还记得年初的时候,有个同学在股市小有斩获,在群里非常活跃,动不动就把“3000点以下不要怂”挂嘴边,!然而最近沪指回到了2800点,他却怂了,打起来退堂鼓,打算暂时在银行存款里避一避。
当然,这里的银行存款,不是传统银行那些年利率2%左右的,而是在互联网平台上,年利率普遍超过4%的那些。这不,他看到了一个定期存款,年利率4.96%,而且按月付息。
这同学的算盘也打的很响:假如存个20万元,相当于每个月能拿826块钱,等到股市稳定的时候再入市,也比现在提心吊胆好!但问题是:这样的定期存款真的靠谱吗?
事实上,目前市场资金面是宽松的,尽管中小银行揽储有些难度,但是年利率也不至于太“离谱”,智能存款也是如此!两分钟金融就观察到,目前市面上年利率超过4.5%的银行存款,一般都是流动性较差的。
一种情况就是像上述年利率4.96%,按月付息的,你虽然每个月能拿到固定利息,但是如果要提前把本金取走(一般都是5年期的),一方面只能按活期利率计息;另一方面还要追扣已经支付的利息。
比如两分钟金融这个同学,假设存了20万元在里面,2个月后拿了1653元的利息,然后股市刚好稳定,想把钱取出来。那么他最多能拿到的利息只有116块钱(按0.35%年利率计算),然后本金只能拿回9.83万元(已支付的1653元要倒扣掉)。
还有一种情况是1年期的,最高年利率可以达到4.85%左右!虽然它本质上依然是5年期定存,但是所谓的“创新点”就是,你可以选择存5年,也可以选择只存1年,而它是满12个月支付一次利息,就算你提前支取,已经支付的利息也不倒扣。
比如你也是存了20万元在里面,1年后拿到9700元的的利息!然后又过了一个月,想把本金全部都取出来,这时只能给你1个月的活期利息,大概58块钱,加上之前的9700元利息。相当于你存了1年1个月,拿了9758元利息。
所以说,你看到一个年利率比较高的银行存款,要评估它靠不靠谱,一是看它是不是属于存款产品(一般都会说明50万元100%兑付),二是要看你拿到该年利率,需要存多少的时间。
比如一个5年期的产品,从安全角度来说它是靠谱的,但是从流动性的角度而言,那就有待商榷,毕竟像现在的年轻人,要存满5年恐怕很难做得到,你觉得呢?
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