文/常熟日报记者 一民
9月15日，湖北恩施常农商村镇银行白杨坪支行开业。至此，恩施州村镇银行已下设11家支行，实现县域机构全覆盖。
2007年，中国银监会调整放宽农村地区金融机构准入政策。消息传出，常熟农村商业银行及时抓住这一政策机会，加紧市场调研，于当年8月18日率先在湖北省恩施州咸丰县主发起设立村镇银行。2010年，又将恩施村镇银行整体改制为地市级村镇银行。恩施村镇银行自成立以来，明确了“服务县域、服务‘三农’、服务小微企业”的经营理念，坚持“支农支小”的市场定位，实行错位发展。
这样的服务理念和市场定位得到了恩施十里八乡少数民族的欢迎。在距离恩施市几十里外的绵绵丘陵中，沿着蜿蜒崎岖的乡村公路深入，恩施平安农业科技开发有限公司便坐落在这个交通不便、经济落后的小小山村中。
回想平安科技公司创业之初，憨厚的农村青年黄廷平、黄廷安兄弟俩充满了对恩施村镇银行的感激之情。一直靠熬制玉米糖维持生计的哥俩，想依托大山中农副产品的优势，做农副产品的深加工和销售、膨化食品的生产，可这个家庭作坊拿不出符合银行条件的抵押物，更没有一家担保公司为他们做贷款担保。恩施常农商村镇银行在了解兄弟俩的实际情况后，经过市场评估，果断地为兄弟俩发放了50万元信用贷款。二年来，通过常农商村镇银行100万元的支持，兄弟俩的小作坊已发展成恩施市的农业龙头企业，产品也进入了中百、武汉量贩等大型超市，带动了周边近50户农户的就业。
由于地处经济欠发达的中西部少数民族地区，如何走出一条适合自身发展的路子，是恩施常农商村镇银行自成立之初就一直在苦苦探寻的路。董事长汤世辉毫不掩饰村镇银行设立之初的迷茫：“到底是仿效大银行发展的路子，做一个市场的追随者，还是坚守既定的，做小微客户？”
最终，恩施常农商村镇银行确定了“资产做大、户均做小、精耕细作、专注微小”的普惠金融经营发展思路，重点在“小”和“活”上下功夫。在风险可控的情况下，恩施常农商村镇银行与恩施州9家专业融资担保公司签订合作协议，为下岗再就业、返乡农民工和符合条件的企业发放劳动就业小额担保4000万元，解决了近1000多人的就业。借鉴常熟农商银行的微贷技术组建小额团队，推行“粒金小贷”无抵押担保贷款，到目前已累计发放贷款1.90亿元，户均放款超过18万元。四年来，恩施常农商村镇银行根植本土，为各种类型的小微企业和农业经营户量身打造金融产品，收到了较好的社会效益。
恩施的实践，为常熟农商银行“走出去”积累了经验。2012年，经中国银监会批准，常熟农商银行启动村镇银行批量化组建工作，按照集约化、规模化的组建思路，将目光聚集在湖北、河南和江苏三个省。2012年下半年，首轮6家村镇银行的批量化组建工作正式启动，至去年底全部开门营业。去年下半年，常熟农商银行又启动了第二轮10家村镇银行的筹建工作，江苏滨海、湖北长阳和秭归村镇银行于今年9月相继开业，其余均将于今年底前开门营业。同时，今年又增补了村镇银行的组建计划，日前已获银监会合作部备案同意。
常熟农商银行走出去不仅仅停留于网点的开设，更注重软件建设，除了坚持主要岗位员工派遣，加强员工培训外，还特别注重加强对村镇银行的科技支撑。在各地村镇银行的筹建过程中，积极协助开通结算渠道，许可其以间接身份通过常熟农商银行接入大小额支付系统。科技部还承担了村镇银行各类系统的开发和维护，将村镇银行系统开发列入全行年度科技项目开发计划，至今已为村镇银行开发网银、反洗钱等多个系统。村镇银行IC卡也已启动开发，预计在今年逐步上线。
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