为了确保能顺利明确自己的理财目标，我们不需要长篇大论地准备几十页纸诉说我们的人生大计，仅需备好一张纸，就可以精要地写出答案。而下笔之前，我们还需要完成一些任务。首先，要多问几个“为什么”。
这方面要做好以下三点内容：
第一，在思考问题之前，我们要给自己留出时间；不要待在家里，可以找一个你曾去过的场所；在思考问题的过程中，让一些使自己懊恼的事情随风而去，不要再抱紧不放和互相埋怨，也不要自责；遇到障碍，暂时性地跳过目标。
第二，思考这个问题时，尽量邀请一位老铁参与。所谓当局者迷，旁观者清。平时我们后知后觉的一些行为习惯或者模式，你的死党却有可能一览无遗。如果是夫妻，最好分开回答这个问题，即使答案不一样也不要怕，查明问题，沟通解决。为了使交流顺畅，我们需要牢记：金钱对家庭关系的重要性；我们都背负着各自的心理包袱；要把握好谈钱的合理时机；谈钱不尴尬，且必要。
第三，在回答问题时，要像剥洋葱般层层深入，围绕着“金钱”这个核心问题，多问几个为什么，如：我为什么把那么多时间和金钱投入到某件事或某物上？
为什么我觉得某事或某物很重要，却不愿为它一掷千金？……
我存那么多钱究竟是想做什么？
如果思维还是很混乱，我们不妨继续往下走：我平日如何花钱？如何分配时间？
不知大家是否发现，日常生活中的夫妻吵架，金钱仿佛都成为了罪魁祸首。这是一个奇怪的现象，但当我们回答完上述问题时，我们就能找到这个问题背后的原因了，当然，也会知道如何解决金钱的处置问题了。
其次，我们在制订理财计划时，需要把那些因素考虑进去。
理财规划不只是关于钱。我们如此在乎钱，是因为钱不仅仅是钱的本身，由钱延伸出来的是：时间、技能和精力。例如，卡尔提到我们大多数人都容易犯下的一个错误。我们工作的最原始目的，就是为了自己的家庭和生活，但在打拼的过程中却错过了陪伴孩子们的时间，也忘记了享受生活中的快乐，最终本末倒置。理财实际上是在平衡我们的人力成本，实现个人的价值观。因此，我们在考虑积攒金钱的过程中，一定要把时间、技能和精力考虑进去。在一些理财公众号上，我们常常会看到这样的案例：
小A面临两份工作机会的选择：第一份工作，年薪六万，但会有个人自由时间，发展空间较好。第二份工作，年薪12万，但天天加班，且晋升空间较少。很多人在面临这两个选择时，往往只看到表面的薪资数目而选择了后者。事实上，假如我们思考得更全面一点，把时间、技能等算进去，就会发现前者的性价比会更高。
最后，专注你能掌控的事物。
众所周知，房价的暴涨、孩子上学学位的稀缺、一对夫妻养四个老人甚至六个老人等，这些现实存在的问题都会让我们年轻人面临的经济压力越来越大。为了避免自己患焦虑症和在重大变故前失控，当我们发现自己在某个问题中越陷越深时，赶紧抓住稻草跳出来，反复提醒自己，我们有更重要的事情要做，不要再把时间浪费在不可掌控的东西上面。
在完成以上三个步骤后，我们就可以把“金钱为什么对你很重要”的答案写在纸上了。
接下来，我们将进入下一环节：预估自己希望达到的财务状况。
这个环节，可能会让我们充满挫败感，所以调整的方法很重要。我们在预估时，应从大方向着手，而不必要拘泥于细节。这样说，可能大家会比较难以理解。那么，我们来举个例子，我们经常给自己制订计划，有的人在做计划的时候，会把一天的行程都安排得满满的，规定好每个时刻必须要做什么，希望每天都按照这个行程实行，那是不可能的。尤其是女生，规定自己每天六点必须要跑完五圈，一旦到生理期，总有被耽搁的时候，这样一来，人就容易充满挫败感，干脆直接放弃。这就是那么多人都无法做行动派的原因。预期规定自己每天都必须跑步，不如给自己定下来一个月内要完成多少圈来得更加可行。理财规划就是预估目标，未来不可测，方向有可能偏离原本预估的轨道，因此，在实行理财的过程中，我们可以且行且调整。掌握方法后，来看一下萨拉是如何在卡尔的逐步引导下，完成她的任务的。如下图所示：
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由此看来，萨拉的目标所需要的钱并没有想象中那么多。
如何确定达到目标所需要的成本？
只需要确定三点东西：其一，我们的目标是什么；其二，实现目标的预期时间是多长；其三，实现目标需要花费的金额是多少。
而在预估时，我们需要注意以下几点内容：
最后，在制定目标的时候，很多人都心猿意马，犹豫徘徊。这里涉及如何重新审视我们目标的问题。说白了，即我们的愿望够不够强烈。怎样判定这一点？正如前面所说，理财实际上不仅仅是谈金钱，里面还涉及时间、精力等各方面的问题。如果我们愿为它不惜一切代价，投入大量金钱，那证明这个目标对我们确实如命般重要。如果对于一个愿望，我们虽然觉得它重要，但却在金钱上有所保留，那证明这个目标还不够坚定，这时，我们就要认真听听内心的声音，再重新对目标做出调整。
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