首先,对于楼主的有基金组合的投资理念表扬一下,确实在长期投资当中,单一的品种,无论是股票还是基金,都难以长期取得稳健的收益,而基金组合可以帮助我们实现资产配置的理念。这也是我在文章中提到的基金组合的优势,引用我文章中的一段话:
适当增加不同类别的基金数量,可以降低整个组合的波动率,降低投资风险。如果还能够根据不同类别的资产、市场区域和投资策略进行细分组合,有可能在进一步降低风险的情况下,提高组合绝对收益的能力。
美国晨星曾做过一个假设的投资组合:基金个数从1 到30 不等,同时更换组合中的基金品种,然后分别计算每个组合五年的标准差。高风险的基金组合通常收益和损失较大,但是较少的基金数目也可以获得较低的波幅。当组合增加到7 只基金以后,波动程度没有随着个数的增加出现明显的下降。
因此进行基金组合是非常有必要的,那我们如何进行组合?然后再支付宝提供的基金当中进行选择呢?
任何投资,你都要对自己的投资有个风险偏好的认识和投资回报的预期,比如你能承受最大的亏损是多少?你的投资目的是什么,稳健增长?博取高收益?投资回报预期是10%?15%?还是20%?这些会影响你整个基金组合的选择。
这些需要你有一个清楚的认识,然后根据模拟组合的测算,进行组合投资。
在进行基金组合的时候,一定要注意基金数量不能太多,否则会影响整体组合的收益,同时需要构建有不同资产类别的基金,适配组合的整体风险。
基金数量方面:晨星经过研究标明7个基金是保证组合收益和控制风险最佳的一个比例。而根据国内的一些数据研究,4-5个已经可以明显的降低组合风险。但具体如果你的资金量比较大,可以适当增加。
分散投资方面:正常来不同地区的资产相关性一般比较低,比如国内和国外的市场,如果能选择的基金不仅投资于不同的资产,而且这两类资产是分散到不同的区域国家的,就更加完美了。
笔者建议,如果你不是非常懂得如何配置,可以参考目前现在市场上比较多的智能投资APP,像国内的有招商银行的魔蝎智投、蛋卷基金、理财魔方和且慢,专门投资国外的璇玑智投、有鱼智投等等,他们有很完善的投资者评价体系,能够根据你的风险偏好和投资目标,选择合适你的投资产品。而我个人则比较喜欢使用蛋卷基金和阿牛定投,比较简洁,而且易于使用。有兴趣的朋友可以自行去研究一下。
下面介绍一下自己组合基金投资的工具,个人比较常用的就是且慢基金组合平台。下面简单给大家介绍一下如何使用。
注册和使用什么的,这里就不说了,大家自己摸索吧,这里直接进入主题。
点击创建组合,然后在我的基金池里面,加入自己心仪的基金,然后添加到左边的组合成分,然后根据自己的风险偏好进行比例配制。比如我需要构建一个比较保守的股债平衡的组合,那在我添加了具体的基金组合以后,我就可以开始配置,债券大概占45%,股票占到55%,如下图。那我们怎么知道这个组合过去的表现怎么样,是否符合我们的风险偏好呢?
在进行了比例配制以后,下面会出现历史模拟数据以及相关性的数据,供大家参考。
该组合从2008年以来的收益情况,但需要注意的是,这个是基金的净值组合表现,并非定投的收益,这一点需要了解清楚。另外就是组合的相关性,也就是楼主需要知道的问题,完全能够看得出来,组合的相关性如何,简单的进行数据统计就能得出组合的风险。
当然,如果你想知道定投的历史收益情况,可以使用另外一个网站:智投星,这个网站历史数据比较丰富,但是做得一般般,大家可以根据需要使用。
以上就是我的个人观点,供你参考。
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