把盈利中的大部分储存起来到一定时间把它投入石油开发。
照此循环发展，如滚雪球一般使其资本愈来愈多，生意愈做愈大。经过30年左右的'勤俭'经营，洛克菲勒成为美国最大的三个财团的首领，到1996年，其财团属下的石油公司，年营业额到 1100 多亿美元。
美国连锁商店大王克里奇，他的商店遍及美国50个州和世界许多地方，他的资产数以亿计，但他的午餐从来都是1美元左右。美国克德石油公司老板波尔·克德是一位节俭出名的大富豪。
有一天他去参观狗展，在购票处看到一块牌子写着：'5时以后入场半价收费。'克德一看手表是4时40分，于是他在入口处等了20分钟后才购半价票入场，节省下 0.25 美元。要知道，克德公司每年收支超亿美元，他所以节省 0.25 美元，完全是受他节俭习惯和精神所支配，而这也是他成为富豪的原因之一。
看来，犹太人经商致富的秘诀不单是会做生意，还与他们善于节俭、不挥霍钱财有关。犹太人的用钱观念可归结为努力挣钱是开源的行动，设法省钱是节流的反映。巨大的财富需要努力才能追求得到，同时也需要杜绝漏洞才能积聚。正如古人所说的'泰山不让土壤，故能成其大；河海不择细流，故能就其深'那样，世界上有许多犹太人成为大富豪，正是因为他们具有那种可贵的用钱精神。
节俭，绝不奢侈！充分利用手中的一分钱，帮助一代又一代犹太人踏上财富之路，登顶财富之巅。
有钱不置半年闲。犹太人有一个故事：一个财主有一天将他的财产托付给位仆人保管与运用。他把钱分成 8 份，给了第一位仆人 5 份，第二位仆人 2 份，第三个仆人 1 份。犹太财主告诉他们，要好好珍惜并妥善管理自己的财富，等到1年后再看他们是如何处理钱财的。
第一位仆人拿到这笔钱后进行了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将他的钱埋在树下。1年后，财主召回三位仆人检查成果。第一位及第二位仆人所管理的财富皆增加了1倍，财主感欣慰。惟有第三位仆人的金钱丝毫没有增加，他向主人解释说：'惟恐运用失当而遭到损失，所以将钱存在安全的地方，今天将它原封不动奉还。'
犹太财主听了大怒，并说道：'你这愚蠢的仆人，竟不好好利用你的财富。'
犹太人的观念里面，就是'有钱不置半年闲'，与其把钱放在银行里面睡觉，靠利息来补贴生活费，养成一种依赖性而失去了冒险奋斗的精神，不如活用这些钱，将其拿出来投资更具利益的项目。
这也是这个故事告诉我们的道理：要想捕捉金钱，收获财富，使钱生钱，就得学会让死钱变活钱。千万不可把钱闲置起来，当作古董一样收藏，而要让死钱变活，就得学会用积蓄去投资，使钱像羊群一样，不断地繁殖和增多。
在犹太人眼里，衡量一个人是否具有经商智慧，关键看其能否靠不断滚动周转的有限资金把营业额做大。
犹太人普利策出生于匈牙利，17岁时到美国谋生。开始时，他在美国军队服役，退伍后开始探索创业路子。经过反复观察和考虑后，他决定从报业着手。为了搞到资本，他靠自己打工积累的资金赚钱。为了从实践中摸索经验，他到圣路易斯的一家报社，向该老板求一份记者工作。开始老板对他不屑一顾，拒绝了他的请求。但经过普利策反复自我介绍和请求，老板勉强答应留下他当记者，但有个条件，半薪试用一年后再商定去留。
普利策为了实现自己的目标，忍耐老板的剥削，并全身心地投入到工作之中。他勤于采访，认真学习和了解报馆的各环节工作，晚间不断地学习写作及法律知识。他写的文章和报道不但生动、真实，而且法律性强，吸引了广大读者。面对普利策创造的巨大利润，老板高兴地吸收他为正式工，第二年还提升他为编辑。普利策也开始有点积蓄。
通过几年的打工，普利策对报社的运营情况了如指掌。于是他用自己仅有的积蓄买下一间濒临歇业的报馆，开始创办自己的报纸——《圣路易斯邮报快讯报》。
普利策自办报纸后，资本严重不足，但他很快就渡过了难关。19世纪末，美国经济开始迅速发展，很多企业为了加强竟争，不惜投入巨资搞宣传广告。普利策盯着这个焦点，把自己的报纸办成以经济信息为主的报纸，加强广告部，承接多种多样的广告。就这样，他利用客户预交的广告费使自己有资金正常出版发行报纸。他的报纸发行量越多广告也越多，他的资金进入良性循环。即使在最初几年，他每年的利润也超过15万美元。没过几年，他成为美国报业的巨头。
普利策初时分文没有，靠打工挣的半薪，然后以节衣缩食省下极有限的钱，一刻不闲置地滚动起来，发挥更大作用，是一位做无本生意而成功的典型。这就是犹太人'有钱不置半年内'的体现，是成功经商的诀窍。
商业是不断增值的过程，所以要让钱不停地滚动起来，犹太人的经营原则是没有的时候就借，等你有钱了就可以还了，不敢借钱是永远不会发财的。攒钱只会让人变得越来越贫穷，因为连他的思维也贫穷了；赚钱会让人富有起来，因为这是一个富人的思维。
犹太人相信，如果我们每个人都能够找准自己的人生位置，那么我们的生命就能够发出灿烂的光芒；而如果我们选错了人生，那么我们的生命就将因窒息而暗淡无光。
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