本文系融360专栏作者“张一梵”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
对于大多数投资者来说，或多或少听说过基金定投，在你去银行办理业务的时候，在你打开支付宝客户端的时候……
但是，多数人并不知道基金定投的套路，也没有考虑基金定投的风险，他们做定投的出发点就是：别人定投赚到了钱。
他们在定投的时候，往往做着一个美好的梦，每个月只要投入一点钱，过几年就能翻好几倍。
还有不少人觉得，只要你傻傻的定投，就能实现财务自由。
动不动就搬出台湾基金教母萧碧燕，定投十七年收益上千万，还在台北的精华区购房置业，简直是定投暴富的鲜活例子。
可现实情况是，我们都在过度消费基金定投，金融机构过度宣传，定投二十年养老不用愁；各路自媒体人也在不厌其烦的宣传，只要定投就能赚钱……
事实真的是这样吗？
我们必须承认，对于普通投资者来说，基金定投确实是个好东西，是一个可以让你资产不缩水的武器。
有一个不能忽视的事实是，尽管有萧碧燕这样的例子，但在基金定投上赚到钱的人，并不是想象的那么多，大多数人都是在中途离场。
这种以收益为出发点的定投，收益成了考虑的优先要点，往往忽视了定投的风险、期限、风险承受能力，自然也就容易中途放弃。
最近，有一个朋友，他已经定投了一年半，可明年要结婚买车子，。不幸的是，他的基金定投还在亏损，这该怎么办呢？
定投开始的时候，我们往往兴致高涨， 觉得不就是每个月拿出一笔钱，有什么困难的，而且我们容易高估自己的预期。
等到真金白银投入的时候，尤其投入了那么长时间还亏损的时候，就难免会怀疑，会动摇会犹豫不觉，不知道该不该继续定投，有些人忍受不了就离场了。
毫无疑问，定投会带来收益，但那是一个长期坚持投资的结果，需要经历长久的耐心与煎熬，以及对未来蓬勃的信心。
所以，在定投之前，除了投资的收益，你更要关注这三个重要问题。
01
你为什么要定投？
这是一个本质的问题，你是为了强制储蓄，还是为了梦想清单，或者是资产增值，如果没有明确目标，很可能沦为盲目定投。
而且，定投的目的影响着你的投资风格，是选择波动大的股票型基金，还是选择稳健型的债券型基金。
比如，你定投的目的是退休养老，这笔钱一时半会也用不到，你大可以选择波动大的股票型基金、混合基金、指数基金，让时间去平滑风险。
如果你就是强制储蓄，不想承担太多风险，选择稳健安心的债券型基金，未尝不是一个好的方式。
这个本质问题解决了，你才可能筛选出适合你自己的基金。
02
这笔钱你能承受多大亏损？
其实，这个问题是风险承受能力的问题。
很多人看到别人的基金定投赚到钱之后，没有多加考虑，就兴冲冲的进入了市场。
你一旦买了基金，反而急转直下，亏损了30%。
你以为可能很快就会涨回来，结果这只基金继续走低，看着这只基金亏损不断加大，浮亏越多越多，你最终选择割肉离场。
收益和风险是一对孪生兄弟，你想要获得高收益，就要承担高风险。可是，我们在投资的时候，往往只盯着高收益，把风险放到一边。
你最大能接受的亏损，让你从你自身的角度出发，关注自身的风险承受能力，别因为追求高收益忽略风险。
03
什么时候用这笔钱
说到底，这是一个投资期限的问题。
你是短期投资，还是中长期投资，投资期限的选择直接影响你的投资风格。
1年之后要用的钱，和你5年后会用到的钱，很明显他们投资方向是不一样的，底层资产也不尽相同。
此外，投资期限的选择，也会间接影响你的心态。
比如，1年后你要买房付首付，市场的涨跌会直接影响你的心态，如果5年之后你买房子，短期的市场涨跌对你影响就不大。
而投资心态直接影响你的投资决策，和对投资的预期和投资的收益。
因此，我们在定投的时候，不要只盯着收益，而是多要从自我的角度出发，去考虑期限、风险等因素。
作者：张一梵 微信公众号：yifannote
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