“长尾”实际上是统计学中Power Laws和帕累托(Pareto)分布特征的一个口语化表达。长尾讲述的是这样一个故事：以前被认为是边缘化的、地下的、独立的产品现在共同占据了一块市场份额，并足可与最畅销的热卖品匹敌。
把长尾理论运用到观察中国银行业的市场策略研究上，会发现一个有趣的现象：大多数银行比较重视坐落在需求曲线顶端的所谓VIP客户(如信贷垒大户)，而对看上去蛰伏在需求曲线尾部的更加广大的普通客户(如普惠金融)不够了解、认识和重视。事实上这不难理解——人类一直在用“二八定律”来界定主流，计算投入和产出的效率，它贯穿了整个生活和商业社会。
但长尾现象或者说长尾效应提醒我们——世道变了。原来我们认为的20%的关键客户已不能带给我们80%的收入，原来我们认为的20%的主流产品也已不能再带给我们80%的收入。这里，并不是关键客户和主流产品的销售变少了，而是我们原来不在意的“长尾”变得更长了，有点“肥”了，原来“边缘化”的部分占到的份额在增加。
早在“一卡通”时代，招行就在国内银行界首开先河，上街摆摊设点、销售产品以及开展立体式的市场活动，这些意识和能力，一些商业银行直到今日还不具备。2006年4月，招行为其信用卡发卡量超500万张而庆功，这一数字背后，是招行花3年时间占据了国内信用卡市场三分之一的份额，且其盈利“已超国际平均水平”，这也打破了“做信用卡前5年不赚钱”的惯例。招行信用卡的异处在于将“客户”个性化，而不是群体化。招行发现每个客户过去被忽视的需求，聚集起来无疑就是一个巨大的长尾市场。
世道为何会变?是因为互联网广泛应用之后，基于互联网的营销活动与传统的营销相比有三大变化，原来“二八法则”赖以存在的先决条件及事件发生的不平衡关系产生了动摇。
其一，互联网时代的营销活动受时空限制极少，它依赖的是一张几乎没有边际的网络，以及几乎没有约束的存储空间。互联网上的信息在于时间的积累和空间的不断扩张，在互联网上访问信息，不存在由于时空的原因导致擦肩而过的现象，同时在互联网上增加信息的成本都可以低到忽略不计。举例来说，营业网点是传统营销的一个主要阵地，其有明显的时空概念，错过了营业时间，就无法办理业务，对银行来讲，营业网点的面积限制了可以营销的内容，每增加一些业务品种，就可能需要扩大网点的面积，跟着就是运营费用的成比例增加。
其二，互联网上销售机会更多来自于消费者的“拉”而非银行的“推”。传统的市场营销以“推”为主，特别是受时空条件的限制，银行必须要追求最有效地利用可用的时空资源，于是把其20%的主流产品作为“推”的主要内容，把其20%的VIP客户作为“推”的主要对象。营业网点是这样，卖场的物品陈列和定向推广是这样，平面广告也是这样。在互联网上营销，信息被访问的主动权在客户，客户从银行提供的海量信息中查找他所需要的产品，由于客户的个性差异，银行提供的信息量越大，每一条信息被访问到的概率就越趋于相等。
其三，互联网上也有“推”的营销模式，但是基于互联网的“推”可以做得更精细。其对象更精确，面向的市场更细分。
之所以存在长尾，是因为传统银行难以照顾到的那部分消费者的需求，可以被重新挖掘而产生商机。长尾理论告诉我们，通过技术可以将那些“缝隙市场(Niche Markets)”再次整合起来，形成利润来源。
目前，传统的存贷业务已开始出现增长疲态，且银行间的竞争已严重同质化，利润空间逐渐萎缩，各家银行都不得不将视线转移到成本较低、风险较小、空间也较大的中间业务。这条“长长的被漠视的尾巴”，将在很大程度上支撑着银行未来的成长空间，银行业务电子化的趋势不可避免，各家商业银行已到了建立“互联网文化”的时候了。
对于广东农信来说，对“银行电子化”的理解，显然还缺乏一些互联网公司的敏感性。与以往以“高大上”为特性标签的传统金融机构偏爱“白富美”的本能相比，互联网金融从诞生之日起就在投融资两端倾向服务于理财需求不能被满足的“屌丝人群”和得不到银行贷款的中小微创业企业，屌丝人群与中小微创业企业显然处于“小而美”的长尾部分。就实例来看，余额宝在短短两年的时间里，近2亿的用户量、7000亿元的资金规模显然是最佳的证明。
强调“个性化”“普惠金融”以及“小利润大市场”，正是长尾市场的根本。在社会零售化趋势愈来愈明显的今天，曾经叫喊了无数次的“普惠金融”终于开始显现，而“小利润大市场”不仅是对传统工业社会商业准则的“反水”，也是传统银行面对长尾市场在意识上跨出的第一步。
长尾的提出，是互联网发展的一项重要里程碑。通过互联网技术，可以解决传统经济学意义上的很多约束。这也就为银行家们提供了更为广泛的思路。“长尾”是不是一种理论并不重要，重要的是长尾是一种理念，一种指导银行自身定位以及战略和战术行为的思维方式。因此，如何利用这种理念形成一种利润机制才是最关键的。
如果说2005年之前是广东农信1.0时代;那么省联社成立以来的10年可称为广东农信2.0时代(期间省联社完成了94家机构的数据大集中及98家机构的票据兑付工作);那么对于未来的广东农信3.0时代，可以预见：长尾霍霍，一场变革暗流汹涌！(广东省联社潘登)
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