和一次性投资不同,由于定投是分批买入,其可投资金一般是“小钱”和“长钱”。那究竟每月定投多少钱合适?因人而异,每个人情况不同,定投的金额也不同。本文将通过以下三个方法,告诉大家如何选择每月适合自己的定投金额。
一、投资目标
案例1:小王,26岁,刚毕业不久,没有多少存款,爱好摄影,一直想拥有一台单反相机。于是,想通过定投,打算2年后入手一台心仪很久的价值2万元的单反相机。
再来看案例2:小张,40岁,收入稳定,10年后想给孩子准备一笔50万的出国留学金。由于金额较大,想通过定投的方式,细水长流,在不影响既定生活的情况下,积攒一笔子女教育金。
那么,如果每月定投一次,小王和小张每月该投多少钱?
知道了定投到期的总资产(需要多少钱),以及定投的期限(需要定投多少年),如果按照定投上证指数近26年的年复合增长率13%来算,可以倒推出每个月大概需要定投的金额。经测算,小王每月需定投700元,而小张每月需定投2000元。
由此可见,长期投资目标不同,每月的定投金额就不同。因此,应根据投资目标来决定每月定投多少钱。当然,投资者也应该“量力而行”,在自己的能力范围内制定定投计划,切记不要为了定投,连自己的基本生活所需都无法正常供应。
二、每月闲钱
定投是一种长期投资方式,所以定投的钱都是长期不用的钱,也就是我们常称的“闲钱”。
每月闲钱=(月收入—月支出)/2
月收入包括每月工资和其它固定收入;这里,月支出不仅包括每月生活支出,还包括每月要按揭还的房贷、车贷等。比如:小明月收入1.5万元,除了房贷和车贷,每个月要还7000元之外,还支出4000元,每月结余4000元。可以拿出每月结余的一半来做定投,即每月定投2000元。
注意的是:每月定投的金额一般不要超过每月闲钱的一半。原因是:(1)除了正常支出,可能还有其它额外的应急性支出,手头留有余钱以备不时之需;(2)虽然定投兼顾了强制储蓄的目标,但毕竟不是储蓄,短期投资可能会有亏损的风险。建议风险承受能力较小的投资者可以把剩余闲钱存起来,买一些低风险的“现金类”产品,比如货币基金;(3)风险承受能力较大的投资者还可以将剩余闲钱进行高风险、高收益的投资,博取更高的收益。
此外,对刚毕业工作不久、薪水微少又存不下钱的月光族和基金小白来说,可以先尝试拿月收入的5%来定投,一方面强制储蓄,另一方面可以学习成长,慢慢提高定投金额。
三、家庭资产配置
如果你有一大笔钱,想定投,又该拿出多少钱?
建议把钱分成4部分:
1. 紧急备用金。一般为3—6个月的家庭支出金额。只有当发生紧急突发状况,才可以用这笔钱;用完后切记要及时填补回去。建议这部分钱可以买低风险、高流动性的货币基金。
2. 保险。主要是保障当家庭出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命,解决突发的大开支。
3. 短期要用的钱。包括3年内可能出现的大额消费的钱,以及其它短期要用的钱。比如:明年要装修房子的钱、后年孩子出国继续深造的钱等。这部分钱可以放入流动性和安全性都较高的投资品种,比如一些类固收的理财产品。
4. 长期不用的钱。包括了生钱的钱和保本升值的钱,而只有保本升值的钱才可以进行定投计划。
因此,如果你有一大笔钱,建议先预留好紧急备用金、保险和短期要用的钱,再从长期不用的钱中抽出一部分分拆成24个月或36个月进行基金定投。
同样,如果你有大笔收入进账,如年终奖、大额补贴等,也不要一次性买入,而
应该分拆进行定投,摊平成本、分散风险。在等待定投的期间,可以将资金买入货币基金。
总结:
以上方法只是一个参考,具体每月定投多少钱还要根据自身投资目标、收支结余、财务状况等而定。需要注意的是:每月定投金额应“量力而行”,在不影响既定生活的基础上,用“闲钱”投资,既能储蓄,又能获得财富增长。
内容记得关注好买商学院微信号(howbuyIE),好买商学院是好买财富旗下投资者教育平台,专业、好玩的理财学习和交流社区!
联系客服