年利率4.96﹪，按月支付利息，这样的银行存款靠谱吗？

还记得年初的时候，有个同学在股市小有斩获，在群里非常活跃，动不动就把“3000点以下不要怂”挂嘴边，！然而最近沪指回到了2800点，他却怂了，打起来退堂鼓，打算暂时在银行存款里避一避。

当然，这里的银行存款，不是传统银行那些年利率2%左右的，而是在互联网平台上，年利率普遍超过4%的那些。这不，他看到了一个定期存款，年利率4.96%，而且按月付息。

这同学的算盘也打的很响：假如存个20万元，相当于每个月能拿826块钱，等到股市稳定的时候再入市，也比现在提心吊胆好！但问题是：这样的定期存款真的靠谱吗？

事实上，目前市场资金面是宽松的，尽管中小银行揽储有些难度，但是年利率也不至于太“离谱”，智能存款也是如此！两分钟金融就观察到，目前市面上年利率超过4.5%的银行存款，一般都是流动性较差的。

一种情况就是像上述年利率4.96%，按月付息的，你虽然每个月能拿到固定利息，但是如果要提前把本金取走（一般都是5年期的），一方面只能按活期利率计息；另一方面还要追扣已经支付的利息。

比如两分钟金融这个同学，假设存了20万元在里面，2个月后拿了1653元的利息，然后股市刚好稳定，想把钱取出来。那么他最多能拿到的利息只有116块钱（按0.35%年利率计算），然后本金只能拿回9.83万元（已支付的1653元要倒扣掉）。

还有一种情况是1年期的，最高年利率可以达到4.85%左右！虽然它本质上依然是5年期定存，但是所谓的“创新点”就是，你可以选择存5年，也可以选择只存1年，而它是满12个月支付一次利息，就算你提前支取，已经支付的利息也不倒扣。

比如你也是存了20万元在里面，1年后拿到9700元的的利息！然后又过了一个月，想把本金全部都取出来，这时只能给你1个月的活期利息，大概58块钱，加上之前的9700元利息。相当于你存了1年1个月，拿了9758元利息。

所以说，你看到一个年利率比较高的银行存款，要评估它靠不靠谱，一是看它是不是属于存款产品（一般都会说明50万元100%兑付），二是要看你拿到该年利率，需要存多少的时间。

比如一个5年期的产品，从安全角度来说它是靠谱的，但是从流动性的角度而言，那就有待商榷，毕竟像现在的年轻人，要存满5年恐怕很难做得到，你觉得呢？